お金の悩みは誰に相談する？資産運用のおすすめ相談先を徹底紹介！

お金の悩みや資産運用の相談を誰にすれば良いかがわからず、迷っている人も多いのではないだろうか。

お金の相談を専門としている企業は複数ある。

しかし、相談内容や目的によって最適な専門家や提供しているサービスが変わるため、最も適切な相談先へ相談するのが良いだろう。

この記事では、資産運用におすすめの具体的な相談先や相談の流れ、注意点を解説する。これから自分に合った相談先を見つけたい人は、ぜひ最後まで読んで欲しい。

【証券会社・銀行・FP・IFA】資産運用はどこに相談すべき？

資産運用を相談するときの主な選択肢は、下記の4つが挙げられる。

この4つの相談先はそれぞれ資産運用についての相談が可能であるが、取り扱っている商品や提案できる内容が異なるため、欲しいアドバイスが得られる相談先を把握しておきたい。

以下では、各社の業務範囲やメリット、デメリットについて解説する。それぞれの違いがわからない人は、ぜひ各社の得意なことを知って適切な相談先を絞ってみて欲しい。

証券会社

証券会社のメリットは株式や債券、投資信託などの幅広い金融商品を扱っている点だ。

証券会社は個人向けだけでなく法人向けの取引にも対応しており、企業オーナーが自社株を含む資産について相談する例もある。

証券会社では担当者が異動することがあるため、継続的に相談したい場合はサポート体制も確認しておきたい。また、提案される商品や手数料等は十分に確認し、納得できない場合は断ることが重要だ。

銀行

銀行で資産運用を行うメリットは安心感があることだ。

また、普段から利用している銀行であれば手続きが進めやすく、預けている資金を投資に回す相談もしやすい。

ただし、銀行の窓口で取り扱える商品は銀行が取り扱う範囲に限られ、個別株式などは一般に証券会社等を通じた取引となる。

FP

FPはお金の専門家で、相談者が設定した目標を実現するための資金計画を立て、お金の悩みを解決するためのサポートやアドバイスをする。

FPに相談するメリットは、暮らしでの出費や将来のライフプラン、老後、税金などお金に関わるさまざまな計画が明確になることだ。

作成したライフプランの結果によって自分に合った資産運用方法も変わる可能性があるため、さまざまなお金の相談に対応しているFPは心強い存在だ。

FPの業務のなかには資産運用の相談も含まれているが、FPの得意分野や経験は人により異なるため、資産運用の相談範囲や経験を事前に確認しておきたい。

また、個別の有価証券の価値等や金融商品の価値等の分析に基づく投資判断に関する助言を行い、報酬の支払を受ける場合は「投資助言・代理業」の登録が必要となるため、相談先がどの立場で助言しているかも確認しておきたい。

IFA

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）という呼称は、特定の金融機関の社員として所属せずに資産運用の相談に対応する立場を指すことがある。また、金融商品仲介業者として登録している事業者もある。金融庁が公表する「金融商品仲介業者登録一覧」（2026-01-31現在）では、全業者数は685である。

金融商品の売買のアドバイスのほか、顧客のライフプランに合わせた資産運用の提案もしている専門家だ。

IFAは中立的な立場での助言が期待される一方、提案内容や手数料体系は事業者・担当者によって異なるため、利益相反や費用も含めて確認したい。

さらに、担当者が長期にわたりサポートする体制を採る事業者もあるため、継続サポートの範囲を確認すると安心だ。

一方、事業者によって規模や知名度が異なるため、情報開示の内容や連絡体制も確認しておきたい。

長期的な付き合いができるからこそ、契約前に担当者との相性が良いかを見極めなければいけない。

資産運用のおすすめ相談先15選！

自分に合った資産運用をしていくためには、自分に合った相談先を選ぶことが重要だ。

今回は、証券会社やIFA、FPのなかから下記のポイントに合わせて15の相談先を紹介する。

これから資産運用の相談をしたいという人は、目的に合った相談先を選ぶと良いだろう。

資産運用初心者におすすめの相談先4選

特に、資産運用初心者はどこに相談すれば良いかがわからない人が多いのではないだろうか。

資産運用初心者に向いているのは、初心者向きの商品を多数扱っていて、手厚いサポートが受けられる相談先だ。

資産運用の初心者は、以下で紹介する4つの相談先に相談するのがおすすめだ。

ファイナンシャルスタンダード株式会社

ファイナンシャルスタンダード株式会社のように、顧客とともにまず資産運用で目指す「ゴール」を設定する相談先もある。これは「ゴールベースプランニング」と呼ばれる考え方のひとつだ。

