カードローンならアルバイトでもお金が借りられる！審査基準は？限度額はいくら？

アルバイトをしながら生活している人の中には、急な出費に備えてカードローンの利用を検討している方もいるのではないだろうか。

結論から言うと、アルバイトでも安定した収入があればカードローンの審査に通過できる可能性がある。

ただし、金融機関によっては借り入れが難しい場合があるため、審査に通過する確率を高めたいなら銀行カードローンと消費者金融系カードローンの違いを把握しておくべきだ。

また「アルバイトにおすすめのカードローンを知りたい」という人向けに、アルバイトでも借りられるカードローンを紹介しているので、ぜひチェックしていただきたい。

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アルバイトでお金を借りるならカードローンがおすすめ

「会社員ほどの収入がないのでなかなかお金を借りられない」「金融機関の審査に通過するのが難しい」こんな悩みを抱えているアルバイトの人も多いのではないだろうか。

資金調達に困っているアルバイトの人におすすめなのが、消費者金融や銀行が提供するカードローンだ。

なぜなら、住宅ローンや自動車ローンよりも審査基準が緩い傾向にあり、アルバイトでもお金を借りやすいためだ。

ここでは、アルバイトがカードローンを利用する際の限度額や、審査に通過しやすいカードローンについて解説する。

アルバイトでもカードローンを利用できる

冒頭でも述べた通り、アルバイトでも一定の収入がある人はカードローンを利用可能だ。

カードローンの審査では「安定した継続収入があるか」が重要視されるため、毎月一定の収入があればアルバイトでも審査に通る場合がある。

ただし、勤続年数が短すぎる場合や、収入が極端に少ない場合は審査に通りにくい。なぜなら、収入の安定性に欠け、毎月の返済に遅れる可能性があると判断されるためだ。

アルバイトが利用する際の借入限度額

アルバイトがカードローンを利用する際の借入限度額は、正社員と比べて低めに設定される傾向がある。

なぜなら、アルバイトは雇用の安定性が低く、収入の変動が大きいと判断されるためだ。

アルバイトの人がカードローンに申し込んだ際、10万円〜50万円程度が限度額として設定されることが多い。

また、消費者金融のカードローンは「年収の3分の1を超える金額の貸付ができない」という総量規制の対象である。

そのため、年収150万円のアルバイトであれば、最大でも50万円までしか借りられない。

そして総量規制は他社からの借り入れも合算されるため、すでに消費者金融から20万円を借りている場合、年収150万円の人の上限は30万円となる。

なお、銀行カードローンは総量規制の対象外だが、年収の3分の1が上限となるケースが多い。

なぜなら、年収の3分の1を超える金額を貸し付けた場合、利用者は生活に困り、お金を回収できない可能性が高いためだ。

したがって、消費者金融系カードローン、銀行カードローン問わず、基本的には年収の3分の1が目安になるだろう。

銀行カードローンよりも消費者金融カードローンの方が審査に通過しやすい

銀行カードローンは、低金利で貸し付けを行うため、審査が厳しく設定されている。

一方、消費者金融カードローンは、比較的高金利な分、審査基準が銀行よりも緩やかで、アルバイトでも通過しやすい傾向にある。

そのため、スムーズに審査に通過したいなら、消費者金融系カードローンの方がおすすめだ。

ただし、消費者金融系カードローンは銀行カードローンよりも金利が高い。そのため、長期的に借入をする場合は、総返済額が増える可能性がある点に注意が必要だ。

また、ほとんどのカードローンでは、100万円未満の借入には最高金利が適用される。

アルバイトの借入上限額は100万円以下でスタートするケースが多いため、カードローンを利用すると利息が大きな負担に感じるだろう。

利息負担を軽減したいなら、消費者金融の多くが実施する無利息キャンペーンを活用したり、銀行カードローンに申し込んだりするのがおすすめだ。

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アルバイトでも借りられるカードローン12選

ここでは、アルバイトでも借りられるカードローンを紹介する。

審査基準が緩い傾向にある消費者金融が多めだが、ネット銀行カードローンも含まれているので、融資速度より金利の低さを重視する人はこちらもチェックしていただきたい。

アコム

アコムは、アルバイトでも申し込みやすい消費者金融系カードローンだ。審査時間は最短20分とスピーディーな対応が特徴で、急な資金ニーズにも応えやすい。

さらに、契約の翌日から30日間の無利息サービスが適用されるため、短期間の借り入れなら利息負担を軽減可能だ。

また、全国のATMで24時間借入・返済が可能なため、アルバイトの給与日などに合わせて柔軟に返済できる点もメリットだろう。そんなアコムの口コミは以下のとおりだ。

アイフル

アイフルは、利用者の5人に1人以上がアルバイトやパート勤務者だ。柔軟な審査が特徴的であるため、比較的利用しやすいだろう。

また、最短18分で審査が完了し、スピーディーに借入できる点も大きなメリットである。

さらに、24時間365日申し込み可能なWEB申込に対応しており、スマートフォンやパソコンからいつでも手続き可能だ。

急ぎでお金が必要な場合や、来店不要で契約を進めたい人にも適しているだろう。そんなアイフルに関する口コミは以下にまとめている。

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プロミス

プロミスも、本人に安定した収入があればアルバイトでも利用可能なカードローンだ。

最短3分で審査完了と非常に早く、スマートフォンやパソコンから24時間申し込めるため、忙しい人でも手続きがしやすい。

さらに、プロミスの無利息期間は初回借入日の翌日から30日間に設定されているため、申し込み後すぐに借入しなくても、必要なタイミングで無利息期間を活用できるのが特徴だ。

