お金の悩みは誰に相談する？資産運用のおすすめ相談先を徹底紹介！

お金の悩みや資産運用の相談を誰にすれば良いかがわからず、迷っている人も多いのではないだろうか。

お金の相談を専門としている企業は複数ある。

しかし、相談内容や目的によって最適な専門家や提供しているサービスが変わるため、最も適切な相談先へ相談するのが良いだろう。

この記事では、資産運用におすすめの具体的な相談先や相談の流れ、注意点を解説する。これから自分に合った相談先を見つけたい人は、ぜひ最後まで読んで欲しい。

【証券会社・銀行・FP・IFA】資産運用はどこに相談すべき？

資産運用を相談するときの選択肢は、下記の4つに絞られる。

この4つの相談先はそれぞれ資産運用についての相談が可能であるが、取り扱っている商品や提案できる内容が異なるため、欲しいアドバイスが得られる相談先を把握しておきたい。

以下では、各社の業務範囲やメリット、デメリットについて解説する。それぞれの違いがわからない人は、ぜひ各社の得意なことを知って適切な相談先を絞ってみて欲しい。

証券会社

証券会社のメリットは株式や債券、投資信託などの幅広い金融商品を扱っている点だ。

証券会社は個人と法人の両方が利用しやすく、企業オーナーなどは自社株マネジメントも可能である。

証券会社のデメリットは担当者の転勤が多いことや、担当者のノルマがあるため不要な商品の勧誘を受ける可能性も大きいことだ。

銀行

銀行で資産運用を行うメリットは安心感があることだ。

また、普段から利用している銀行であれば、口座を新規で開設する必要もなく、預けている資金を投資へ回すことも可能だ。

ただし、銀行の場合は投資に特化している訳ではないため、株式など取り扱いできない商品もたくさんある点に注意しよう。

FP

FPはお金の専門家で、相談者が設定した目標を実現するための資金計画を立て、お金の悩みを解決するためのサポートやアドバイスをする。

FPに相談するメリットは、暮らしでの出費や将来のライフプラン、老後、税金などお金に関わるさまざまな計画が明確になることだ。

作成したライフプランの結果によって自分に合った資産運用方法も変わる可能性があるため、さまざまなお金の相談に対応しているFPは心強い存在だ。

FPの業務のなかには資産運用の相談も含まれているが、実はFPはお金の専門家ではあるが資産運用の専門家ではない場合が多い。

また、個別の銘柄の提案まではできないなど資産運用については限定的な業務しか行えないデメリットがある。

IFA

IFAは銀行や証券会社などの特定の金融機関に所属していない資産運用のアドバイザーである。

金融商品の売買のアドバイスのほか、顧客のライフプランに合わせた資産運用の提案もしている専門家だ。

IFAには金融機関にあるような営業ノルマもなく、中立的な立場でアドバイスが得られるため、証券会社よりも利用の敷居が低いというメリットがある。

さらに、転勤がないため、長期的なサポートが受けられるのも嬉しい。

一方、IFAのデメリットは、在籍しているIFA法人の企業規模が小さいことから、あまり一般的に知られていないことだ。

長期的な付き合いができるからこそ、契約前に担当者との相性が良いかを見極めなければいけない。

資産運用のおすすめ相談先15選！

自分に合った資産運用をしていくためには、自分に合った相談先を選ぶことが重要だ。

今回は、証券会社やIFA、FPのなかから下記のポイントに合わせて16の相談先を紹介する。

これから資産運用の相談をしたいという人は、目的に合った相談先を選ぶと良いだろう。

資産運用初心者におすすめの相談先4選

特に、資産運用初心者はどこに相談すれば良いかがわからない人が多いのではないだろうか。

資産運用初心者に向いているのは、初心者向きの商品を多数扱っていて、手厚いサポートが受けられる相談先だ。

