楽天証券のIFAサービスって何？IFAに相談するメリットや注意点も詳しく解説！

「老後の資産運用が不安」「投資経験が少なく、どう始めればいいか分からない」このような悩みを持つ人に注目してほしいのが、楽天証券のIFAサービスだ。

手数料を抑えながらプロのアドバイスを受けられる、画期的なサービスといえる。

しかし、「本当にネット証券のサービスで専門的なアドバイスが受けられるのだろうか」「対面証券と比べて手数料は安くても、サービスの質は大丈夫なのか」と不安に感じる人もいるだろう。

本記事では、楽天証券のIFAサービスの特徴やメリット、利用方法について詳しく解説していく。

この記事を読めば、あなたに合った投資のプロを見つけ、安心して資産運用を始められる。

楽天証券のIFAサービスとは

楽天証券のIFAサービスは、対面証券会社のような専門家による資産運用のサポートを、ネット証券でも提供する新しい形のサービスだ。

専任の金融アドバイザー（IFA）が付き、資産運用に関する相談から実際の取引まで、継続的にサポートを受けられる。

以下で、このサービスの詳細を詳しく見ていこう。

IFA（金融アドバイザー）が資産運用のアドバイスをしてくれるサービス

楽天証券のIFAサービスは、金融アドバイザー（IFA：Independent Financial Advisor）から資産運用に関するアドバイスを受けられるサービスだ。

通常のネット証券口座とは異なり、専任のIFAが資産運用を継続的にサポートする体制が整っている。

具体的なサポート内容の例は以下の通りだ。

IFAサービスを利用すれば、資産運用のイロハを知らない初心者でも安心して資産運用を始められるだろう。

IFA（金融アドバイザー）とは「中立の立場から資産運用をサポートする職業」のこと

資産運用をサポートする職業には、IFAのほかに証券会社やFP（ファイナンシャルプランナー）がある。

IFAは、資産運用をサポートする職業の中でも、特に「独立性」を重視する存在だ。

証券会社や銀行に属さない独立した立場で活動し、利害に縛られない中立的な視点から顧客へのサポートを提供する。

証券会社は「金融商品を売ると儲かる」が、IFAは「顧客が儲かるとIFAも儲かる」のが決定的な違いだ。

IFAは特定の金融機関や企業との雇用関係がないため、顧客の利益を最優先に考えた提案ができる。

また「証券外務員資格」を保持しており、証券会社のように実際の買い付けまでサポートできるのも、IFAのひとつの強みといえよう。

通常のネットコース（証券口座）とIFAサービス（IFA口座）の違い

ネットコース（ネット証券口座）とIFAサービス（IFA口座）には、主に以下のような違いがある。

比較項目	ネットコース	IFAサービス
投資判断・商品選択	自分で判断する	IFAのアドバイスを受けられる
手数料	基本的になし	高め※コースにより変動
サポート	基本的にコールセンターのみ	担当IFAが継続的にサポート
専用商品・サービスの利用	なし	あり

