カードローンで50万円を借りるには？借入の条件や毎月の返済額を詳しく解説

「急ぎで50万円が必要だが、すぐに借りられる方法がわからない」「即日で50万円借りられる方法が知りたい」急な出費によって、このような悩みを抱えている人もいるのではないだろうか。

結論から言うと、50万円を即日で借り入れたいならカードローンがおすすめだ。本記事では、50万円の即日借入におすすめのカードローンを紹介する。

また、50万円を借りるための条件や返済シミュレーションも解説している。すぐにお金が必要な人や借りた後の返済が不安な人は、ぜひ最後まで読んでいただきたい。

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50万円を即日で借りる方法とは

ここでは、50万円を即日で借りる方法を紹介する。反対に即日での借り入れが難しい方法についても説明しているので、ぜひチェックしていただきたい。

即日で借りる方法

50万円を即日で借りたい場合、最も現実的でスピーディーな方法はカードローンである。

特に消費者金融系カードローンなら、申し込みから最短30分程度で審査が完了し、その日のうちに指定口座への振込やATMからの借入が可能だ。

ほかにもクレジットカードのキャッシングを利用すれば、即日で資金を調達できる。

ただし、キャッシング枠が設定されていない場合は、新たに審査を受ける必要があり、審査完了までに1週間程度かかるケースが多い。

また、金利も年18.0%程度と高めに設定されているため、長期間の借入には向いていない。

親や親戚、知人から借りる方法もある。無利息で借りられる可能性があるため、利息負担を抑えられるのがメリットだ。

ただし、返済が滞ると人間関係が悪化するリスクがあるため、事前に返済計画をしっかり立ててから相談する必要があるだろう。

急ぎじゃない場合

急ぎでお金を借りる必要がない場合は、公的機関や銀行のローンも選択肢の一つだ。例えば日本政策金融公庫は金利が非常に低く、長期的に見ると総返済額を抑えられる。

ただし、審査に時間がかかることが多く、融資を受けられるまでに長い期間を要するだろう。また、利用目的が限定されるケースも多いため、自由度は低い。

銀行フリーローンは、資金用途が自由で比較的低金利に設定されているのが特徴だ。

ただし、カードローンと違って審査に時間がかかる場合が多く、融資実行までに1週間程度かかるケースもある。

また、毎月の返済方法が口座引き落としに限られているなど、利便性にも欠けている。

目的別ローンは、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなど、特定の目的に利用が限定されるローンだ。

金利が低く設定されていて返済総額を抑えられる可能性はあるが、資金用途が限定されるため、自由に資金を使えないのが大きなデメリットだろう。

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カードローンで50万円借りるなら銀行と消費者金融どちらがおすすめ？

カードローンで50万円を借りる場合、銀行と消費者金融のどちらを利用すべきかは、スピードや金利、審査の難易度からどれを重視するかによって異なる。

自分に合った方を選べるように、まずは銀行カードローンと消費者金融系カードローンそれぞれの特徴やメリット・デメリットを理解していただきたい。

消費者金融系カードローンの特徴やメリット・デメリット

消費者金融系カードローンは、スピーディーな融資と柔軟な審査が特徴である。審査スピードが速く申し込みから最短即日で借入が可能なケースが多く、急な出費にも対応しやすい。

また、消費者金融系カードローンは原則として電話による在籍確認を実施していないサービスが多いのも特徴だ。

これにより、職場にカードローンの利用がバレるリスクを軽減できる。

そんな消費者金融系カードローンのメリットとデメリットは以下の表にまとめているので、ぜひチェックしていただきたい。

メリット	デメリット
審査スピードが速く、最短即日でお金を借りられる 無利息期間が設定されているカードローンが多く、短期間の借入なら利息を抑えられる Web完結やスマホアプリに対応しているケースが多く、スムーズに手続きを進められる	金利は年15％〜18％程度と、銀行カードローンに比べると高め 利用限度額が銀行カードローンに比べて低めに設定されることが多い 総量規制の対象になるため、他社からの借入額と合計して年収の3分の1を超える借り入れができない

銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット

銀行カードローンは、金利が低く、限度額が高いことが特徴だ。そのため、返済総額を抑えられたり、高額融資に対応できたりする。

一方で、消費者金融系カードローンのような即日融資には対応していない。なぜなら、反社会的勢力ではないことを確認する警察庁データベースへの照会に時間を要するためだ。

最短で翌営業日の借り入れになるため、申し込んだその日に融資を受けることはできない。そんな銀行カードローンのメリットとデメリットは以下の通りだ。

メリット	デメリット
金利が消費者金融系カードローンよりも低めに設定されている 利用限度額が高く、最大1,000万円程度まで対応している場合がある 銀行口座を持っていると、手続きがスムーズになる場合がある	即日融資に対応していない 電話による在籍確認を実施しているサービスが多い 消費者金融系カードローンよりも審査が厳しい傾向にある

