楽天証券のIFAサービスは良い？悪い？利用者の評判・口コミを徹底解説！

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、金融機関の社員としてではなく、金融商品仲介業者などに所属して資産運用の相談や金融商品の取次ぎを行うアドバイザーだ。

楽天証券にもIFAサービスがあり、楽天証券と提携するIFAを通じて、資産運用の相談や楽天証券IFA口座での取引を行える。

ただし、楽天証券の通常のインターネット口座とは手数料体系や口座の扱いが異なる。利用前に仕組みを理解しておかないと、「思ったより手数料がかかる」「自分で取引するだけなら通常口座のほうが合っていた」と感じる可能性がある。

本記事では、楽天証券IFAサービスの評判として気になりやすい点、評価されやすい点、手数料や利用前の注意点を整理して解説する。

なお、口コミは利用者の状況や担当IFAによって感じ方が異なる。本記事では、楽天証券の公式情報と利用前に確認したい論点をもとに、評判につながりやすいポイントを整理している。

楽天証券IFAサービスとは？利用前に知っておきたい基本

楽天証券IFAサービスは、楽天証券と業務委託契約を結ぶIFA事業者を通じて、資産運用の相談や金融商品の提案を受けられるサービスだ。

楽天証券の公式情報では、IFAは証券外務員資格を保有し、日本証券業協会に登録している。株式・債券・投資信託といった金融商品の相談や注文の取次ぎが可能だ。

楽天証券IFA口座では、IFAのアドバイスを受けながら楽天証券の口座で取引を行う。楽天証券で資産を管理しつつ、担当IFAに運用方針や商品選びを相談できる点が特徴だ。

項目	楽天証券IFAサービスの概要
相談できる内容	運用相談、ライフプランニング、ポートフォリオ構築、金融商品の媒介、長期的なサポートなど
取引できる主な商品	国内株式、ETF、外国株式、海外ETF、投資信託、ラップ、外国為替、国内債券、外国債券など
通常のインターネット口座との違い	IFAのアドバイスを受けられる一方、IFA口座専用の手数料体系が適用される
利用時の注意点	インターネット口座とIFA口座は併用できない。自分で注文する場合もIFA手数料が適用される

楽天証券では、インターネット口座とIFA口座の両方を併用することはできない。すでに楽天証券のインターネット口座を持っている場合、IFAのアドバイスを受けるにはIFA口座へのコース変更手続きが必要になる。

また、IFA口座で自分自身が注文することも可能だが、注文方法にかかわらずIFA手数料が適用される。低コストで自分だけで取引したい人は、通常のインターネット口座のほうが合う場合がある。

楽天証券IFAサービスが向いている人・向いていない人

向いている人	向いていない可能性がある人
資産運用を専門家に相談したい	自分で商品を選び、低コストで売買したい
まとまった資産の運用方針を整理したい	売買手数料やコストを最優先したい
老後資金・相続・贈与・資産の取り崩しまで相談したい	短期売買を自分の判断で頻繁に行いたい
IFA専用商品や管理口座コースも比較したい	IFAとの面談や継続的なやり取りを必要としていない

楽天証券IFAサービスの悪い評判・口コミで確認したい注意点

楽天証券IFAサービスで不満につながりやすいのは、通常のインターネット口座との違いを十分に理解しないまま利用するケースだ。

利用前に確認しておきたい注意点は、以下のとおり。

インターネット口座より手数料が高くなる場合がある

楽天証券IFA口座では、国内株式・外国株式・投資信託・外国為替などにIFA口座専用の手数料が適用される。

楽天証券公式情報では、IFA口座の利用にあたって年会費やコンサルティング料などは原則かからないとされている。ただし、一部のIFAではコンサルティング料等が発生する場合がある。

株式手数料は、金融商品仲介業者によってコースA・コースB・コースCのいずれかが適用される。たとえばコースBの国内株式現物取引では、約定代金に応じて55円から1,070円（税込）の手数料が設定されている。

一方、コースCでは国内株式の現物取引・信用取引の手数料が約定代金にかかわらず0円となるが、楽天証券のSOR/Rクロス利用同意が必須とされている。

• 適用される手数料コースは金融商品仲介業者によって異なる。契約前に担当IFAへ確認しよう。

コストだけを比較すると、楽天証券の通常のインターネット口座で自分で取引するほうが合う場合もある。IFAサービスは、手数料と相談・提案・継続フォローの価値をセットで判断したい。