IFAサービスは手数料が発生するものの、プロのアドバイスを受けながら投資ができる点が最大の特徴だ。

投資経験が少ない初心者や、忙しくて市場動向をチェックする時間がない人にとって、強い味方となるだろう。

楽天証券のIFAサービスのおすすめポイント

楽天証券のIFAサービスは手厚いサポートのほか、通常のネットコースでは使えないサービスが利用できるのも特徴だ。

具体的なおすすめポイントを詳しく見ていこう。

プロに相談しながら不安なく資産運用できる

IFAサービスの最大の強みは、投資のプロに相談しながら資産運用を進められる点にある。

市場動向の分析や投資タイミングの判断など、専門的な知識が必要な部分をIFAがサポートしてくれるため、初心者でも安心して資産運用を始めることが可能だ。

特に以下のような場面では、IFAのアドバイスが役に立つだろう。

「初めての買い付けまでのサポート」だけでなく、定期的なフォローアップにより、市場環境の変化に応じた対応も可能だ。

投資を始めたものの、その後の運用に不安を感じる人にとっても、安心のサポート体制といえるだろう。

家族信託などネットコースにはない専用サービスを利用できる

楽天証券のIFAサービスでは、通常のネット証券口座では利用できない専門的なサービスを活用できるのも魅力のひとつだ。

主な専用サービスは以下の通り。

単なる投資商品の提供にとどまらず、包括的な資産管理や相続・贈与など、長期的な視点での資産形成をサポートする。

「将来、家族に資産を引き継ぐことまで考えたい」「できれば貯めた老後資金も効率的に運用したい」という人は、楽天証券のIFAサービスを検討する価値があるだろう。

IFAサービスでのみ取り扱う専用商品に投資できる

楽天証券のIFAコースでは、顧客のニーズに寄り添った幅広い専用商品を提供している。

通常のネットコースでは投資できない、幅広い商品の中から最適なものを選ぶことが可能だ。

もちろん、どの商品を選ぶのがよいかは、IFAがしっかりとサポートしてくれる。

特に安定運用に適している債券は、ネットコースで購入できるものが限られており、IFAに相談するメリットが大きい。

主に老後資金を中心とした、安定的な資産形成を目指す人にとって心強い味方となるだろう。

楽天証券でIFAに相談するならコース変更が必要！手続きの流れとは

楽天証券のIFAサービスを利用するためには、専用のIFAコースへの変更が必要となる。

ここでは、サービス利用開始までの具体的な流れを解説していく。

希望のIFAを探して面談する

最初のステップは、自分に合ったIFAを見つけることだ。

「楽天証券提携IFA事業者一覧」のページから、面談するIFAを探してみよう。

なお、当社アドバイザーナビが提供するIFA検索サービス「資産運用ナビ」のAI診断を使って、あなたに合ったIFAをわずか60秒で探すことも可能だ。

「事業者一覧のページを見ても、相談先をどこにするべきか判断できない……」という人は、資産運用ナビを活用してみてほしい。

IFAとの相性は資産運用の成功に大きく影響するため、慎重に選ぶ必要がある。

面談では以下のような点を確認するとよいだろう。

「コミュニケーションが取りやすいか」といった、単純な相性の面も確認するのがおすすめだ。

多くのIFAが初回面談を無料としているため、複数のIFAと面談して比較検討するのもよいだろう。

契約するIFAを決める

面談を通じて相性の良いIFAが見つかれば、契約を希望することを伝えよう。

その後、契約に向けた具体的な話し合いを進める。

具体的な運用プラン・投資方針や手数料コースを確認し、自分の認識と合っているかどうかすり合わせていこう。

投資方針や考え方の違いは、のちのちトラブルの原因となり得るため、契約前にしっかりと確認しておくことをおすすめする。

口座開設またはコース変更の手続きをする

IFAとの契約が決まれば、いよいよ口座開設やコース変更の手続きに入る。

すでに楽天証券の口座を持っている場合は、専用フォームからIFAコースへの変更手続きを行おう。

新規の場合は、IFAコース専用の口座開設申込みを行う必要がある。

手続きの際は、本人確認書類やマイナンバーなど必要書類の提出も求められる。

IFAが手続きをサポートしてくれるため、分からない点があってもスムーズに進められるだろう。

実際に買い付けを行う

口座開設やコース変更が完了したら、IFAと相談しながら実際に投資商品の買い付けをスタートする。

基本は対面証券のように、IFAに電話で発注することになる。