また、長期的な資産運用のために定期的な面談を実施したり、運用の組み合わせ（ポートフォリオ）の考え方を整理したりする支援を行う相談先もある。

担当者による継続的な相談対応など、サポートの手厚さは資産運用の初心者にとっても重要な比較ポイントになる。

SBIマネープラザ株式会社

SBIマネープラザ株式会社のように、投資家の運用目的に合わせた投資戦略を提案する相談先もある。

投資ポートフォリオは作成後も、運用状況に応じて見直しの相談ができる体制を用意している場合がある。

担当者との面談を通じて、運用方針や商品の選び方が整理しやすくなる場合もある。

資金のシュミレーション等を提供している場合もあるため、将来の投資やライフプランの目標を立てる材料として活用できる。利用条件や費用は事前に確認しよう。

株式会社アンバー・アセット・マネジメント

株式会社アンバー・アセット・マネジメントのように、シニア世代など特定の層に向けた資産運用の相談に対応している相談先もある。

資産状況や分配金などを整理するための診断ツールや、投資信託を分析する仕組みを用意している場合もある。

中立性や提案の根拠、手数料体系などは事前に確認し、納得して相談を進めたい。

老後資金など長期の資金計画を含めて相談したい場合は、継続サポートの範囲や担当体制を確認したうえで検討すると良いだろう。

きづきアセット株式会社

きづきアセット株式会社のように、担当者が長期的にサポートする体制（生涯担当制など）を掲げる相談先もある。

資産運用に加えて会計・税務・不動産など他分野の専門家と連携している場合もある。

そのため、資産運用だけでなく、さまざまなお金のサポートをワンストップサービスで受けたい人には候補となる。

複数の金融商品取引業者等と提携している場合、取り扱い商品の選択肢が広がることもある。

運用目的やリスク許容度に合った提案が得られるか、面談で確認すると良いだろう。

ライフプランの相談におすすめの相談先7選

ライフプランの相談をしたい人におすすめなのは、FPやIFAへの相談だ。

FPはライフプランの実現に向けた相談に適している一方、個別の有価証券等に関する助言・仲介など、対応できる範囲は資格や登録の有無によって異なることを覚えておこう。

資産運用だけではなく、これからのライフイベントを考え、家計の見直しや節約などを含めたお金の相談をしたい人におすすめの7つの相談先を紹介する。

株式会社Fan

株式会社Fanのように、顧客のライフプランニングに沿った情報提供を行う相談先もある。

IFAは独立した立場で資産運用の提案を行うが、地域金融機関と連携して相談体制を整える場合もある。

また、資産運用の相談窓口を設け、店舗やオンラインで相談できる場合もある。利用条件や相談料は事前に確認しよう。

相談実績や預かり資産などの情報を公表している事業者もあるため、比較材料として確認すると良いだろう。

株式会社Innovation IFA Consulting

株式会社Innovation IFA Consultingは、資産運用の相談サービスを提供している相談先のひとつだ。

個人及び法人の顧客に資産運用コンサルティングとして複数の金融商品取引業者等と連携し、提案を行う場合もある。

さらに、オンラインで相談を受け付ける窓口を設けている場合もある。

相談の進め方として、まずヒアリングを行いライフプランシュミレーションで将来の資金計画を確認していく形もある。

サポート体制（担当者・専門スタッフの関与範囲など）は相談先によって異なるため、どこまで支援してもらえるか確認しておきたい。

分析手法（ツールの活用など）も含め、提案の根拠が分かりやすいかを確認すると良い。

髙島屋ファイナンシャル・パートナーズ株式会社

髙島屋ファイナンシャル・パートナーズ株式会社は、百貨店で有名な「高島屋」グループによるお金の相談窓口のひとつだ。

お金の相談に対応するのはファイナンシャルプランナーで、店頭またはオンラインで相談できる場合もある。

相談料の有無や条件は事前に確認しておこう。

資産運用の悩みだけでなくお金の疑問をまとめて相談したい人は、相談範囲を確認したうえで検討すると良いだろう。

ファイナンシャルプランナーであるため業務に制限がある場合もあるが、どこまでの助言・提案が受けられるかを事前に確認しておきたい。

たとえば、「NISAについて詳しく知りたい」など、具体的に知りたい事柄がある人にもおすすめだ。

株式会社FPバンク

株式会社FPバンクは、独立系FP事務所としてお金の不安を解決する相談先のひとつである。

これまでの相談実績などを公表している場合もあるため、比較材料として確認すると良いだろう。

お金全般の専門家であるため、投資ポートフォリオや家計の見直し、保険の見直しなど基本的な部分から相談できる場合がある。一方で、個別の有価証券等に関する助言・仲介など、対応できる範囲は資格や登録の有無によって異なる。