それぞれのおすすめケース

消費者金融系カードローンは、すぐに50万円が必要な場合や審査が不安な場合、短期間で返済できる場合などに向いている。

無利息期間を活用すれば、利息を抑えた借り入れが可能になるため、短期間の利用なら消費者金融が有利だ。

一方で、銀行カードローンはできるだけ低金利で借りたい場合や高額の借入を希望している場合、審査に自信がある場合におすすめである。

即日融資には対応していないケースが多いが、借入期間が長くなっても利息負担を抑えやすい。

それぞれの特徴を踏まえると、スピードを重視するなら消費者金融系カードローン、低金利や高額借入を重視するなら銀行カードローンを選ぶのが効果的だ。

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50万円の借入におすすめの消費者金融カードローン7選

ここでは、50万円の借入におすすめの消費者金融を紹介する。

弊社で実施したアンケートから、口コミも抜粋しているので、それぞれの評価が気になる人はぜひチェックしていただきたい。

プロミス

プロミスは、50万円の借入を検討している人におすすめの消費者金融系カードローンだ。審査スピードが早く、最短3分で審査結果が出るため、急ぎの資金需要にも対応しやすい。

また、初回利用者には30日間無利息サービスが適用されるため、50万円を借りた場合でも無利息期間内に返済すれば利息負担を抑えられる。

そんなプロミスのメリットは以下の通りだ。

また、プロミスに対するユーザーの評価は以下の通りである。

• 出典：「プロミスのカードローンに関する調査」（弊社調べ）

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループに属するカードローンだ。大手金融機関とつながりがあるため、安心して利用しやすいだろう。

また、アコムでは初回契約日から30日間の無利息サービスが適用されるため、短期間で返済できる場合は利息を抑えられる。そんなアコムのメリットは以下の通りだ。

また、アコムの利用者からは以下のような評価が見られた。

• 出典：「アコムのカードローンに関する調査」（弊社調べ）

レイク

レイクは、無利息期間が長く、50万円を借りる際におすすめのカードローンだ。ほかのカードローンよりも無利息期間が充実しており、契約の翌日から60日間は無利息で利用できる。

さらに、5万円までの借入なら最大180日間も無利息期間が適用される。そんなレイクのメリットは以下の通りだ。

また、レイクに対するユーザーからの評価は以下の通りだ。

• 出典：「レイクのカードローンに関する調査」（弊社調べ）

SMBCモビット

SMBCモビットは原則として電話による在籍確認を実施していないうえに、郵送物なしを選択できる。

そのため、家族や勤務先にバレることなく50万円を借りられる。また、そのほかのメリットは以下の通りだ。

そんな​​SMBCモビットに対する口コミは以下の通りだ。

• 出典：「SMBCモビットのカードローンに関する調査」（弊社調べ）

セントラル

セントラルは、地方の消費者金融ながら全国展開している中堅のカードローンだ。

審査基準が比較的柔軟で、他社の審査に落ちた人でも利用できる可能性がある。そんなセントラルを利用するメリットは以下の通りだ。

いつも

いつもは高知県に本社を置く中堅の消費者金融で、全国対応しているのが特徴だ。柔軟な審査を行っているため、大手の審査に通過できなかった人でも通る可能性がある。

また、Web申し込みに対応していて、スマートフォンやパソコンから24時間365日申し込み可能だ。そんないつものメリットは以下の通りである。

また、ユーザーからは以下のように評価されていた。

フタバ

フタバも、大手消費者金融と比較すると審査基準が柔軟なカードローンだ。

他社借入がある人や過去に金融事故がある人でも審査に通る可能性があるため、審査に不安があるなら申し込んでも良いだろう。そんなフタバのメリットは以下の通りだ。

また、フタバに対する口コミは以下の通りである。

50万円の借入におすすめの銀行カードローン7選

ここでは、50万円の借り入れにおすすめの銀行カードローンを紹介する。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、金利の低さと安心感が特徴の銀行カードローンだ。

通常の金利は年1.5%〜14.5%だが、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどを利用している場合は、最大で年8.0%まで金利が引き下げられる。