自分でネット発注できる商品もあるが、IFAと密に連絡を取りアドバイスをもらいながら、慎重に買い付けを進めていこう。

定期的なフォローを受けながら資産運用を進める

投資開始後は、IFAから以下のような定期フォローが受けられる。

運用状況の報告が受けられるのはもちろん、ライフステージに応じた投資ポートフォリオ（資産配分）などを提案してもらえる。

プロからの定期的なサポートにより感情的な判断を避け、長期的に安定した資産運用が可能となるだろう。

楽天証券のIFAサービスを利用するときの注意点

IFAサービスは魅力的なメリットが多くある一方で、利用にあたって押さえておくべきポイントもある。

ここでは主な3つの注意点について解説していく。

手数料コースが3種類ある

IFAサービスの手数料はA・B・Cの3コースが用意されており、IFAによって採用しているコースが異なる。

コースにより手数料の計算方法や金額が変わってくるため、事前の確認が必要だ。

例えば、取引頻度が高い場合と低い場合では最適なコースが異なってくる。

また、保有資産額によっても有利不利が変わるため、自身の投資スタイルに合ったコースを選択する必要がある。

契約前にIFAと相談しながら、自分に最適なコースを選択しよう。

IFAサービスは利益を保証するわけではない

IFAからの専門的なアドバイスを受けられるとはいえ、投資には必ずリスクが伴う。

市場環境の変化により、紹介された商品が必ずしも利益を生むとは限らない点を押さえておくべきだ。

IFAは投資判断の提案やアドバイスは行うものの、最終的な投資の意思決定はあなた自身で行う必要がある。

「プロが薦めるから大丈夫」と安易に判断せず、自身でもリスクとリターンの関係を理解して投資に取り組もう。

IFA選びを間違えると損をするリスクが上がる

IFAとの相性は、投資の成功を大きく左右する重要な要素だ。

例えば以下のようなIFAと契約してしまうと、損失のリスクを高めてしまうかもしれない。

投資のリスクを下げるためにIFAと契約したのに、かえってハイリスクにしてしまっては意味がない。

慎重なIFA選びが、安定的な資産運用の第一歩となるだろう。

楽天証券の信頼できるIFAに出会うには？

投資のリスクを下げるためにも、契約するIFA選びは慎重に行う必要がある。

だが、実際にどんな基準でIFAを選ぶべきか判断するのは難しいだろう。

ここでは、信頼できるIFAの特徴と、効率的なIFAの探し方について詳しく解説していく。

信頼できるIFAの特徴3つ

信頼できるIFAの特徴は以下の3つだ。

単に商品を販売するのではなく、長期的な資産形成をサポートする姿勢を持つIFAを選ぶことが望ましい。

顧客の立場に立って中立的なアドバイスができるIFAを選び、資産形成を有利に進めていこう。

自分に合ったIFAを探すなら「資産運用ナビ」の60秒AI診断を試してみよう

「IFAに相談したいけれど、どうやって選べばいいのか分からない」「たくさんいるIFAの中から、自分に合った人をどうやって見つければいいのだろう」このように悩む人は多いはずだ。

実際、IFAによって投資方針や得意分野はさまざま。

経験年数や相談しやすさなども千差万別で、どの基準で選べばよいのか迷ってしまうだろう。

そんな人におすすめなのが、当社アドバイザーナビ株式会社が提供するIFAマッチングサービス「資産運用ナビ」のAI診断だ。

わずか60秒で基本情報を入力するだけで、あなたに合ったIFAを自動診断してくれる。

「資産運用ナビ」の主な特徴は以下の通り。

面倒な手続きや費用負担なく、自分に合ったIFAを見つけられる点が大きな魅力だ。

実際の利用者からも「最適なIFAが見つかった」「楽天証券対応のIFAを紹介してもらった」と喜びの声が上がっている。

まずは60秒で終わるAI診断を試して、あなたに合ったIFAを探すところからはじめてみよう。

楽天証券のIFAサービスは初心者におすすめ！不安のない資産運用をはじめよう

楽天証券のIFAサービスは、プロのアドバイスを受けながら資産運用ができる画期的なサービスだ。

特定の金融機関に属さない独立したアドバイザーからの中立的な提案を受けられ、ネットコースにはない専用サービスも利用できる。

ただし、手数料コースの選択やIFA選びには慎重な判断が必要だ。

特にIFAとの相性は投資の成功を大きく左右するため、「資産運用ナビ」のようなマッチングサービスを活用して、自分に合った信頼できるIFAを見つけることが重要である。

まずは60秒のAI診断で、あなたに最適なIFAを見つけてみてはいかがだろうか。

プロのアドバイスを受けながら、着実な資産形成を目指していこう。