- 楽天証券のIFAサービスについての評判・口コミが知りたい
- 楽天証券でIFAサービスを利用するメリット・デメリットが知りたい
- 楽天証券のIFAサービスを利用すべきかどうかが知りたい
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、客観的な立場からアドバイスをくれる資産運用・資産形成の専門家のことだ。
さまざまなIFA事業者があるため、「IFAはどこがおすすめなの？」「IFAごとの口コミを知りたい」と悩んでしまう人が多いのではないだろうか。
そこで本記事ではIFAのなかでも「楽天証券IFAサービス」について、悪い評判・口コミ、良い評判・口コミを紹介しつつ、楽天証券IFAを利用するべき理由やデメリット・注意点についてわかりやすく解説していく。
楽天証券のIFAサービスの悪い評判・口コミ
まず、楽天証券のIFAサービスについて、悪い評判・口コミの内容について紹介していく。
独自アンケート調査で集まったなかで、主な悪い評判・口コミには以下のようなものがあった。
- アップデートがひんぱんに発生する
- 細かな手数料体系が気になる
- チャットだけでは解決しないことが多い
- カスタマーサービスは待機時間が長いときがある
- 中上級者向けのアドバイスは少ない
アップデートがひんぱんに発生する
楽天証券に限ったことではないが、アップデートや不具合がひんぱんに発生するという口コミが複数見つかった。
30代女性夕方には修正アプデされて直りましたが、翌朝また強制アプデがあってから即強制終了のバグ再発、夕方また修正アプデ。 ネット証券でこれは論外。
20代女性連日のように何らかのシステム障害が発生。 寄り付き前後のサイトの更新速度低下も、金融庁指導直前ほどでないにせよ日常的。
定期的なアップデートは事前に提示されるため、ユーザーの側でもスケジュールを把握しておきたい。
トラブルによる修正アップデートが頻発するのはどの証券会社・IFAサービスでも考えられる。
複数の証券会社で口座を用意しておくなど、万が一のリスクヘッジをしておくと良いだろう。
細かな手数料体系が気になる
楽天証券に限らず、IFAはユーザーに専門的なアドバイスを提供する対価として手数料収入を得ている。
ユーザーにしてみれば自分で取引するよりも手数料負担が増えることになるため、悪評につながりやすいと考えられる。
実際、悪い評判・口コミが複数見つかった。
30代男性紹介された商品が儲かる可能性があまり高くないところが難点だと感じます。運用結果が悪く資産が損失しても運用手数料は取られるのが嫌です。
30代男性販売手数料、取引手数料があり、それぞれが状況によっては高くなりすぎること。そこは気になる点なので改善してほしい。
詳細な手数料は後述するが、例えば「残高連動型」では預り資産残高に対して年率1.1％（税込）の手数料がかかる。
この手数料が高いとみるか安いとみるかは、楽天証券IFAサービスが提供してくれるアドバイスなどの質によって異なる。
単に価格だけを比較するのではなく、楽天証券IFAでしか得られないサービスの価値と見合うかどうかで判断しよう。
チャットだけでは解決しないことが多い
「オカネコ」などのサービスでは、楽天証券のIFAにチャットでの相談が可能だ。ただ、そのチャットでのやりとりについて不満や不安を感じたユーザーもいる。
30代女性チャットでは解決しない場合も多く、チャットのあと、電話というコミュニケーションをすると、担当者につながることには優に1時間はロスしています。くれぐれも、評価の高さに騙されないように注意ください。
20代女性何度もチャットで問い合わせをするはめになった証券会社はここだけです（他の証券会社では問い合わせなんて利用することはなかった）。
何度もチャットでのやりとりをしないと解決できなかったり、チャットでは解決せずに電話が必要だったりするケースもあるようだ。
ただ、チャットでいつでもIFAに相談を投げられるのは大きなメリットだ。時間がかかっても良い質問のみチャットを選ぶなど、焦らなくても良い相談の仕方を工夫したい。
カスタマーサービスは待機時間が長いときがある
楽天証券のIFAでは問い合わせ窓口の1つとしてカスタマーサービスがあるが、そのやりとりに時間がかかることがある。
20代女性カスタマースタッフから端末操作権限がないので担当者に取り次ぐので時間が欲しいと言われました。電話をかけて応答までの時間も約３０分、カスタマー相談後のレスポンスも非常に遅いです。
20代女性カスタマーサービスへの電話はめちゃくちゃ待ちます（夕方かけると30分以上待ちます）。しかも、携帯からは有料です。
楽天証券に限らず、カスタマーサービスは時間によって問い合わせが殺到することがある。
電話で直接担当者に問い合わせをしたいときは、時間がかかることを前提としておくほうが良いだろう。
中上級者向けのアドバイスは少ない