そんな三井住友銀行カードローンのメリットは以下の通りだ。

また、ユーザーは三井住友銀行カードローンを以下のように評価している。

• 出典：「三井住友銀行カードローンに関する調査」（弊社調べ）

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの低金利が魅力的なカードローンだ。

金利は年1.59%〜14.79%と、消費者金融カードローンに比べてかなり低めに設定されている。

さらに、住信SBIネット銀行で住宅ローンを利用している場合やSBI証券の口座を持っている場合は、金利が年0.5%引き下げられるため、長期的な返済を検討している人には特におすすめだ。

そんな住信SBIネット銀行カードローンのメリットは以下の通りである。

また、利用者からは以下のように評価されていた。

• 出典：「住信SBIネット銀行カードローンに関する調査」（弊社調べ）

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは上限金利が14.0%と、銀行カードローンの中でも低いのが特徴だ。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを利用している場合は、カードローンの金利が年0.5%引き下げられるため、より有利な条件で資金を調達できる。

そのほかのメリットは以下の通りだ。

また、みずほ銀行カードローンに対する口コミは以下の通りである。

• 出典：「みずほ銀行カードローンに関する調査」（弊社調べ）

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、金利年1.9%〜14.5%と低めに設定されており、限度額も最高800万円と高額な借入にも対応しているカードローンだ。

楽天銀行の口座を持っていると、スムーズに借り入れや返済ができるため利便性が高い。楽天銀行スーパーローンのそのほかのメリットは以下の通りだ。

また、楽天銀行スーパーローンに対するユーザーからの評価は以下の通りだ。

• 出典：「楽天銀行スーパーローンに関する調査」（弊社調べ）

東京スター銀行「スターカードローンα」

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、残高不足時に自動でチャージされる機能を備えているのが特徴だ。

公共料金やクレジットカードの引き落とし時に口座残高が不足していても、自動的に不足分が融資されるため、支払い遅延や延滞を防げる。

ほかにも、以下のようなメリットがある。

利用者からの東京スター銀行「スターカードローンα」への評価は以下の通りだ。

• 出典：「東京スター銀行「スターカードローンα」に関する調査」（弊社調べ）

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンの中では珍しく、無利息期間が設けられているカードローンだ。

初回借入日から30日間は利息がかからないため、短期間で返済できる場合には利息負担を抑えることが可能だ。そんなPayPay銀行カードローンのメリットは以下の通りだ。

また、ユーザーからは以下のように評価されている。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、最高金利が年13.8%と銀行カードローンの中でも低めに設定されているため、50万円程度の借り入れでも利息負担を抑えやすいのが特徴だ。

借入・返済は全国のイオン銀行ATMだけでなく、提携するコンビニATMでも可能なため、利便性も高い。そのほかのメリットは以下の通りだ。

そんなイオン銀行カードローンに関する口コミは以下の通りだ。

• 出典：「イオン銀行カードローンに関する調査」（弊社調べ）

カードローンで50万円を借りるための条件とは

カードローンで50万円を借りるための条件は以下の通りだ。

・現時点での他社借入の件数や金額が少ない

それぞれについて詳しく見ていこう。

年収が150万円以上である

50万円の借入を希望する場合、年収150万円以上が一つの目安になる。消費者金融系カードローンは総量規制により、借入可能額は年収の3分の1が上限となっている。

そのため、最低でも年収が150万円を超えていないと、50万円を借り入れることができない。

また、銀行カードローンは総量規制の対象外だが、年収の3分の1を目安に限度額が設定される傾向にある。

したがって、消費者金融系カードローンと銀行カードローンのどちらを使用する場合でも、年収150万円以上は必要になるだろう。

信用情報に問題がない

カードローンの審査では、申込者の信用情報がチェックされる。信用情報とは個人の借入履歴や返済状況などをまとめたデータのことで、問題がある場合は審査に落ちる可能性が高い。

信用情報に関する具体的なチェックポイントは以下の通りだ。

延滞や滞納記録がないか

過去にクレジットカードやローンの返済を延滞・滞納した履歴があると、返済能力に問題がないと判断され、審査に落ちる可能性が高くなる。

債務整理や自己破産の記録がないか

過去に自己破産や任意整理、個人再生を行った場合、その情報は信用情報機関に5〜10年間登録される。その期間中は返済能力に問題があると判断されやすく、審査に通らない可能性が高い。