ライフプランを上手く立てられない人は、相談してみる価値があるだろう。

株式会社FPバンクは相談料の有無や料金体系がサービスによって異なるため、事前に確認しておきたい。

複数回の相談プランを用意している場合もあるため、1回あたりの相談時間や料金の条件を確認すると良い。

継続的に相談することで、ライフプランも具体的にできるだろう。

保険見直しラボ

保険見直しラボは、名前の通り保険の相談に特化したサービスを展開している。

拠点数や担当者の経験年数などはサービスによって異なるため、対応エリアや相談体制を確認しておこう。

保険見直しラボでのライフプランや資産運用の相談が向いている理由は、「保険」は生活に欠かせないものであるからだ。

ライフイベントを考えたうえで「保険に加入していて良かった」と感じる場面も少なくないだろう。

保険の見直しに加え、資産運用を含めた相談に対応している場合もある。

担当者の知識や対応範囲は事前に確認したい。

保険と資産運用の相談を同時にしたい人は、利用を検討してみてはどうだろうか。

保険クリニック

保険クリニックは来店型の保険ショップとして展開している。相談方法（来店・オンライン・訪問等）はサービス内容を確認したい。

保険クリニックでは保険の相談が主となるが、ライフプランを見据えた資産運用についてもファイナンシャルプランナーが説明する場合があるため、相談範囲を確認すると安心だ。

ただし、保険が専門となるため資産運用のみの相談は不向きな場合もある。

相談をする際は保険やライフプランの相談に加え、それとも無関係でない資産運用についても質問し、お金についての全般についての相談をするのが良いだろう。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、保険の相談だけではなく家計や将来設計などお金の相談に対応しているサービスのひとつだ。

