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JCBゴールドとJCBプラチナの違いとは?年会費や特典を徹底比較

この記事で解決できるお悩み
  • JCBゴールドとJCBプラチナの違いが知りたい
  • JCBゴールドとJCBプラチナのそれぞれのメリットが知りたい
  • JCBゴールドとJCBプラチナ、自分に合うのはどっちか知りたい

JCBゴールドとJCBプラチナにはどのような違いがあるのかわからず、自分に合ったカード選びに悩んでいる方もいるのではないだろうか。

本記事では、それぞれのカードの年会費・還元率・特典・付帯保険の違いについて解説する。

この記事を読めば、旅行や食事の際に得られるメリットが理解できて、自分の生活スタイルに合ったカードを選定できるため、ぜひ参考にしてほしい。

目次

JCBゴールドとJCBプラチナの年会費を比較

JCBゴールド・JCBプラチナは、どちらも豪華な特典やサービスが利用できるステータス性の高いクレジットカードだ。

しかし、それぞれのカードの年会費の違いについて気になる方もいるだろう。

本章では、JCBゴールド・JCBプラチナの以下の項目について解説する。

  • 本会員カードの年会費
  • 家族カードの年会費
  • ETCカードの年会費

これらの内容を理解すれば、カードを利用した際の年間費用について詳細なイメージが可能だ。

それぞれの項目について、以下で順番に見ていこう。

本会員カードの年会費

JCBゴールドとJCBプラチナの年会費の違いは、次のとおりだ。

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JCBゴールドJCBプラチナ
オンライン入会のみ初年度無料
2年目以降11,000円(税込)
27,500円(税込)

JCBゴールド・JCBプラチナの年会費は約2.5倍の差があることがわかる。

しかし、他社のプラチナカードの年会費では3万円以上かかることもあり、JCBゴールドとの特典の違いを加味してもJCBプラチナの年会費が高いとは言い切れないだろう。

また、JCBゴールドは、手持ちのJCBカードからの切り替えを除いたオンライン入会に限り初年度年会費が無料になる。

カードの機能性・特典を試してみたい方は、JCBゴールドを1年間利用してみるのもおすすめだ。

家族カードの年会費

JCBゴールド・JCBプラチナの家族カードの違いは、次のとおりだ。

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JCBゴールドJCBプラチナ
1枚目無料
2枚目以降1,100円(税込)/枚
1枚目無料
2枚目以降3,300円(税込)/枚

どちらも1枚目の家族カードは年会費無料で発行可能だ。

家族カードでは本カードと同様の特典や保険が利用でき、空港ラウンジサービスや旅行に関する補償が充実している。

配偶者がいる方や出張や旅行の機会が多い家族がいる場合、お得かつ豪華な待遇を利用できるため家族カードの発行がおすすめだ。

ETCカードの年会費

JCBカードのETCカードは年会費無料であるため、JCBゴールド・JCBプラチナも同様だ。

「年に1回以上の利用で翌年無料」といった、年会費を無料にするための利用条件などもない。

また、発行手数料も発生しないため、ETCカードに一切のコストをかけずに利用可能だ。

ETCカードは本カード・家族カード1枚につき1枚発行でき、車を複数台所有している方は家族カードとあわせて申し込むと良いだろう。

JCBゴールドとJCBプラチナのポイント還元率を比較

JCBゴールドとJCBプラチナの年会費について理解できたら、追加でポイント還元率の詳細を知りたい方もいるだろう。

本章では、それぞれのカードの還元率における以下の3つのポイントについて解説する。

  • 基本ポイント還元率
  • 利用金額に応じたポイント還元率
  • 特約店での買い物でポイントアップ

これらの内容を押さえておけば、ポイントを効率良くためてお得に使える方法がわかるため、ぜひ参考にしてほしい。

それぞれのポイントについて、以下で順番に見ていこう。

基本ポイント還元率

JCBゴールド・JCBプラチナの基本ポイント還元率の違いは、次のとおりだ。

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カード名JCBゴールドJCBプラチナ
ポイント名Ok iDokiポイントOk iDokiポイント
ポイント付与率月間累計利用金額1,000円(税込)につき1ポイント月間累計利用金額1,000円(税込)につき1ポイント
ポイント還元率0.3〜0.5%0.3〜0.5%
ポイントアップ優待店利用で最大20倍優待店利用で最大20倍
有効期限3年5年
出典:JCB公式サイト「Oki Dokiポイントの仕組み」