そんなプロミスの口コミは以下にまとめているので、参考にしていただきたい。

レイク

レイクは、雇用形態がアルバイトでも安定した収入があれば申し込めるカードローンだ。

審査時間は最短15秒、融資までは最短25分とスピーディーな対応が可能であり、急ぎの資金調達にも適している。

さらに、最大180日間無利息（5万円まで）または60日間無利息と、ほかのカードローンよりも無利息期間が長い点も大きな特徴だ。そんなレイクに関する口コミは以下の通りだ。

SMBCモビット

SMBCモビットは、雇用形態がアルバイトの人にも貸付を行っているカードローンだ。

電話による在籍確認を原則として実施していないうえに、希望すれば自宅への郵送もなしにできる。

そのため、アルバイト先や家族にカードローンの利用がバレるリスクを抑えることが可能だ。

また、融資まで最短15分とスピーディーな対応が可能であり、急な資金ニーズにも対応しやすい。そんなSMBCモビットに寄せられた口コミには以下のようなものがある。

アロー

アローは、信用情報に事故情報が記録されている人でも利用できたという報告があるカードローンだ。

大手消費者金融よりも審査基準が比較的緩やかで、他社で審査落ちした方でも通過する可能性があるのが特徴である。

そのため、正社員よりも収入面で不安があるアルバイトでも、十分に利用するチャンスがあるだろう。

ただし、金利は年15.00%〜19.94%とほか消費者金融と比べても高めに設定されているため、借入金額や返済計画を慎重に考える必要がある。

そんなアローに対する口コミは以下の通りだ。

セントラル

セントラルは、地方発でアルバイトにもやさしい消費者金融カードローンだ。

愛媛県を拠点とする老舗の貸金業者でありながら、WEB完結で申し込めるため、全国どこからでも利用できる。

審査基準が緩い傾向にあり、債務整理の手続きを終えたばかりでも利用できたという報告もある。

また、初回30日間の無利息期間を提供しており、短期間の借入なら利息負担を軽減可能だ。

さらに、セブン銀行ATMを利用すれば全国どこでも借入・返済が可能という利便性の高さも魅力だろう。そんなセントラルに関する口コミは以下の通りだ。

いつも

いつもは、高知県に本社を構える消費者金融だ。

債務整理の記録が残っている状態でも審査に通過した報告があるほど審査基準が緩い傾向にあるため、アルバイトでも利用しやすいだろう。

また大手と比べると知名度は低いものの、最短30分で完了するスピーディーな審査と、シンプルな申し込み手続きが特徴的だ。ユーザーはサービスを以下のように評価している。

フタバ

フタバは、審査が比較的柔軟な老舗の中小消費者金融で、アルバイトの人でも申し込みやすいカードローンだ。

創業50年以上の実績があり、信頼性の高い貸金業者として知られている。他社で審査に落ちた経験がある方でも、フタバなら通る可能性があるため、審査に不安がある人にもおすすめだ。

さらに、フタバでは女性専用の「レディースフタバ」も用意されており、女性の利用者にも配慮されたサービスが提供されている。そんなフタバに関する口コミは以下の通りだ。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、低金利で借りられるネット銀行のカードローンながら、アルバイトの人でも申し込める。

金利が1.99~14.79%と、消費者金融と比べて低く設定されているため、長期的な借入を検討している人におすすめだ。

さらに、SBI証券の口座を保有している場合や、住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用している場合は、金利が0.5%引き下げられる。

また、申し込みから契約までWEB完結が可能なため、来店不要でスムーズに手続きを進められるのも魅力的だ。ただし、銀行カードローンのため審査は少し厳しい傾向にある。

収入が安定しているアルバイトやパートの方は申し込めるが、勤続年数が短い場合や、収入が少ない場合は審査通過が難しい可能性がある。

住信SBIネット銀行カードローンに関する口コミは以下にまとめているので、ぜひチェックしていただきたい。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、アルバイトの人でも申し込めるネット銀行のカードローンだ。

2012年2月より、パート・アルバイトの申し込み受付を開始しており、一定の収入があれば利用可能となっている。

ネット銀行ならではの低金利が魅力で、金利は年1.9%〜14.5%と比較的低めに設定されている。

また、楽天グループの会員ランクによる審査優遇もあるため、楽天市場や楽天モバイルなどの楽天サービスを使用している人は特に利用しやすいだろう。

そんな楽天銀行スーパーローンに関する口コミは以下の通りだ。

東京スター銀行「スターカードローンα」

東京スター銀行「スターカードローンα」は、雇用形態がアルバイトでも申し込めるカードローンだ。

銀行カードローンの中でも比較的審査が通りやすいと言われており、パートやアルバイトの方でも申し込める。

金利は年1.8%〜14.6%で、低金利のメリットを受けながら借入できる点も魅力の一つだ。東京スター銀行「スターカードローンα」の大きな特徴はオートチャージ機能だ。

