【IFAが怪しいと言われる理由】信頼できるアドバイザーを見極める方法を伝授！

年金だけでは老後資金が不足するというニュースが日本中を駆け巡ってから数年、資産運用に対する意識がどんどん高まっている。

そのなかで存在感を発揮しているのがIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）だ。

専門的な知識で顧客の資産形成をサポートしてくれる仕事ではあるが、実は「怪しい」と評価されることも少なくない。怪しいといわれるのはなぜだろうか？

本記事ではIFAが怪しいと言われてしまう理由や、本当は怪しくない信頼できる存在である理由、信頼できるIFAの選び方を解説する。

信頼できるIFAに出会う方法として「資産運用ナビ」の魅力も紹介するので、資産運用のアドバイザーを探している人はぜひ参考にしていただきたい。

IFAが怪しいと言われる理由

IFAは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、FP（ファイナンシャルプランナー）や銀行員などとはまた違った専門知識を持つ。しかし、「怪しい」と警戒されることも少なくない。

では、なぜIFAが怪しいと言われてしまうのだろうか。ここでは、IFAが怪しいと警戒されてしまう原因として考えられる、以下の3つを解説する。

IFAはまだ日本での認知度が低く馴染みがないから

IFAが怪しいと思われてしまう1つめの理由は「日本での認知度や馴染みがないこと」だ。

IFAが登場したのは金融商品仲介業が解禁された2003年頃であるが、「IFA」という言葉はまだまだ一般的とはいえない。

むしろ、「FP（ファイナンシャルプランナー）」の知名度のほうが高いだろう。

	特徴の違い
FP （ファイナンシャルプランナー）	家計全体の見直し、ライフプランを実現させるためにやるべきことなど、お金に関する幅広いアドバイスを行う
IFA （独立系ファイナンシャルアドバイザー）	資産運用に特化したアドバイスを行う