どちらのカードも毎月の利用合計金額1,000円(税込)ごとに、1ポイントのOk iDokiポイントが付与される。

1ポイントは3〜5円相当の商品・航空マイル・クーポンなどへ交換やキャッシュバックができるため、ポイント還元率は0.3%〜0.5%だ。

還元率はポイント交換するものによって異なるため、さまざまな商品やサービスからお得な使い道を探すことをおすすめする。

利用金額に応じたポイント還元率

JCBカードは、年間の利用金額に応じて翌年の還元率が変わるJCBスターメンバーズが適用される。

それぞれのカードのJCBスターメンバーズによる還元率は、次のとおりだ。

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カード名JCBゴールドJCBプラチナ
年間300万円〜1%(ポイント倍率:2倍)1%(ポイント倍率:2倍)
年間100万円〜0.75%(ポイント倍率:1.5倍)0.8%(ポイント倍率:1.6倍)
年間50万円〜0.6%(ポイント倍率:1.2倍)0.65%(ポイント倍率:1.3倍)
年間30万円〜0.55%(ポイント倍率:1.1倍)0.6%(ポイント倍率:1.2倍)
出典:JCB公式サイト「JCBスターメンバーズ」

どちらも年間300万円以上の利用で還元率1%が翌年に適用され、年間300万円未満だとJCBプラチナの方が還元率が高いことがわかる。

クレジットカードでの支払いをメインとしているなら、年間100万円以上は比較的達成しやすく、どちらのカードも効率良くポイントをためることが可能だ。

特約店での買い物でポイントアップ

JCBゴールドとJCBプラチナは、特約店での買い物でポイントアップを受けられる。

2つのカードはJCBオリジナルシリーズであるため、ポイントアップ倍率・ポイント還元率は同じだ。

以下のような一部の特約店では、全90件以上の店舗・サービスを利用できる。

特約店の一例

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店舗名還元率
スターバックスコーヒ※10%
Amazon.co.jp1.5%
セブン-イレブン1.5%
高島屋1.5%〜
ビックカメラ1%
出典:JCB公式サイト「JCB JCB ORIGINAL SERIES」
※スターバックスはStarbucks eGiftの購入やカードへのオンライン入金・チャージが対象

また、それぞれのカードは、JCBプレミアムカードに該当するのが特徴だ。

よって、これらのカードでは、一部の店舗・サービスで優遇されるプレミアムカード限定のポイントアップを受けられる。

JCBゴールドとJCBプラチナの特典を比較

JCBゴールドとJCBプラチナでは、受けられる特典にどれほどの差があるのか知りたい方も多いだろう。

ここでは、それぞれのカードの以下の内容について解説する。

  • ゴールド以上で利用できる特典
  • プラチナ以上で利用できる特典

これらの内容を知っておけば、どちらのカードの方が自分の生活スタイルに合うのか判断可能だ。

それぞれの特典内容について、以下で順番に見ていこう。

ゴールド以上で利用できる特典

ゴールド以上で利用できる特典は、次のとおりだ。

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特典内容
ゴールドデスクJCBゴールド会員専用のオペレーターによるサポートを通話料無料で利用できる
空港ラウンジサービス国内主要空港・ハワイホノルルの国際空港内ラウンジを無料で利用できる
ワシントンホテルチェーン宿泊予約サービス全国展開するワシントンホテルチェーンでの宿泊が、割引料金でお得に利用できる
お取り寄せグルメJCBが厳選した限定商品や購入時の割引などの優待が受けられる
ドクターダイレクト24健康・医療・介護・育児・メンタルヘルスに関する悩みを有資格者の専門スタッフに通話料・相談料無料で24時間相談できる
※出典:JCB公式サイト「JCBゴールドのサービス一覧」