資産運用の初心者は、以下で紹介する4つの相談先に相談するのがおすすめだ。

ファイナンシャルスタンダード株式会社

ファイナンシャルスタンダード株式会社では、顧客とともにまず資産運用で目指す「ゴール」を設定する。これは「ゴールベースプランニング」という手法だ。

また、長期的な資産運用のために担当のアドバイザーと定期的な面談を実施するだけでなく、ポートフォリオマネージャーが資産運用の組み合わせを立案してくれる。

担当者はもちろん、継続的に相談に乗ってくれたり、コーチングを行ってくれる点が資産運用の初心者にも魅力的だ。

SBIマネープラザ株式会社

SBIマネープラザ株式会社は、投資家の運用目的に合わせた投資戦略を提案している。

投資ポートフォリオは作成するだけでなく、作成後の運用成果の検証までを行ってその成果に合わせてプロが見直しをしてくれる。

なかには、担当のコンサルタントのアドバイスによって、投資ポートフォリオの組み合わせがかなり変わった投資家もいる。

無料で資金シュミレーションも行えるため、将来の投資やライフプランの目標を立てやすく、イメージをつかみやすくなるだろう。

株式会社アンバー・アセット・マネジメント

株式会社アンバー・アセット・マネジメントは、シニア世代に特化した資産運用を行っているIFA法人だ。

資産管理診断コンパスや分配金健全診断コンパス、投資信託を分析するファンドコンパスなどを用いてさまざまなデータを見える化するサービスを提供している。

中立的な立場から客観的にアドバイスすることで、顧客との信頼関係を築いている。

相談に乗るのはIFAであるため、シニア世代にも嬉しい長期的な付き合いができる会社だ。老後の資金に不安を感じている人は、一度相談してみてはどうだろうか。

きづきアセット株式会社

きづきアセット株式会社は東京・静岡でサービスを提供し、大手証券会社や銀行出身のIFAが生涯担当制として異動や転勤をすることなく長期的にサポートを行う会社だ。

資産運用のプロだけでなく、会計士や税理士、不動産会社などお金や生活に関わる専門家ともパートナーシップを結んでいる。

そのため、資産運用だけでなく、さまざまなお金のサポートをワンストップサービスで受けられるのも大きなメリットだ。

SBI証券、楽天証券、東海東京証券、あかつき証券の4社と提携をしていることから、豊富な商品のなかから顧客に合わせた提案が可能だ。

運用目的に合い、将来を見据えた最適なポートフォリオが作成できるだろう。

ライフプランの相談におすすめの相談先7選

ライフプランの相談をしたい人におすすめなのは、FPやIFAへの相談だ。

FPはライフプランの実現に向けた相談に適しているが、資産運用で投資先となる個別の銘柄の相談まではできないなど制限があることを覚えておこう。

資産運用だけではなく、これからのライフイベントを考え、家計の見直しや節約などを含めたお金の相談をしたい人におすすめの7つの相談先を紹介する。

株式会社Fan

株式会社Fanは、顧客のライフプランニングに沿った情報提供を中立で公正な立場から行っているIFA法人だ。

IFAは独立した立場で資産運用の提案を行うが、地域金融機関と連携して共同店舗の設立も行っている。

また、資産運用の相談窓口である「投資信託相談プラザ」を運営している。投資信託相談プラザは店舗でもオンラインでも相談可能で、無料で利用可能だ。

株式会社Fanはこれまでに仲介した口座数は延べ2万口座超・仲介している預かり資産残高は1,500億円にものぼるなど、資産運用の豊富な実績がある。

株式会社Innovation IFA Consulting

株式会社Innovation IFA Consultingは、東証グロース市場上場の株式会社イノベーションのグループ会社だ。

個人及び法人の顧客に資産運用コンサルティングとして複数の証券会社と提携し、IFAが豊富な商品の提案を行っている。