楽天証券IFAサービスでは運用について担当のIFAからアドバイスを受けられるが、自身にとって有用なアドバイスがなかったという声もある。
40代男性一般的な知識、投資対象しかすすめないので特に利用しなくても利用しても変わらないところはあるのであまりメリットを感じられないこと。
初心者の方にとっては投資の基本的な知識や一般的な投資対象を知れることは大きなメリットだが、中上級者になるとアドバイスが不要に感じることもあるのだろう。
IFAサービスを利用するかは、ご自身の金融リテラシーや投資の経験と照らし合わせて決定したい。
楽天証券のIFAサービスの良い評判・口コミ
続いて、楽天証券のIFAサービスについて、良い評判・口コミの内容について紹介していく。
独自アンケート調査で集まったなかで、主な良い評判・口コミには以下のようなものがあった。
- ツール・デバイスの出来が良い
- 手数料が安い
- 多くの投資対象がある
- ユーザーのリスク許容度に合わせて提案してくれる
- IFA専用の商品の取扱いがある
ツール・デバイスの出来が良い
楽天証券では専用ツールやデバイスを利用できるが、その性能が良いという評判・口コミが複数見つかった。
20代女性ネット証券の口座は数社持っていますが、楽天が一番だと思います。 取引ツールの出来がとても良いです。 マーケットスピード（Windows，Mac），iSPEED（iPhone，iPad，android）とこれだけ色々なデバイスで使える会社は他にないです。
20代女性トレーディングは日々の気づきによって少しずつ上達していくものなので、ツールが使いやすくチャートが見やすいことは非常に重要です。
デイトレードなど、瞬間的な操作で利益が変わる取引ではツールやデバイスの使い勝手の良さが重要になる。
その点、楽天証券のツール・デバイスは高評価の評判が多いのでおすすめできる。
手数料が安い
悪い評判・口コミでも手数料の話題があったが、良い評判・口コミでも手数料に関するものが見つかった。
20代男性手数料なども安く設定されていて、サービスそのものについても利用者が多くて信頼ができると考えているからです。
30代女性IFAを利用するにあたって、コンサル料などは発生せず、手数料は残高に対して利率が決まっているため、手数料の目安が簡単に計算できるところ。
楽天証券IFAサービスの手数料はコースによっては資産残高に対して発生するため、ユーザー側もコスト計算をしやすい。
資産が増えるほど楽天証券側が受け取れる手数料が多くなるため、資産が増えるように真剣なアドバイスを受けられるだろう。
多くの投資対象がある
楽天証券のIFAサービスに関しては、投資できる金融商品が多いという口コミも見つかる。
20代女性米国株も種類が豊富ですので永く使うにはとても適している証券会社だと思います。楽天銀行を使っているならばそのまま購入できるのでいちいち入金してとかの手間がないのでやりやすいです。
20代女性日本株、アメリカ株以外にアセアン４か国の株を購入できるのは便利。投資信託は楽天の通常ポイントを使って購入ができるのでポイントを使い切れないときなどは投資信託の購入をしています。
30年以上の不況と少子化が深刻な日本と比較してアメリカやアセアンの経済成長は好調であり、外国株式に投資することは、資産を大きく増やすために重要だ。
その意味で、外国株式の選択肢が多い楽天商品がおすすめできる。
ユーザーのリスク許容度に合わせて提案してくれる
楽天証券のIFAは、ユーザーのニーズに合わせたアドバイスや提案をしてくれる。信頼できる担当者から長期のサポートを受けられることに対してメリットを感じる人が多い。
30代男性自分のニーズを伝えて、その内容について適切な提案やアドバイスを受けられるので正しい判断ができる安心感が得られるところ。
30代男性経験豊富な資産運用のプロからの提案がある 投資だけではなくライフプランなどを踏まえたアドバイスがある 信頼できる担当者から長期的なサポートがある。
IFAを利用すると一定の手数料がかかる代わり、投資に対する不安を解消できるプロからのアドバイスを得られる。
手数料は固定のため、疑問や不安は遠慮せずにどんどん質問したいものだ。
IFA専用の商品の取扱いがある
楽天証券ではIFA専用の商品があり、それに魅力を感じているユーザーも見つかる。
40代女性専用のコースがあって、投資信託も選択の幅があること。今はさほどメリットを強く感じてはいないが、投資を続けていくと価値は高くなるのだろうと思ってはいる。
自分でゼロから商品を選択することに難しさを感じている方は、IFA専用コースから商品を選んでみると良いだろう。
評判・口コミからわかる楽天証券IFAサービスを利用すべき理由
ここまで楽天証券IFAサービスに関して、さまざまな評判・口コミを紹介してきた。
評判・口コミから分かる、楽天証券IFAサービスを選ぶべきポイントを解説する。