JCBゴールドでは、JCBプレミアムカードで利用できる特典の他にゴールドデスクのサポートが付いているという特徴がある。

年会費を抑えながらプレミアム特典を受けたい方は、JCBゴールドの利用が向いているといえるだろう。

プラチナ以上で利用できる特典

プラチナ以上で利用できる特典は、次のとおりだ。

特典内容
コンシェルジュデスク航空券やホテルの手配・予約の代行・ゴルフ場の案内など、24時間365日対応してもらえる
グルメ・ベネフィット国内レストランの所定コースを2名以上の予約で、1名分の料金が無料になる
プライオリティ・パス世界145の国や地域、600を超える都市にある1,600箇所以上の空港ラウンジが無料で利用できる。同伴者も1名まで無料
JCBプレミアムステイプラン日本各地のホテル・旅館に宿泊できる宿泊プラン人気が高く上質なホテルや旅館を優待価格で利用できる
JCB Lounge 京都京都駅ビル内にあるJCBプレミアム会員専用のラウンジを利用できる
出典:JCB公式サイト「JCBプラチナのサービス一覧」

JCBプラチナは、JCBゴールドで利用できる特典に加えてさらに充実したプラチナ特典を受け取れる。

特に、コンシェルジュデスクは「担当秘書がいる」という感覚で利用でき、出張や旅行の機会が多い方にとって利便性の高いサービスだ。

JCBゴールドとJCBプラチナの付帯保険を比較

JCBゴールドとJCBプラチナは、付帯保険の充実度が高いところも魅力だ。

ここでは、それぞれのカードに関する以下の付帯保険について解説する。

  • 旅行保険
  • スマホ保険
  • ショッピング保険

これらの内容を把握しておけば、補償内容の充実度を比較できて自分に必要な付帯保険がどちらなのか選定可能だ。

それぞれの内容について、以下で順番に見ていこう。

旅行保険

JCBゴールド・JCBプラチナで旅行に関するツアー料金や交通費などを支払うと、旅行傷害保険・航空機遅延保険が適用される。

海外旅行傷害保険の違いは、次のとおりだ。

海外旅行傷害保険

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カード名JCBゴールドJCBプラチナ
適用条件利用付帯利用付帯
死亡・後遺症傷害最高1億円最高1億円
傷害治療最高300万円最高1,000万円
疾病治療最高300万円最高1,000万円
賠償責任最高1億円最高1億円
携行品損害最高50万円最高100万円
救援者費用最高400万円最高1,000万円
家族特約

JCBゴールド・JCBプラチナの国内旅行傷害保険の違いとしては、以下の内容が挙げられる。

国内旅行傷害保険

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カード名JCBゴールドJCBプラチナ
適用条件利用付帯利用付帯
死亡・後遺症傷害最高5,000万円最高1億円
入院保険金日額5,000円日額5,000円
通院保険金日額2,000円日額2,000円
手術保険金最高20万円最高20万円

海外・国内旅行傷害保険では、JCBプラチナの方がより補償内容が充実している。

特に、海外旅行ではケガや急病にかかるリスクも比較的高く、傷害・疾病治療では最高1,000万円の補償を受け取れるため、旅行での強い味方になるだろう。

また、国内海外・航空機遅延保険の補償内容は、次のとおりだ。

国内海外・航空機遅延保険

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カード名JCBゴールドJCBプラチナ
適用条件利用付帯利用付帯
乗継遅延費用保険金2万円限度2万円限度
出航遅延費用等保険金2万円限度2万円限度
寄託手荷物遅延費用保険金2万円限度2万円限度
寄託手荷物紛失費用保険件4万円限度4万円限度

航空便遅延保険では、搭乗した航空便の遅延などによって乗り継ぎの代替便を利用できなかった場合に、宿泊費や食事代を補償してもらえる。

航空便遅延保険が国内線にも付帯しているカードは珍しく、JCBゴールドでもJCBプラチナと同様の補償を受けられるのは魅力的だ。

スマホ保険

JCBゴールド・JCBプラチナにはスマホ保険の付帯も付いており、補償内容は次のとおりだ。

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カード名JCBゴールドJCBプラチナ
補償内容ディスプレイ破損ディスプレイ破損
補償対象購入後24ヶ月以内のスマホ購入後24ヶ月以内のスマホ
年間累計補償限度額5万円5万円
自己負担額1度の事故につき1万円1度の事故につき1万円