さらに、お金の相談ができる「マネーパレット」というサイトを運営している。

マネーパレットでは顧客が思い描いたライフプランを実現するために、まずヒアリングを行いライフプランシュミレーションで将来の資金計画を確認していく。

それぞれの分野のプロがチームを組んでサポートをする仕組みで、ポートフォリオ作成や具体的な商品の提案もしてくれる心強い存在だ。

プロがサポートを行うだけでなく、分析にはAIやテクノロジーも積極的に活用しているのが特徴のひとつである。

髙島屋ファイナンシャル・パートナーズ株式会社

髙島屋ファイナンシャル・パートナーズ株式会社は、百貨店で有名な「高島屋」によるお金の無料相談だ。

お金の相談に対応するのは高島屋のファイナンシャルプランナーで、高島屋の店頭またはオンラインで相談できる。

相談料は何度でも無料であるため相談しやすい。

ファイナンシャルプランナーが対応しているため、資産運用の悩みだけでなくお金の疑問を丸ごと相談可能で、将来のライフプランに課題を抱えている人に向いている。

ファイナンシャルプランナーであるため業務に制限はあるが、ヒアリングや現状分析をしたうえで、投資信託などのプランの提案をしてもらえる。

たとえば、「NISAについて詳しく知りたい」など、具体的に知りたい事柄がある人にもおすすめだ。

株式会社FPバンク

株式会社FPバンクは、Googleビジネスプロフィールでの満足度が☆4.85と高評価のお金の不安を解決する独立系FP事務所である。

これまでに、15,000件以上のお金の悩みや課題を解決してきた実績がある、実績豊富な会社だ。

お金全般の専門家であるため、FPは個別株の提案はできないが、投資ポートフォリオや家計の見直し、保険の見直しなど基本的な部分から丁寧に教えてもらえるのが特徴である。

ライフプランを上手く立てられない人は、相談してみる価値があるだろう。

株式会社FPバンクは初回の相談は無料だが、2回目からの相談は別途料金が発生するので注意したい。

2回目からは「FP相談パック」というお得なサービスもあり、このサービスを利用すれば1回あたり90分5,500円で3回の相談が受けられる。

初回相談を含めてお金の悩みを4回相談すれば、ライフプランもかなり具体的にできるだろう。

保険見直しラボ

保険見直しラボは、名前の通り保険の相談に特化したサービスを展開している。

全国に70拠点以上と拠点数も多く、在籍しているコンサルタントは業界歴が平均12年とベテランが多いのが特徴だ。

保険見直しラボでのライフプランや資産運用の相談が向いている理由は、「保険」は生活に欠かせないものであるからだ。

ライフイベントを考えたうえで「保険に加入していて良かった」と感じる場面も少なくないだろう。

実は、保険見直しラボでは資産運用の相談も可能だ。

コンサルタントには専門的な保険の知識のほか、金融やお金に関する知識もあるため資産運用を含めた幅広い相談が可能である。

保険と資産運用の相談を同時にしたい人は、利用を検討してみてはどうだろうか。

保険クリニック

保険クリニックは日本初の来店型の保険ショップだ。相談の際は来店するだけでなく、オンラインや訪問から都合の良いものを選べる。

保険クリニックでは保険の相談が主となるが、ライフプランを見据えた資産運用についてもファイナンシャルプランナーがわかりやすく説明してくれるため安心だ。

ただし、保険が専門となるため資産運用のみの相談は不向きだ。

相談をする際は保険やライフプランの相談に加え、それとも無関係でない資産運用についても質問し、お金についての全般についての相談をするのが良いだろう。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、取扱保険会社40社以上・累計申込件数21万件以上の実績を誇るお金のプロだ。