インターネット口座とIFA口座を併用できない

楽天証券では、インターネット口座とIFA口座を同時に開設して使い分けることはできない。

すでに楽天証券のインターネット口座で取引している人がIFAサービスを利用する場合、IFA口座へのコース変更手続きが必要になる。

「一部の資産だけIFAに相談し、残りは同じ楽天証券内のインターネット口座で低コストに売買したい」と考えている人は、実際に希望する運用ができるかを事前に確認しておこう。

自分で注文してもIFA手数料が適用される

楽天証券IFA口座では、自分で注文することもできる。ただし、注文方法にかかわらずIFA手数料が適用される。

そのため、普段は自分で売買し、たまに相談したいという使い方を考えている人は注意が必要だ。

相談の頻度が少なく、投資判断も自分でできる場合は、通常のインターネット口座のほうがコスト面で合理的な場合がある。

相談や提案は担当IFAの専門性・方針に左右される

楽天証券は100社以上の金融商品仲介業者（IFA法人）と提携していると案内している。

選択肢が多い点はメリットだが、IFA法人や担当者によって、得意分野、取扱商品、投資方針、相談方法、報酬体系は異なる。

たとえば、長期の資産形成が得意なIFAもいれば、相続・退職金・法人オーナー向けの相談を得意とするIFAもいる。自分の相談内容に合う担当者かどうかを見極めることが重要だ。

商品や手続きによっては担当IFAへの確認が必要になる

楽天証券IFA口座では、国内株式、ETF、外国株式、海外ETF、投資信託、ラップ、外国為替、国内債券、外国債券などの取引が可能とされている。

ただし、金・プラチナ、先物、オプション、ワラント、海外先物、FXは、取扱いがあってもIFAが媒介・助言を行うことを禁止していると公式FAQに記載されている。これらは、各商品口座の開設や取引を自分で行う必要がある。

また、商品によってはIFA専用の取扱いや手続きがあるため、詳細は担当IFAに確認しよう。

楽天証券IFAサービスの良い評判・口コミで評価されやすいポイント

楽天証券IFAサービスで評価されやすいのは、楽天証券の取引基盤を使いながら、IFAに資産運用を相談できる点だ。

良い評判につながりやすいポイントは、以下のとおり。

楽天証券の取引環境を使いながら相談できる

楽天証券IFA口座では、楽天証券の口座を使って取引する。

公式FAQでは、IFA口座でもMarketSpeedを利用できると案内されている。楽天証券の画面やツールに慣れている人にとっては、証券会社を変えずに相談サービスを追加できる点がメリットになりやすい。

すでに楽天証券を使っている人は、口座変更の手続きや手数料体系を確認したうえで、IFA口座への切り替えを検討するとよい。

資産運用の方針やポートフォリオを相談できる

楽天証券の公式情報では、IFAに相談できる内容として、運用相談、ライフプランニング、ポートフォリオ構築、金融商品の媒介、長期的なサポートなどが挙げられている。

投資初心者の場合、自分のリスク許容度に合う商品や資産配分を判断するのは難しい。

IFAに相談すれば、資産状況、投資目的、運用期間、家族構成、リスク許容度などを踏まえて、運用方針を整理しやすくなる。

特に、退職金や相続資金などまとまったお金を運用する場合、相談相手がいることは安心材料になりやすい。

IFAコース専用の商品・サービスを利用できる

楽天証券IFAコースには、IFAコース専用の商品・サービスが用意されている。

公式サイトでは、IFA専用ラップ、IFAコース専用取扱商品、管理口座コース、家族信託、贈与手続サポート、投信定期売却サービスなどが案内されている。

サービス	概要
IFA専用ラップ	IFAと相談しながら、意向に合わせた資産配分で運用するサービス
IFAコース専用取扱商品	投資信託・債券・為替など、IFAコースで相談しながら検討できる商品
管理口座コース	売買ごとの手数料ではなく、預り資産残高に対して年率1.1％（税込）の利用料がかかる残高連動型のコース
家族信託	認知症などに備え、家族信託を活用した有価証券信託口座の作成・受け入れに対応
贈与手続サポート	株式などの資産を次世代へ移す手続きを支援
投信定期売却サービス	保有投資信託を定率・金額・期間指定で定期的に売却できるサービス

これらのサービスは、すべての人に必要なものではない。利用する場合は、対象資産、費用、手続き条件、税務上の影響を確認してから判断しよう。

資産承継や取り崩しの相談もしやすい

楽天証券IFAサービスは、資産を増やすだけでなく、使う・引き継ぐためのサービスも用意している。

たとえば、老後資金の取り崩しでは投信定期売却サービス、家族への資産移転では贈与手続サポート、認知症対策や資産管理では家族信託が候補になる。

単に投資信託や株式を買うだけでなく、老後・相続・贈与まで含めて相談したい人にとって、IFAサービスは検討しやすい。

IFA法人が破綻しても資産は楽天証券で管理される

楽天証券公式FAQでは、IFA法人が破綻した場合でも、顧客資産は楽天証券で預かり管理しているため、楽天証券で預かっている金銭および有価証券は保全され、影響はないと説明されている。