ディスプレイの破損時点から直近3ヶ月以上連続してJCBゴールド、もしくはJCBプラチナで補償対象のスマホの通信料を決済していれば補償を受けられる。

ただし、補償内容はディスプレイの破損に限定され、故障・水濡れ・紛失・盗難などの場合は対象外になるため、留意しておこう。

ショッピング保険

JCBゴールド・JCBプラチナのショッピング保険の補償内容は、次のとおりだ。

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カード名JCBゴールドJCBプラチナ
補償対象国内・海外国内・海外
年間累計補償限度額500万円500万円
補償期間購入日から90日以内購入日から90日以内
自己負担額1回の事故につき3,000円1回の事故につき3,000円

JCBゴールド、もしくはJCBプラチナを利用して購入した品物で、購入日から90日以内に偶然な事故によって損害を被った場合が補償対象だ。

たとえば、商品を紛失してしまったときや、盗難に遭ったときに補償が受けられる。

出典:JCBのおすすめ保険「JCBゴールド」
出典:CBのおすすめ保険「JCBプラチナ」

JCBゴールドとJCBプラチナの申し込み資格を比較

JCBゴールドとJCBプラチナは、申し込み資格の条件が厳しいのではないかと思う方もいるだろう。

それぞれの申し込み資格は同じで、以下の2つだ。

  • 学生を除く20歳以上である
  • 安定・継続した収入がある

JCBゴールドとJCBプラチナは、学生を除く20歳以上の人であれば申し込み可能だ。

年齢の条件と学生ではないことを満たしていれば、プレミアムカードでも20代という理由だけで申し込みを拒否されることはないため、安心してほしい。

さらに、申込者本人に安定かつ継続した収入があることも申し込み資格の条件だ。

安定・継続収入とは収入の高さではなく、毎月の収入が安定していてある程度の期間継続的に収入を得られていることを指している。

仮に、短期間に転職を繰り返して収入に変動があったり、就職してから期間が経っていなかったりすると、安定・継続した収入の申し込み資格から外れてしまうだろう。

就職・転職してから最低でも1年間は継続的に働き、安定して収入を得ることが必要だ。

JCBゴールドとJCBプラチナはどちらが良い?

それぞれのカードのポイント・還元率・特典・付帯保険については理解できたが、結局どちらのカードを利用すれば良いのか迷う方もいるだろう。

本章では、以下2つの項目について解説する。

  • JCBゴールドがおすすめな人の特徴
  • JCBプラチナがおすすめな人の特徴

これらの内容を把握することで、自分に合っているカードがどちらなのか適切に判断できるため、ぜひ参考にしてほしい。

それぞれの項目について、以下で順番に見ていこう。

JCBゴールドがおすすめな人の特徴

 JCBゴールドがおすすめな人の特徴として、以下のいずれかに該当する人が挙げられる。

JCBゴールドがおすすめな人
  • プレミアムカードの特典を1年間試してみたい人
  • 付帯保険の補償内容を充実させたい人
  • 年間100万円以上の利用の見込みがある人