保険の相談だけではなく、家計の改善や教育資金の資産、老後に必要な資金の把握と準備、ライフプランシートに沿った設計などあらゆるお金の悩みが解決できる。

ライフプランを立てることによって必要なお金がわかれば、資産運用に回すお金のイメージもつかめて、安定的に資産を増やせるだろう。

相談スタッフは全員お金のプロであるファイナンシャルプランナーであり、急いでいる人は最短翌日の相談も可能だ。

土日祝にも対応しているため、忙しい人も利用しやすいのが特徴である。

富裕層におすすめの相談先4選

資産運用は少額で始められるものから、多額の資金を運用するものまでさまざまな金融商品がある。

現在の収入や資産に余裕がある富裕層のなかには、資産運用で高額な商品に投資してみたいと考える人もいるのではないだろうか。

以下では、富裕層に向いている商品を扱っている5つの相談先を紹介する。多くのお金を投資に回したい人は、ぜひ検討してみて欲しい。

株式会社ASSETBANK

株式会社ASSETBANKは豊富な資産ソリューションネットワークを提供している会社だ。

経営者にとって重要な会社や不動産、さらにはスーパーカーなども大切な資産とし、それらもサポートできるのが株式会社ASSETBANKのサービスである。

顧客からの相談では、必要な投資だけを提案している。

しかし、必要最低限という訳ではなく、投資を効率化するために必要なところにはしっかりと投資していくという考えがあり、不必要な投資は精査したうえで顧客にとって必要なもののみ提案を行っているのが特徴だ。