家計に関して幅広いアドバイスを行うFPに対して資産運用の専門的なアドバイスを行うIFAは役割が全く異なる。

ただ、知名度では保険会社や不動産業界でも有資格者が多くいるFPのほうが高いと考えられる。

このような知名度の低さやなじみのなさが「怪しい」という評判につながっている可能性がある。

実際、自分の大切なお金を預けるなら、知名度が高くて信頼できる業者に任せたいと考えるのは当然のことだ。

一方、日本以外の諸外国では認知度が高い存在だ。資産運用のパートナーとして顧客に選ばれるIFAも多い。

今後は日本でも知名度が高まれば、なじみのなさが理由で怪しいと評価を受ける機会は少なくなるだろう。

新興企業が多く大手企業が少ないから

2つめの理由は、IFAの企業の規模が小さいことだ。IFAを運営する企業は銀行や保険会社、証券会社など、資産運用に関係する会社は、上場しているような大企業が多い。

個人経営や中小規模の業者が多いIFAでは、資金力や知名度という点でどうしても大手企業や金融機関には劣る。

新興企業や中小規模の企業が多いことが、大手が多い金融機関や保険会社などと比べられて「怪しい」といわれる原因になっていると考えられる。

ただ、実際のところ、事業規模が小さいことは、資産運用の成果にはほぼ関係がない。

なぜなら、IFAと契約した投資についてIFAが直接運用するわけではなく、運用や管理はあくまでも証券会社がおこなうためだ。

IFAは窓口として顧客へのアドバイスや手続きを担う事業者であり、顧客としてはIFAが扱う商品の大元である金融会社がどこなのかをチェックしておきたい。

強引な提案や押し売りをするIFAが評判を落とすから

3つめの理由は、ごく一部とはいえ、顧客ファーストを実現できずに押し売りしてしまうIFAが存在することだ。

ノルマを達成するために顧客の都合や意向を無視した押し売りをしてしまう問題は、営業がからむ業界ではどこでも発生しうる問題だ。

ただ、生活に直結する「お金」に関してのごり押しは顧客にとって悪い印象につながりやすく、「怪しい」と思われてしまうと考えられる。

実際のところ、上記のような押し売りをしているIFAが本当にいたとしても、ごくわずかということは覚えておきたい。

もし自分を担当するIFAの話し方が押し売りと感じた場合、担当者を交代するのも1つの方法だろう。

投資詐欺が横行しているから

4つめの理由は、投資詐欺が横行していることだ。

近年はインターネットやSNSの普及によってさまざまな情報を個人が気軽に発信・受信できるようになってきたが、これによって詐欺も身近になってしまっている。

SNSやメールを通じて偽の投資案件や詐欺のようなサービスを押し売りされてしまうパターンが多い。

投資初心者で資産運用に不安がある人が「勝率100％」「リスクゼロで誰でも資産運用」といった言葉で誘われてお金をだまし取られてしまう。

このような投資詐欺のニュースが流れることで、IFAも「投資を進めてくる怪しい業者」とひとくくりにされてしまう可能性はあるだろう。

おすすめされる商品が自分のリスク許容度に合っていないから

5つめの理由が「おすすめされる商品と自分のリスク許容度が見合っていない」ことだ。

一般的に「リスクとリターンの大きさは比例する」とされており、IFAの利益率はリスクもリターンも大きな商品のほうが一般的に高くなる。

IFAが自社のリスクだけを追及するなら、顧客のリスク許容度を無視してリスクの高い商品ばかりおすすめされる可能性はあるだろう。

「リスクが低い商品を中心に安定した運用がしたい」と考えている顧客が高リスク商品ばかり紹介されたり、紹介された商品を購入して値動きの大きさに耐えられなかったりすると、「怪しい」という評判につながってしまうだろう。

継続するのに手数料が発生するから

6つめの理由は、IFAを利用するのに継続的な手数料負担が発生する点だ。

IFAは総合的な資産運用のサポートを主な業務としており、アドバイスなく自分で投資商品を見極めるのと比較して、IFAの利益にあたる手数料負担が生じる。

IFAを経由して投資信託などの金融商品を購入すると発生する手数料には、主に以下の2つがある。

信託報酬は、運用の費用として発生する費用で、保有資産に対して0.1～0.3％（年率）程度のコストが保有中はずっとかかる。

信託報酬は顧客自身がネット証券で購入しても、IFAに依頼しても差はない。

もう1つの購入時手数料はネット証券では無料とされることがほとんど。IFAに依頼する場合には対面の証券会社と同水準の「購入金額の数％」がかかる。

あるいは購入時手数料を無料にする代わり、預ける金額の数％程度の手数料が設定されるケースもある。

いずれにせよ、購入時と運用中にコストがかかることが「怪しい」といわれる要因になってしまっている可能性はあるだろう。

IFAは怪しくない！IFAが信用できる理由

事業者の規模の小ささをはじめ、さまざまな理由で「怪しい」と評価されることがあるIFA。

ただ実際は怪しいサービスではなく、初心者の方が資産形成を進めるうえで大きな助けになるプロフェッショナルだ。

ここからは、IFAが怪しくない、信用できる事業者であると断言できる理由として、以下の3つを解説する。

内閣総理大臣の登録を受けているから

IFAが怪しくないといえる1つめの理由は、内閣総理大臣の登録を受けていることだ。

IFAは内閣総理大臣の登録を受けて証券会社と業務提携を結び、投資信託などの募集や売り出しを行う「金融商品仲介業者」に属している。

国のトップである内閣総理大臣の登録を受けているということは、言い換えれば事業の運営について国のお墨付きを得ているということ。

信頼してお金を預けるには十分な資格といえるだろう。

また、IFAは「顧客本位の業務運営」を公表している。これは顧客への不利益が発生しないように金融庁が定めた指標であり、IFAは取り組みの実績や達成度を確認する義務がある。

単に登録するだけでなく、さまざまな規制のもとで事業をおこなっているため、信用できるといえる。

証券会社と連携しつつ厳格なルールに従っているから

2つめの理由は、証券会社と連携して厳しいルールのなかで事業展開をしている点だ。

IFAは大手の証券会社と提携して投資信託をはじめとした金融商品の販売などを担っており、証券会社の側でもIFAに対して厳しいルールを課している。

まずは大枠として金融商品販売法という規制があり、そのなかで日本証券業協会規則、証券会社のルール、IFA法人のルールという順番で細かなルールが設定される。

このような膨大かつ厳格なルールのもとで運営していることこそ、IFAが信頼できる理由といえるだろう。

専門的な知識と資格を有しているから

3つめの理由は、資産運用について専門的な知識と資格を有していることだ。

資産運用は一度購入すれば終わりではなく、常に値動きする商品の売買タイミングを見極めて顧客にアドバイスをしたり現状を分析して顧客にフィードバックしたりというアフターフォローが大切になる。