ただし、これはIFA法人の破綻に関する資産管理の話であり、株式や投資信託などの値下がり損失が補償されるという意味ではない。

金融商品には価格変動リスクがあるため、運用損失の可能性は理解したうえで利用しよう。

評判・口コミからわかる楽天証券IFAサービスを利用するメリット

楽天証券IFAサービスを利用するメリットは、楽天証券の取引基盤を使いながら、IFAに資産運用を相談できることだ。

ここでは、利用を検討しやすい理由を整理する。

プロに相談することで自分に合った運用方針を整理しやすい

投資では、何を買うかだけでなく、どのくらいリスクを取るか、いつ見直すか、老後資金や相続とどうつなげるかも重要だ。

IFAに相談することで、投資目的やリスク許容度に合わせた運用方針を整理しやすくなる。

たとえば、リスクを抑えたい人は債券や値動きの小さい投資信託を中心に、積極的に資産を増やしたい人は株式や成長性のあるファンドを組み合わせるなど、目的に応じた提案を受けやすい。

自分で判断するのが不安な人や、資産全体のバランスを相談したい人にはメリットになりやすい。

相場急変時にも相談相手がいる

株式市場は日々変動し、急落や急騰が起きることもある。

自分だけで投資している場合、相場急落時に不安になって売却したり、急騰している銘柄に焦って投資したりする可能性がある。

IFAに相談できれば、相場急変時に現在の方針を見直すべきか、資産配分をどう調整すべきかを相談しやすい。

もちろん、IFAに相談しても損失を避けられるとは限らない。しかし、投資方針を一人で抱え込まずに相談できる点は、長期運用を続けるうえで支えになりやすい。

楽天証券の提携IFAから自分に合う相談相手を探せる

楽天証券では、契約IFA事業者一覧から相談先を探せる。

また、NISAに関する知見が深く、顧客対応に優れたIFAを「NISAマイスター®」として認定するページも用意されている。対応エリア、オンライン対応、得意分野、年代などで絞り込めるため、自分に合う担当者を探しやすい。

IFAを選ぶ際は、以下のような点を確認しよう。

楽天証券IFAサービスを利用するデメリットと注意点

楽天証券IFAサービスは、相談しながら資産運用を進めたい人には便利だが、すべての人に向いているわけではない。

利用前に、以下のデメリットや注意点を確認しておこう。

手数料体系を契約前に確認する必要がある

楽天証券IFA口座では、金融商品仲介業者によって株式手数料のコースが異なる。

たとえば、国内株式の現物取引にコースBが適用される場合、手数料は以下のとおりだ。

国内株式 現物取引｜株式手数料 コースB

約定代金	手数料（税込）
5万円以下	55円（最低手数料）
5万円超〜10万円以下	99円
10万円超〜20万円以下	115円
20万円超〜50万円以下	275円
50万円超〜100万円以下	535円
100万円超〜150万円以下	640円
150万円超〜3,000万円以下	1,013円
3,000万円超	1,070円

一方、コースAでは25万円以下でも最低手数料2,750円（税込）となるなど、手数料水準が大きく異なる。コースCでは国内株式の現物取引・信用取引の手数料が0円だが、楽天証券のSOR/Rクロス利用同意が必要とされている。