5バリューアセット株式会社

5バリューアセット株式会社の顧客は富裕層が多いため、富裕層向けの会社であるといえるだろう。

たとえば、法人や医師、中堅企業、宗教法人などの富裕層個人などが顧客となっている。　

アドバイザーがアドバイスを行うだけでなく、市場分析のプロであるアナリストやトレーダーなどのさまざまな専門家が協力して運用ミックスの策定を行っている。

資産運用の提案だけでなく、顧客の人生設計を先に考えたうえでそれに合う商品を提案している。

野村證券

野村證券は証券業務を行っている会社だ。

特に、証券会社は複雑な商品も扱っているため、自社株マネジメントなど企業オーナーの資産運用も得意としているのが特徴だ。

野村證券はオンラインセミナーも開催している。無料で参加可能であるため、興味がある人は一度参加してみて欲しい。

みずほ証券

みずほ証券は銀行系の総合証券会社だ。金融商品の数はかなり多いため、富裕層が満足できるようなラインナップも揃っている。

さらに、グループ会社に銀行や信託銀行があることによって、連携して幅広いサポートができるのがメリットである。

オンライントレードサービス「みずほ証券ネット倶楽部」では、資産の状況を確認しながら投資プランを実行できる。

自分に合った資産運用の相談先を選ぶ方法

自分に合った資産運用の相談先はどのように選んだら良いかで悩んでいる人もいるのではないだろうか。

特に、初心者は専門家からアドバイスされるとそれがすべて正しいと思ってしまうこともあるため注意が必要だ。

相談先として適しているかを判断するためには、以下のポイントを確認することが重要である。

資産運用の成功のためには、最適な相談先選びが重要になるだろう。

相談したい内容と対応業務・得意分野がマッチしているか

資産運用の相談をする際には、自分の相談したい内容と、相談相手の対応業務や得意分野が一致しているかを確認することが重要だ。

例えば、証券会社やIFAは個別銘柄の提案ができるのに対し、FPは個別銘柄の提案はできない。ただ、ライフプランの作成であればFPの方が得意なケースが多いだろう。

このように、各相談先によって得意とする分野が異なるため、事前にサービス内容や資格等を確認し、自分のニーズに最適な選択をすることが重要である。

顧客本位の提案ができるか

資産運用の相談先のなかには、顧客本位の提案でなく顧客が損をしても自社や営業自身の利益重視の提案をする担当者もいるため注意したい。

顧客本位の提案をしてもらえるかは、相談をしたときに悩みにどれだけ寄り添ってもらえたかである程度は判断できる。

もし、強引に不要な商品やサービスを勧められた場合は、口座開設後に顧客にとって有益でない無理な勧誘が増える可能性もあるだろう。

提案できる幅が広いか

資産運用の相談をする際、提案の多様性は非常に重要である。

一人ひとりの資産状況や目標は異なるため、担当者が幅広い選択肢を提示できるかどうかで、最適なプランが見つかるかどうかが変わるのだ。

また、幅広い提案ができる担当者は、通常、経験豊富で専門知識のある人が多い。

こうした担当者に相談することで、初心者でも安心して資産運用を始めることができ、さらに将来的な運用計画も信頼して任せることができるのだ。

長期的な関係が築けるか

また、資産運用は長期的な運用計画を立てることが重要である。そのため、担当者についても長く継続的な付き合いができるかどうかが重要だ。

多くの金融機関では、担当者が異動や退職で頻繁に変わることが多く、その度に新しい担当者との関係を一から築き直す必要がある。

このような場合は、顧客の運用目標や考えが引き継がれず、想定外の運用提案につながるリスクもあるため、十分に注意が必要だ。

こうした点を重視する人には、転勤がないIFAの利用がおすすめだ。

資産運用を相談するときの流れ

では、実際に資産運用を相談するときには、具体的にどのような手順を踏めば良いのだろうか。以下では、相談先の選定から口座開設後のフォローまでを詳細に解説する。

相談先の選択・申し込み

資産運用の相談がしたいと思ったら、まずは相談先を選択し、申し込みをしよう。

可能であれば、担当者のプロフィールまでを確認し、自分が相談したい内容に詳しいかも調べたうえで申し込みをすると安心だ。

事前準備

資産運用の事前準備としてやるべきことは、下記の通りだ。

事前準備では、まず相談の目的を明確にしておく必要がある。資産運用についての悩みは人それぞれだ。

「老後資金が不安」「教育費を準備したい」「投資で資産を増やしたい」「いまの運用が正しいのかわからない」など、まずは相談したいことを明確にしておくことが、悩みの解消や的確なアドバイスにつながるだろう。