IFAは幅広い知識と金融業界で働いた経験から、個核の資産運用の分析と今後の動向について常にフォローしてくれる。

リスク許容度に合わせてポートフォリオを組み直すようなアドバイスもしてくれるなど、信頼してお金を預けるに足る存在といえる。

そのIFAは怪しくない？信頼できるIFAか見極めるポイント

世の中にはさまざまなIFAが存在するため、「怪しくないの？」と不安があって申し込みに進めない方もいるかもしれない。

ここでは、信頼できるIFAを見極めるためのポイントとして、以下の3つを紹介する。

そもそも実在するIFA法人か

複数のIFAから自分の資産を預ける事業者を選ぶまえに、そもそも実在するかを確認しておくことが大切だ。

なぜなら、IFAやFPと名乗るだけなら誰でもできてしまうからだ。実体のない詐欺会社に騙されないためにも、金融商品仲介業者として金融庁に登録されていることを事前に確認しておこう。

金融商品仲介業者として正式に登録されているかどうかは、金融庁のホームページで確認できる。

「金融商品仲介業者登録一覧」に名前があれば正規のIFAであるため、安心して相談できる

• 参考：金融庁｜金融商品仲介業者登録一覧

自分の運用意向に沿った提案をしてくれるか

相談者である自分のリスク許容度や資産運用の意向を汲み取ってアドバイスをしてくれるかどうかも、信頼できるIFAを見極めるポイントになる。

もし、顧客側のリスク許容度を無視して高リスクの商品ばかりを紹介してくるなら、そのIFAには相談せず他の担当者やほかの事業者を探したほうが良い。

なぜなら、リスクの高い商品ほど手数料が高く、IFAにとっても利益になるからだ。

高リスク商品ばかりを勧めるということは顧客の資産形成よりも自身の売上ノルマ達成を優先している可能性がある。

商品の詳細やリスク、手数料を明確にわかりやすく説明してくれるか

ひとくちに「株式」「投資信託」といっても、銘柄によってリスクやリターンの期待値、手数料率は大きく異なる。

このような商品詳細の説明を面倒がらずに丁寧にしてくれるかどうかで、信頼できるIFAかどうかが分かるだろう。

長期的に資産形成をするなら投資家自身が投資商品について深く理解しておく必要がある。

それを理解しているIFAはこれから投資しようとしている商品の特性やメリット・デメリットまで詳しく丁寧に教えてくれるだろう。

購入後のアフターフォローが手厚いか

購入後のアフターフォローの充実度も、信頼できるIFAを見極める点で重要だ。

投資信託をはじめとした投資商品は短期的な利益を得るためではなく、老後まで見据えて長期的に運用をするものだ。

一度投資した商品は、長期間にわたって運用することになる。

つまり、顧客の資産形成にとっては、購入するときよりも、運用する時間のほうがずっと時間がかかる。

定期的に資産運用の結果を知らせてくれたり、運用結果が良くなかったときに代替案を提示してくれたりといったサポートを受けられるIFAを選びたいものだ。

「怪しくない」IFAに出会うなら「資産運用ナビ」

怪しくない信頼できるIFAを見つけるなら、IFA検索サービスの「資産運用ナビ」をおすすめする。

資産運用ナビは、あなたとの相性がぴったりのIFAを無料で紹介するサービスのこと。

ご自身が希望する条件をフォームに入力するだけで、該当するIFAを検索することが可能だ。

IFAを知り尽くした資産運用ナビが、資産状況や投資目的、リスク許容度などから最適なIFAを紹介できる。

IFAはそれぞれプロフィールを紹介しており、経歴や得意分野を知って納得したうえで面談に参加できる。

実際に資産運用ナビのサービスを利用した方から、以下のような声も集まっているので参考にしてほしい。

IFAは怪しい業者ではなく国に登録した資産運用のスペシャリスト

IFAは、そもそも日本での認知度が低いことや、CMで有名な大手企業が少ないこと、ごく一部の強引な提案をするIFAの存在などが理由で「怪しい」といわれることも多い。

ただ、実際は内閣総理大臣の登録を受け、専門的な知識と信頼をもって顧客の資産運用をサポートしてくれる。

証券会社と連携しつつ厳格な決まりのなかで運営していて怪しいことはなく、資産運用の相談先としてふさわしい相手だ。

ただ、一部には強引かつ顧客のリスク許容度や意向を無視した提案をするIFAもいるため注意が必要だ。

信頼できるIFAを見極めるなら、商品の詳細やリスクなどを明確にわかりやすく説明してくれて顧客の意向に沿った商品を紹介してくれるかを確認しよう。

購入後のアフターフォローが手厚ければなお良いだろう。

どのIFAを選ぶか迷ってしまう人は、全国から信頼できるIFAを探せる「資産運用ナビ」を利用してみてはいかがだろうか。