契約前に「どのコースが適用されるのか」「NISA口座の売買手数料はどう扱われるのか」「投資信託の買付手数料や信託報酬はどこで確認できるのか」を必ず確認しよう。

管理口座コースは残高に応じて費用がかかる

楽天証券IFAサービスには、管理口座コースもある。

管理口座コースは、売買ごとの手数料ではなく、預り資産残高に対して年率1.1％（税込）の手数料がかかる残高連動型の仕組みだ。

頻繁に売買する人にとってはわかりやすい場合がある一方、ほとんど売買しない人や現金比率が高い人にとっては、残高に対して費用がかかる点を慎重に確認すべきだ。

管理口座コースを検討する場合は、年間でどのくらい費用がかかるか、どのような相談・フォローが含まれるかを担当IFAに確認しよう。

商品提案が自分の目的に合っているか見極める必要がある

IFAは資産運用の相談相手になるが、提案内容をそのまま受け入れる必要はない。

契約前や商品購入前には、以下を確認しよう。

費用やリスクに納得できない場合は、契約や購入を見送って問題ない。

低コストで自分で投資したい人には向かない場合がある

楽天証券IFAサービスは、専門家の助言や継続サポートを受けたい人向けのサービスだ。

投資信託の積立や個別株の売買を自分で判断でき、相談を必要としていない人は、通常のインターネット口座で取引したほうが合う場合がある。

特に、低コストを重視する人、頻繁に売買する人、自分で情報収集して判断したい人は、IFA口座に変更する前に手数料差を確認しよう。

楽天証券IFAサービスの利用手順

楽天証券IFAサービスを利用する流れは、主に以下のとおりだ。

1. IFAを探す

楽天証券と提携するIFAへの問い合わせ方法は、主に「IFA事業者一覧から探す」「セミナーに参加する」の2つだ。

楽天証券公式サイトでは、契約IFA事業者一覧やNISAマイスター®の検索ページが用意されている。対応エリア、オンライン対応、得意分野などを見ながら相談先を探せる。

IFAとの面談料は原則無料とされているが、詳細は各事業者のホームページで確認しよう。

2. 面談・ヒアリングを受ける

楽天証券と提携するIFAは、利用者の要望やライフプラン設計のヒアリングをもとに資産運用の相談を受ける。

相談前には、現在の資産状況、投資経験、運用目的、毎月の積立可能額、将来使う予定のあるお金を整理しておくとよい。

担当IFAの説明がわかりやすいか、手数料やリスクを丁寧に説明してくれるか、強引な提案がないかも確認しよう。

3. 楽天証券総合口座の開設またはIFA口座への変更を行う

IFAサービスを利用する場合、IFAから楽天証券総合口座の開設案内を受ける。

すでに楽天証券のインターネット口座を持っている場合は、IFA口座へのコース変更手続きが必要だ。

インターネット口座とIFA口座は併用できないため、切り替え前に手数料体系と利用したいサービスを確認しておこう。

4. IFAの案内を受けながら取引を開始する

口座開設またはコース変更後は、IFAから楽天証券取扱商品の案内を受けながら取引を開始できる。

運用開始後も、相場環境やライフプランの変化に応じてポートフォリオを見直すことが大切だ。

手数料を払う以上、定期的なフォローや相談の頻度、連絡方法、見直しのタイミングも事前に確認しておきたい。

楽天証券IFAサービスを利用すべき人・利用しなくてもよい人

楽天証券IFAサービスは、資産運用を相談しながら進めたい人には便利だが、すべての人に必要なサービスではない。

以下を参考に、自分に合うか確認しよう。

利用を検討しやすい人	利用しなくてもよい可能性がある人
投資初心者で運用方針を相談したい	自分で商品選びや売買判断ができる
まとまった資産の運用・相続・贈与まで相談したい	少額の投信積立だけを低コストで始めたい
相場急変時やライフイベント時に相談相手がほしい	IFAとの面談や継続的な連絡を必要としていない
IFA専用ラップや資産承継関連サービスも検討したい	売買コストを最優先したい

楽天証券IFAサービスを利用することで、専門家からアドバイスを受けられ、IFAコース専用の商品やサービスも検討できる。

一方で、IFA口座専用手数料が適用されるため、コストに見合う相談やフォローを受けられるかの確認は欠かせない。

利用前には、担当IFAの専門性、手数料体系、取扱商品、投資方針、連絡のしやすさを確認し、納得したうえで契約しよう。

楽天証券IFAの評判が気になる人は、手数料と担当IFAの相性を確認しよう

楽天証券IFAサービスは、楽天証券の口座を使いながら、IFAに資産運用を相談できるサービスだ。

良い評判につながりやすい点としては、資産運用の方針を相談できること、IFAコース専用の商品・サービスを利用できること、老後資金・相続・贈与・資産の取り崩しまで相談しやすいことが挙げられる。

一方、悪い評判につながりやすい点としては、IFA口座専用手数料が適用されること、インターネット口座とIFA口座を併用できないこと、自分で注文してもIFA手数料がかかることがある。

楽天証券IFAサービスを検討する場合は、以下を確認してから判断しよう。

費用を抑えて自分で投資したい人は通常のインターネット口座、相談しながら資産運用を進めたい人はIFAサービスというように、自分の投資スタイルに合わせて選ぼう。

出典

楽天証券「はじめての方へ」
楽天証券「楽天証券のIFAサービス」
楽天証券「手数料・リスク等」
楽天証券「よくあるご質問」
楽天証券「ご利用の流れ」
楽天証券「契約IFA法人一覧」
楽天証券「IFAを探す（NISAマイスター®）」
楽天証券「IFA 手数料（金融商品仲介業者（IFA）用投資信託手数料一覧）」
日本証券業協会「金融商品仲介業者」
金融庁「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」