保険の相談だけではなく、家計の改善や教育資金の把握と準備、老後に必要な資金の把握と準備、ライフプランシートに沿った設計など幅広い相談に対応している場合もある。

ライフプランを立てることによって必要なお金がわかれば、資産運用に回すお金のイメージもつかめて、無理のない運用計画を立てやすくなるだろう。

相談スタッフの資格や対応可能な日時、予約の取りやすさはサービスによって異なるため、事前に確認しておこう。

富裕層におすすめの相談先4選

資産運用は少額で始められるものから、多額の資金を運用するものまでさまざまな金融商品がある。

現在の収入や資産に余裕がある富裕層のなかには、資産運用で高額な商品に投資してみたいと考える人もいるのではないだろうか。

以下では、富裕層に向いている商品を扱っている4つの相談先を紹介する。多くのお金を投資に回したい人は、ぜひ検討してみて欲しい。

株式会社ASSETBANK

株式会社ASSETBANKは資産に関する相談サービスを提供している会社のひとつだ。

経営者にとって重要な会社や不動産など、資産の種類に応じた相談に対応する場合もある。

顧客からの相談では、提案の根拠や手数料体系を確認し、納得して進めたい。

投資の効率化を考える場合でも、提案が自分の目的に合っているかを確認し、不要だと感じる提案は断ることが重要だ。

5バリューアセット株式会社

5バリューアセット株式会社のように、富裕層向けの資産運用相談を掲げる事業者もある。

たとえば、個人だけでなく法人の資産や事業に関する相談に対応している場合もある。　

社内外の専門家が関与する体制を採る場合もあるため、担当範囲や意思決定の流れを確認しておきたい。

資産運用の提案だけでなく、顧客の人生設計を先に考えたうえでそれに合う商品を提案している。

野村證券

野村證券は証券業務を行っている会社だ。

特に、証券会社は複雑な商品も扱っているため、自社株マネジメントなど企業オーナーの資産運用も得意としているのが特徴だ。

野村證券はオンラインセミナーも開催している。参加条件等は公式情報で確認してみて欲しい。

みずほ証券

みずほ証券は銀行系の総合証券会社だ。取り扱い商品やサービス内容は公式情報で確認したい。

さらに、グループ会社に銀行や信託銀行があることによって、連携して幅広いサポートができるのがメリットである。

オンライントレードサービス「みずほ証券ネット倶楽部」など、オンラインでの取引サービスを利用できる場合もあるため、利用条件や手数料を確認しておこう。

自分に合った資産運用の相談先を選ぶ方法

自分に合った資産運用の相談先はどのように選んだら良いかで悩んでいる人もいるのではないだろうか。

特に、初心者は専門家からアドバイスされるとそれがすべて正しいと思ってしまうこともあるため注意が必要だ。

相談先として適しているかを判断するためには、以下のポイントを確認することが重要である。

資産運用の成功のためには、最適な相談先選びが重要になるだろう。

相談したい内容と対応業務・得意分野がマッチしているか

資産運用の相談をする際には、自分の相談したい内容と、相談相手の対応業務や得意分野が一致しているかを確認することが重要だ。

例えば、個別の有価証券等の売買に関わる助言・取次ぎ等は、相談先の立場（証券会社、金融商品仲介業者、投資助言・代理業者等）によって対応範囲が異なる。一方で、ライフプランの作成であればFPの得意分野として相談されることが多いだろう。

このように、各相談先によって得意とする分野が異なるため、事前にサービス内容や資格等を確認し、自分のニーズに最適な選択をすることが重要である。

顧客本位の提案ができるか

資産運用の相談先のなかには、顧客の最善の利益よりも自社や担当者の利益を優先した提案となる可能性もあるため注意したい。金融庁は「顧客本位の業務運営に関する原則」（2017-03-30策定、2021-01-15・2024-09-26改訂）を公表しているため、相談時は利益相反や手数料等の説明が十分かも確認しよう。

顧客本位の提案をしてもらえるかは、相談をしたときに悩みにどれだけ寄り添ってもらえたかである程度は判断できる。

もし、強引に不要な商品やサービスを勧められた場合は、口座開設後に顧客にとって有益でない無理な勧誘が増える可能性もあるだろう。

提案できる幅が広いか

資産運用の相談をする際、提案の多様性は非常に重要である。

一人ひとりの資産状況や目標は異なるため、担当者が幅広い選択肢を提示できるかどうかで、最適なプランが見つかるかどうかが変わるのだ。

また、幅広い提案ができる担当者は、通常、経験豊富で専門知識のある人が多い。

こうした担当者に相談することで、初心者でも安心して資産運用を始めることができ、さらに将来的な運用計画も信頼して任せることができるのだ。

長期的な関係が築けるか

また、資産運用は長期的な運用計画を立てることが重要である。そのため、担当者についても長く継続的な付き合いができるかどうかが重要だ。

多くの金融機関では、担当者が異動や退職で頻繁に変わることが多く、その度に新しい担当者との関係を一から築き直す必要がある。

このような場合は、顧客の運用目標や考えが引き継がれず、想定外の運用提案につながるリスクもあるため、十分に注意が必要だ。

こうした点を重視する人には、担当者が継続してサポートする体制を掲げるIFA等も候補になる。

資産運用を相談するときの流れ

では、実際に資産運用を相談するときには、具体的にどのような手順を踏めば良いのだろうか。以下では、相談先の選定から口座開設後のフォローまでを詳細に解説する。

相談先の選択・申し込み

資産運用の相談がしたいと思ったら、まずは相談先を選択し、申し込みをしよう。

可能であれば、担当者のプロフィールまでを確認し、自分が相談したい内容に詳しいかも調べたうえで申し込みをすると安心だ。

事前準備

資産運用の事前準備としてやるべきことは、下記の通りだ。

事前準備では、まず相談の目的を明確にしておく必要がある。資産運用についての悩みは人それぞれだ。

「老後資金が不安」「教育費を準備したい」「投資で資産を増やしたい」「いまの運用が正しいのかわからない」など、まずは相談したいことを明確にしておくことが、悩みの解消や的確なアドバイスにつながるだろう。