一般的なカードローンは、利用者が借入を申し込んでから資金を受け取る仕組みだが、東京スター銀行「スターカードローンα」は口座残高が不足すると自動的に補填されるオートチャージ機能を備えている。

これにより、クレジットカードの引き落としや公共料金の支払いがスムーズに行え、支払遅延のリスクを低減できる。

そんな東京スター銀行「スターカードローンα」に関する口コミは以下の通りだ。

アルバイトを始めたばかりでも大丈夫？カードローンの審査通過のコツ

アルバイトでもカードローンを利用できるが、収入の安定性に欠けるので審査落ちする可能性もある。

しかし、「早くお金を借りたい」「支払い期限が迫っている」という状況では、スムーズに審査に通過する必要があるだろう。

ここでは、カードローンの審査でチェックされるポイントを説明した後、カードローンの審査に通過するためのポイントを解説する。

在籍確認についても説明しているので、アルバイト先にバレるかどうか気になる人はぜひチェックしていただきたい。

カードローンの審査でチェックされるポイント

カードローンの審査では、確実に返済できるかどうかを見られている。返済能力を判断するにあたってチェックされているのが、収入と信用情報だ。

収入の安定性は、毎月継続して収入を得ているかが重要で、アルバイトでも一定の収入があれば審査に通る可能性がある。

ただし、勤続年数が短すぎる場合は、収入の継続性が不安視され、審査が厳しくなる場合がある。

また、信用情報も審査に大きく影響する。信用情報とは、ローンやクレジットカードの借入履歴や返済状況が記録されている情報だ。

通常の利用履歴だけではなく、延滞や債務整理なども記録されている。これらの事故情報が記録されている申込者は返済能力に不安が残るため、カードローンの審査には通過しにくくなる。

カードローンの審査に通過するためのポイント

カードローンの審査に通過するためのポイントは以下の通りだ。

勤続年数が短いと収入の安定性が低いと判断され、審査に通りにくくなる。審査に通過する確率を高めたいなら、最低でも3カ月以上は勤務してから申し込むべきだろう。

その際、まずは少額で申し込むのが得策だ。特にアルバイトの場合、最初から高額な融資を希望すると、返済能力に対する不安から審査に通らない可能性が高い。

また、カードローンやクレジットカードの延滞、債務整理、同時期の複数のカードローンへの申し込みなどが信用情報に記録されていると、審査通過は難しい。

なぜなら、金融機関から見ると不安要素が多く、あなたに貸しても返せない可能性があると判断されるためだ。

審査を有利に進めたいなら、カードローンやクレジットカードは計画的に利用し、確実に返済を継続する必要がある。

さらに、申し込み時の記入ミスや書類の不備にも注意していただきたい。審査が遅れるだけでなく、場合によっては審査落ちの原因にもなる。

特に住所や勤務先情報、収入の記載ミスは注意が必要だ。また、本人確認書類の有効期限や記載内容を確認し、提出書類に不備がないか事前にチェックしておくと安心だろう。

アルバイト先にバレるケースもある

カードローンの利用がアルバイト先にバレる原因として、電話による在籍確認が挙げられる。

在籍確認とは、申込者が本当に勤務しているかを確認するために、金融機関が勤務先へ電話をかける審査の一環だ。

金融機関から申告した勤務先に電話がかかってくることにより、アルバイト先の人にバレるケースがある。

バレるリスクを抑えたい場合は、電話による在籍確認を原則実施していないカードローンを選択すべきだろう。

消費者金融系カードローンは申込情報や収入証明書などで在籍確認を実施する傾向にあり、基本的にアルバイト先には電話がかかってこない。

もし必要な場合でも事前に勤務先に電話をかけても大丈夫かを確認してくれるため、不意にかかってきてカードローンの利用がバレる心配はないだろう。

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アルバイトはカードローンを賢く活用して急な出費に備えよう

アルバイトでもカードローンを利用できるため、一定の収入があれば借入は可能だ。

ただし、勤続年数が短い場合や収入が不安定な場合は審査に通りにくくなるため、適切なカードローンを選ぶことが重要である。

本記事では、アルバイトでも申し込み可能なカードローンを紹介し、それぞれの特徴や利便性を解説した。

これらのカードローンに申し込む際は、以下のようなポイントを押さえておいていただきたい。

さらに、カードローンの利用がアルバイト先にバレるリスクについても解説した。

電話による在籍確認を原則として実施しない消費者金融系カードローンを選択すれば、アルバイト先に利用がバレるリスクを軽減できる。

審査基準や返済計画をしっかり確認し、自分に合ったカードローンを選んでみてはどうだろうか。

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カードローン、アルバイトに関するQ＆A

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