JCBゴールドは、オンライン入会であれば初年度年会費が無料になるのが魅力だ。

プレミアムカードの特典を試してみたい人にとっては、年会費のコストを抑えられるのはメリットといえるだろう。

また、国内・海外旅行傷害保険の充実した補償内容に加えて航空機遅延保険も付帯しているため、旅先での安心を担保しつつ利用可能だ。

2年連続で年間100万円以上利用すればJCBゴールド・ザ・プレミアの招待を受けられ、JCBゴールド以上の特典を受けることもできる。

JCBプラチナがおすすめな人の特徴

JCBプラチナがおすすめな人の特徴として、次のいずれかに該当する人が挙げられる。

JCBプラチナがおすすめな人
  • コストを抑えてプラチナカードを持ちたい人
  • 旅行や出張の機会が多い人
  • 将来的にJCB ザ・クラスを持ちたい人

JCBプラチナは、他社のプラチナカードと比べて低コストで豪華なプラチナ特典が利用できる。

また、プライオリティ・パスやJCBプレミアムステイプランなどで国内外問わず優待特典が利用でき、旅行や出張の機会が多い人には特におすすめだ。

JCBプラチナの利用実績を積むと、JCB最高ランクのJCBザ・クラスの招待が届く可能性がある。

将来的にJCBザ・クラスを目指すのであれば、JCBプラチナは必携のカードといえるだろう。

JCBゴールドとJCBプラチナで悩む人におすすめ!JCBゴールド・ザ・プレミアとは

JCBゴールドとJCBプラチナで悩む方には、JCBゴールド・ザ・プレミアもおすすめする。

なぜなら、JCBゴールドとJCBプラチナの魅力を兼ね備えつつ、コストを抑えて利用できるクレジットカードだからだ。

本章では、JCBゴールド・ザ・プレミアに関する以下の3つのポイントについて解説する。

  • 基本情報
  • カード特典
  • 申し込み方法

これらの内容を押さえておけば、JCBゴールド・ザ・プレミアの魅力を知った上で、JCBゴールドとJCBプラチナを含めてどのカードを持つべきか判断可能だ。

それぞれの項目について、以下で順番に見ていこう。

基本情報

JCBゴールド・ザ・プレミアはJCBゴールドの上位に位置付けられており、基本情報は次のとおりだ。

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カード名JCBゴールド・ザ・プレミア
年会費JCBゴールド年会費:11,000円(税込)
サービス年会費:5,500円(税込)
家族カード年会費1枚目無料
2枚目以降1,100円(税込)/枚
ETCカード年会費無料
ポイント付与率月間累計利用金額1,000円(税込)につき1ポイント
ポイント還元率0.3〜 5.0%
ポイント有効期限5年
出典:JCBプレミア「JCBゴールド ザ・プレミア」

JCBゴールド・ザ・プレミアは、JCBゴールドを一定期間利用して条件を満たした方だけに紹介(インビテーション)が送られてくるゴールドカードだ。

JCBゴールドの年会費にサービス年会費が加わり、16,500円が通常の年会費となる。

なお、年間のカード利用合計額が100万円を超えるとサービス年会費5,500円が免除になり、JCBゴールドの年会費のみで利用可能だ。

カード特典

JCBゴールド・ザ・プレミアの利用できる特典は、次のとおりだ。

  • ゴールドデスク
  • プライオリティ・パス
  • JCBプレミアムステイプラン
  • JCB Lounge 京都

JCBゴールド・ザ・プレミアは、JCBゴールドの特典に加えてワンランク上の付帯サービスを利用できる。

年間利用金額が100万円以上であれば、JCBゴールドの年会費のみでお得に利用できるのが魅力だ。

申し込み方法

JCBゴールド・ザ・プレミアを申し込むためには、JCBゴールドでの利用実績を積んでインビテーションを受ける必要がある。

また、JCBゴールドの利用合計金額が以下のいずれかに該当すると、インビテーションを受けることが可能だ。

  • 2年間連続で100万円以上
  • 1年間で200万円以上

招待条件を満たしていれば、毎年2月下旬から3月上旬に招待メールが配信される。

まずはJCBゴールドの付帯特典を受けつつ利用実績を積んで、JCBゴールド・ザ・プレミアのインビテーションを目指そう。

JCBゴールドとJCBプラチナは低コストで充実した特典を利用できるプレミアムカード!

本記事では、JCBゴールドとJCBプラチナの違いについて解説した。

JCBゴールドとJCBプラチナでは、年会費・特典・付帯保険の補償内容にそれぞれ違いがある。

JCBゴールドはオンライン入会であれば初年度の入会費が無料になるため、プレミアムカードの特典を1年間試してみたい方におすすめだ。

JCBプラチナは低コストで充実したプラチナ特典を受けられ、旅行や出張の機会が多い方の利用に向いているだろう。

また、2つのカードの魅力を兼ね備えたJCBゴールド・ザ・プレミアもあり、JCBゴールドの利用実績を積むことでインビテーションを受けることができる。

JCBゴールドとJCBプラチナは20歳以上の安定・継続的収入を得ていれば誰でも申し込み可能なため、自分に合ったカードを見極めた上で申し込もう。

この記事を書いた人

株式会社ABCash Technologiesは、「お金の不安に終止符を打つ」をミッションに掲げる、金融教育ベンチャーです。「お金の不安」をなくし、豊かな人生を送れるきっかけを提供するため、2018年6月より個人向け金融教育サービス「ABCash」を展開しています。ABCashは、パーソナル講師が1人1人に合わせてトレーニングメニューを提案し、家計管理〜資産形成に必要な金融リテラシー習得をマンツーマンで伴走サポートするサービスです。2024年より、金融メディア「ABCashマネポス」を展開しています。

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