また、収支や貯蓄、加入保険、資産運用状況などを洗い出し、現状を把握することも重要だ。

これらの情報を担当者に正しく伝えることで、最適なアドバイスを得ることができるだろう。

相談当日

相談当日は、まずヒアリングから行われる。事前に整理した情報をもとに、現在の資産状況や運用目的、毎月の収支、運用に対する悩みなどを伝えよう。

その後、ヒアリング情報をもとに担当者があなたに合った運用プランを作成する。

いくつか提示されることが多いため、よく比較して自分のリスク許容度に合ったプランを選択しよう。

証券会社やIFAは、この後いよいよ具体的にどの商品を買うべきかの相談が始まる。

初回面談でどこまでの話をするかは各社によって異なり、面談は複数回行うことも珍しくない。

提案内容に納得ができなかった場合は、ここで相談をやめることもできる。口座開設をするまでは検討する段階のため、じっくり検討するべきだ。

口座開設・買付

提案内容が納得できたら、実際に資産運用で使用する口座を開設する。

口座開設が完了すると、いよいよ商品を購入する。この手続きは担当者が案内してくれるため、安心してほしい。案内に沿って手続きを進めよう。

定期的なフォロー

口座開設をして実際に資産運用を始めたあとも、定期的なフォローが受けられる。フォローの方法は相談先によって異なるが、対面や電話などがある。

フォローを受ける際に注意したいのは、無料ではないケースもあることだ。相談料が有料の場合は、都度費用がかかるので注意しよう。

資産運用について相談したときの注意点

資産運用について相談するときは、ただ説明を聞くだけでなく疑問を解消できるようにしよう。

以下では、資産運用の相談を受ける際に注意すべきことを解説する。

リスクとリターンについて理解できるまで説明してもらう

資産運用では、必ず安定した利益が得られるとは限らず、選んだ金融商品によっては大きなリスクがあるため注意しなければならない。

商品ごとに度合いが異なるリスクとリターンについて、理解できるまで説明してもらうことが重要だ。

ポートフォリオの内容もリスク許容度によって変わるため、リスクとリターンを理解して自分に合う商品の組み合わせを考えられるようにしたい。

強引な勧誘に注意

資産運用の相談をするときには、ごく稀に強引な勧誘をされることもあるので注意が必要だ。

自分が納得できない提案や商品性が理解できない提案は、きちんと断ることが重要である。

また、その場ですぐに決断する必要はないため、悩んだ場合は一度持ち帰り、家族などに相談してみると良いだろう。

複数の相談先を比較してみる

資産運用の方法やどこに相談すべきかで迷っている場合は、複数の相談先に相談して比較してみよう。

同じ資産運用の相談でも、相談先によっては異なる提案をしてくることも珍しくない。

より自分に合った提案や顧客本位の提案をしてくれるかを見極めることが重要だ。

資産運用の相談では長期的にサポートを受ける可能性が高いため、専門知識がある担当者が自分に合った提案をしてくれるかを比較しながら確認しよう。

定期的な見直しが必要

資産運用では、定期的なポートフォリオの見直しが重要である。

これは、世界経済の動向、自身のライフステージの変化などにより、適切な運用方法が変化するからである。

これらの変化を全て自分で把握し、最適なポートフォリオに修正することは難しいため、信頼できる担当者に相談すると良い。

一度資産運用プランを作成して満足するのではなく、定期的に現状を確認し、必要に応じて軌道修正を行うことで、長期的な資産形成が成功へとつながるだろう。

信頼できる資産運用の相談先に出会うには

資産運用の相談先には銀行や証券会社、FP、IFAとさまざまな形態があり、さらに各社を見ていくとどこが良いのかわからず迷ってしまう人も少なくないだろう。

資産運用の担当者には金融商品の提案や悩みなど多くのことを相談するため、信頼できる相談先と出会うかどうかで将来の自分の資産が左右される。

資産運用の相談先はIFAがおすすめ

資産運用の相談先はさまざまなものがある。そのため、相談したい内容や目的、その他のいろいろな点から検討して自分に合った相談先を選ぶことが重要だ。

資産運用の相談前には自分の資産状況を整理し、これからのライフイベントを考えておくなどの準備をしておくと良い。

ただし、準備できない場合でもプロがヒアリングして進めてくれるため、安心して欲しい。

相談先によっては、実際に相談したときに強引な勧誘を受けることもある。

そのような場合は断っても大丈夫なので注意しよう。リスクとリターンを理解し、自分が納得できる運用をすることが大切だ。

さらに、複数のアドバイザーに相談して比較して検討することも有効的である。アドバイザーを選ぶときは、「この人に任せたい」と思うような人を選ぼう。

親身になってくれる相談先と出会うきっかけにして欲しい。

参考・出典

• 金融庁『顧客本位の業務運営に関する原則（改訂版）』（公表日/更新日：2024-09-26）
• 金融庁『金融商品仲介業者登録一覧』（公表日/更新日：2026-01-31）
• 金融庁『「投資運用業等 登録手続ガイドブック」について』（公表日/更新日：2025-07-23）
• 金融庁『投資運用業等 登録手続ガイドブック ２』（公表日/更新日：2025-07-23）