また、収支や貯蓄、加入保険、資産運用状況などを洗い出し、現状を把握することも重要だ。

これらの情報を担当者に正しく伝えることで、最適なアドバイスを得ることができるだろう。

相談当日

相談当日は、まずヒアリングから行われる。事前に整理した情報をもとに、現在の資産状況や運用目的、毎月の収支、運用に対する悩みなどを伝えよう。

その後、ヒアリング情報をもとに担当者があなたに合った運用プランを作成する。

いくつか提示されることが多いため、よく比較して自分のリスク許容度に合ったプランを選択しよう。

証券会社やIFAは、この後いよいよ具体的にどの商品を買うべきかの相談が始まる。

初回面談でどこまでの話をするかは各社によって異なり、面談は複数回行うことも珍しくない。

提案内容に納得ができなかった場合は、ここで相談をやめることもできる。口座開設をするまでは検討する段階のため、じっくり検討するべきだ。

口座開設・買付

提案内容が納得できたら、実際に資産運用で使用する口座を開設する。

口座開設が完了すると、いよいよ商品を購入する。この手続きは担当者が案内してくれるため、安心してほしい。案内に沿って手続きを進めよう。

定期的なフォロー

口座開設をして実際に資産運用を始めたあとも、定期的なフォローが受けられる。フォローの方法は相談先によって異なるが、対面や電話などがある。

フォローを受ける際に注意したいのは、無料ではないケースもあることだ。相談料が有料の場合は、都度費用がかかるので注意しよう。

資産運用について相談したときの注意点

資産運用について相談するときは、ただ説明を聞くだけでなく疑問を解消できるようにしよう。

以下では、資産運用の相談を受ける際に注意すべきことを解説する。

リスクとリターンについて理解できるまで説明してもらう

資産運用では、必ず安定した利益が得られるとは限らず、選んだ金融商品によっては大きなリスクがあるため注意しなければならない。

商品ごとに度合いが異なるリスクとリターンについて、理解できるまで説明してもらうことが重要だ。

ポートフォリオの内容もリスク許容度によって変わるため、リスクとリターンを理解して自分に合う商品の組み合わせを考えられるようにしたい。

強引な勧誘に注意

資産運用の相談をするときには、ごく稀に強引な勧誘をされることもあるので注意が必要だ。

自分が納得できない提案や商品性が理解できない提案は、きちんと断ることが重要である。

また、その場ですぐに決断する必要はないため、悩んだ場合は一度持ち帰り、家族などに相談してみると良いだろう。

複数の相談先を比較してみる

資産運用の方法やどこに相談すべきかで迷っている場合は、複数の相談先に相談して比較してみよう。

同じ資産運用の相談でも、相談先によっては異なる提案をしてくることも珍しくない。

より自分に合った提案や顧客本位の提案をしてくれるかを見極めることが重要だ。

資産運用の相談では長期的にサポートを受ける可能性が高いため、専門知識がある担当者が自分に合った提案をしてくれるかを比較しながら確認しよう。

定期的な見直しが必要

資産運用では、定期的なポートフォリオの見直しが重要である。

これは、世界経済の動向、自身のライフステージの変化などにより、適切な運用方法が変化するからである。

これらの変化を全て自分で把握し、最適なポートフォリオに修正することは難しいため、信頼できる担当者に相談すると良い。

一度資産運用プランを作成して満足するのではなく、定期的に現状を確認し、必要に応じて軌道修正を行うことで、長期的な資産形成が成功へとつながるだろう。

信頼できる資産運用の相談先に出会うには

資産運用の相談先には銀行や証券会社、FP、IFAとさまざまな形態があり、さらに各社を見ていくとどこが良いのかわからず迷ってしまう人も少なくないだろう。

資産運用の担当者には金融商品の提案や悩みなど多くのことを相談するため、信頼できる相談先と出会うかどうかで将来の自分の資産が左右される。

信頼できる資産運用の相談先に出会うためには、金融機関に所属していないIFAが多数登録している「資産運用ナビ」で無料相談を受けるのがおすすめだ。

以下では、資産運用ナビの概要やメリット、利用者の声を紹介する。

多くの資産運用のプロが在籍する「資産運用ナビ」とは

資産運用ナビは、多くのIFAが登録している資産運用のサイトだ。

資産運用ナビでは情報や悩みを登録するだけで、すぐに自分にマッチする資産運用のプロを紹介してくれる。

どのIFAが良いのか迷う人は自動で診断してくれる機能を利用すると良いだろう。

また、悩みに合わせて検索して自分自身でIFAを見つけることも可能だ。

それぞれのIFAのプロフィールにはどの金融機関を経験したかという経歴や、提案に対する考え方が載っている。

IFAの人間性や得意分野から相談先を選びたい人は、プロフィールを読んで選ぶ方法が向いている。

さらに、資産運用ナビは相談料が無料で、対面とオンラインの両方で利用できる。

また、土日や夜間にも相談可能であるため、忙しい人はIFAに相談する時間を調整してもらうのがおすすめだ。

資産運用ナビを利用するメリット

資産運用ナビを利用するメリットは、下記の通りだ。

資産運用ナビは登録しているIFAが多く、オンラインでも相談可能だ。

自分ではどのIFAが合っているかがわからない人は、まずは自動診断で診断されたIFAから選んでみても良いだろう。

資産運用ナビの利用者の声を紹介

実際に資産運用ナビを利用した利用者の声を紹介する。資産運用ナビを利用するか迷っている人は、ぜひ参考にして欲しい。

資産運用ナビを利用した人の口コミでは、相談内容に合った担当者が見つかったとの声が多い印象だ。

また、無料で資産運用の相談ができるため、気軽に利用できる点も嬉しいポイントだ。

資産運用ナビを上手に活用して、資産運用の第一歩を踏み出してみよう。

資産運用の相談先はIFAがおすすめ

資産運用の相談先はさまざまなものがある。そのため、相談したい内容や目的、その他のいろいろな点から検討して自分に合った相談先を選ぶことが重要だ。

資産運用の相談前には自分の資産状況を整理し、これからのライフイベントを考えておくなどの準備をしておくと良い。

ただし、準備できない場合でもプロがヒアリングして進めてくれるため、安心して欲しい。

相談先によっては、実際に相談したときに強引な勧誘を受けることもある。

そのような場合は断っても大丈夫なので注意しよう。リスクとリターンを理解し、自分が納得できる運用をすることが大切だ。

さらに、複数のアドバイザーに相談して比較して検討することも有効的である。アドバイザーを選ぶときは、「この人に任せたい」と思うような人を選ぼう。

自分に合った資産運用の相談先に出会うなら「資産運用ナビ」がおすすめだ。

親身になってくれるIFAが多数登録しているため、信頼関係を築けそうなIFAと出会うきっかけにして欲しい。