短期間で複数の申し込みをしていないか

短期間に複数のカードローンに申し込みを行うと、資金繰りが苦しいと判断され、審査に通りにくくなる。申し込み履歴は約6か月記録される。

他社からの借入が多すぎないか

他社借入が多いと、返済能力に問題があると判断されやすい。特に総量規制に近いと、審査に不利に働きやすいだろう。

必要書類を提出できる

カードローンで50万円を借りるためには、審査に必要な書類を正確に提出する必要がある。

必要書類が不足していたり、内容に誤りがあったりすると審査が遅れるだけでなく、最悪の場合は審査に落ちることもある。そのため、以下のような必要書類を用意して手続きに臨もう。

本人確認書類	・運転免許証 ・マイナンバーカード ・各種健康保険証 ・パスポート・在留カードなど
収入証明書類	・源泉徴収票（最新のもの） ・給与明細書（直近2カ月分） ・確定申告書（個人事業主の場合） ・住民税決定通知書・所得証明書など

多くのカードローン会社では、借入希望金額が50万円を超えると収入証明書類の提出を求められる。

ただし、金融機関ごとに有効な書類は異なるため、申し込み前に商品概要を確認しておくべきだろう。

現時点での他社借入の件数や金額が少ない

他社借入が多いと返済能力に問題があると判断され、審査に通りにくくなる可能性がある。

特に消費者金融のカードローンでは、貸金業法の総量規制により「年収の3分の1」を超える貸付が禁止されている。

そのため、他社からの借入金額が年収の3分の1に近い、またはすでに超えている場合、審査通過が難しいだろう。

また、他社借入の件数が多いと、リスクが高いと判断されやすい。特に3件以上のカードローンを利用していると滞納リスクを考慮して、融資を見送られるケースもある。

そのため、他社からの借入がある場合は、できるだけ件数を減らすか、借入金額を減らす必要があるだろう。

なお、他社借入がある状態で追加で借り入れる場合は、低金利のカードローンやおまとめローンへの借り換えを検討するのも一つの方法だ。

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カードローンで50万円を借りたときの返済シミュレーション

ここでは、カードローンで50万円を借りたときの返済シミュレーションを実施しよう。

毎月20,000円ずつ返済するケース

毎月20,000円ずつ返済するケースでは、返済回数、利息総額、返済総額は以下のようになる。

金利	返済回数	利息総額	返済総額
年2.0%	26回	1,132円	511,132円
年5.0%	27回	29,100円	529,100円
年10.0%	29回	63,000円	563,000円
年15.0%	31回	103,248円	603,248円
年18.0%	32回	131,374円	631,374円

毎月30,000円ずつ返済するケース

毎月30,000円ずつ返済するケースにおける、返済回数、利息総額、返済総額は以下の通りだ。

金利	返済回数	利息総額	返済総額
年2.0%	17回	7,493円	507,493円
年5.0%	18回	19,292円	519,292円
年10.0%	19回	40,547円	540,547円
年15.0%	19回	64,195円	564,195円
年18.0%	20回	79,706円	579,706円

24回で完済するケース

24回（2年）で完済するケースでは、毎月の返済額、利息総額、返済総額は以下のようになる。

金利	毎月の返済額	利息総額	返済総額
年2.0%	21,270円	10,472円	510,472円
年5.0%	21,935円	26,445円	526,445円
年10.0%	23,072円	53,726円	553,726円
年15.0%	24,243円	81,828円	581,828円
年18.0%	24,962円	99,079円	599,079円

36回で完済するケース

36回（3年）で完済するケースにおける、毎月の返済額、利息総額、返済総額は以下の通りだ。

金利	毎月の返済額	利息総額	返済総額
年2.0%	14,321円	15,549円	515,549円
年5.0%	14,985円	39,458円	539,458円
年10.0%	16,133円	80,789円	580,789円
年15.0%	17,332円	123,963円	623,963円
年18.0%	18,076円	150,721円	650,721円

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急ぎで50万円が必要ならカードローンを活用しよう

50万円を借りたい場合は、カードローンを利用するのがおすすめだ。カードローンなら消費者金融でも銀行でも対応しており、消費者金融なら最短即日での融資が可能だ。

すぐにお金が必要なら消費者金融カードローン、金利を抑えたい場合は銀行カードローンを選ぶと良いだろう。また、50万円を借り入れるための条件は以下の通りだ。

急な資金ニーズにも対応できるカードローンは、計画的に利用すれば非常に便利なサービスだ。

今すぐ資金が必要な場合は、消費者金融カードローンへの申し込みを検討してみてはどうだろうか。

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カードローン、50万円に関するQ＆A

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