プロに相談することで自分に合った資産運用方法が見つかる
IFAの最大の魅力の1つは、投資のプロに相談することで自分に合う資産運用の方法をアドバイスしてもらえることだ。
ひとくちに「投資」といっても、自身のリスク許容度によって選ぶべき金融商品は全く異なる。
初心者の方の場合、自分のリスク許容度に見合う金融商品を決められず、値動きに不安を覚えて投資を中断してしまったり、過剰に安全を取り過ぎてリターンを取れなかったりすることも多い。
IFAはさまざまな顧客と接してきた経験からユーザーのリスク許容度を見極め、それに見合う金融商品やその組み合わせ（ポートフォリオ）のアドバイスをくれる。
IFAは保険会社や銀行といった営業マンと違ってノルマを抱えていないため、本当にユーザーにとって必要と思う商品だけを案内してくれるのも魅力だ。
IFAコースのみで取り扱っている商品に投資できる
楽天証券IFAでは、IFAのアドバイスがあってこそ扱える商品について「IFA専用取扱い商品」としてラインナップされている。
投資できるのは主に「投資信託」「債券」「為替」の3つ。
なかでも債券は株式と比較して値動きが小さく安定していて安定志向の投資家はぜひポートフォリオに組み込みたいが、ネット上では申し込める選択肢が少ない。
IFAならさまざまな債券のラインナップを紹介してくれ、自身のリスク許容度に合った投資比率も教えてくれるので、IFAに相談するメリットが大きい。
プロのアドバイスを受けることで、市場の急落・急騰時でも冷静な判断ができる
個人で投資をすればIFAに支払う手数料がなく、投資信託であれば「信託報酬」のみの負担で資産形成が可能。
ただ、株式市場は毎日のように変動しており、これまでとトレンドが急変して投資している金融商品が一時的に含み損になるような事態もある。
自分1人で投資していて相談する人がいない方の場合、相場の急落で不安になって不要な損切りをしたり、急騰している銘柄を良くないタイミングで投資して含み損になったりする。
一方、IFAに相談できれば、「再び相場の上昇が見込まれるので安いうちに買い増すべき」「相場の急騰のあとは下落するので今は買い増すべきではない」といったように、プロの知見からアドバイスを受けることができる。
- 初心者で忙しく、自分で投資に関する情報収集に時間が割けない人
- 資産に関して包括的にアドバイスがほしい人
上記のような方は、保険や不動産等、幅広く相談可能な楽天証券のIFAサービスの利用がおすすめだ。
楽天証券のIFAサービスを利用するデメリットと注意点
楽天証券IFAサービスは、プロの知見からアドバイスを受けられたり、IFA専用商品から投資先を選べたりするメリットがある。
ただし、メリットばかりだけでなくデメリットがあることも覚えておきたい。
以下のようなデメリットや注意点があることを事前に把握しておこう。
ネット取引より手数料が高い
楽天証券に限らず、IFAを利用すると情報提供などのサービスの付加価値への対価として、一定の手数料負担が発生する。
手数料が発生するのは主に金融商品の売買時だ。例えば現物取引で株式手数料Bコースが適用された場合、以下のような手数料体系になっている。
株式手数料 Bコース
| 約定代金 | 手数料（消費税込） |
|---|---|
| 5万円以下 | 55円（最低手数料） |
| 5万円超 ～ 10万円以下 | 99円 |
| 10万円超 ～ 20万円以下 | 115円 |
| 20万円超 ～ 50万円以下 | 275円 |
| 50万円超 ～ 100万円以下 | 535円 |
| 100万円超 ～ 150万円以下 | 640円 |
| 150万円超 ～ 3,000万円以下 | 1,013円 |
| 3,000万円超 | 1,070円 |
一方の楽天証券では、「超割コース」の手数料は上記と同様だが、手数料の1％がポイントバックされる分だけ割安に投資できる。
また、条件を満たすことで約定代金に関係なく現物手数料が0円になるコースもある。
手数料コストのみ考えるなら、1人で取引するネット証券のほうが有利であることが多いだろう。
ごく稀に、強引な勧誘をするIFAもいるので注意
楽天証券のIFAは資産運用のプロであり、客観的な立場から投資する商品をおすすめしてくれる。
ただ、なかには投資する意思がない商品を強引に勧誘するIFAにあたる可能性もゼロではない。
本人の希望やリスク許容度を無視した商品の提案に対しては、断ってしまって問題ない。
自身が投資商品の内容をみて不要と感じた場合には、その投資商品の案内は断ろう。
評判・口コミをみて気になった人は楽天証券IFAサービスを利用してみよう
楽天証券IFAサービスの評判・口コミを紹介してきたが、興味を持った方はサービスを実際に利用してみることをおすすめする。
楽天証券IFAでは自分に合うIFAを探せるが、その際は以下のような点に注目し、信頼できるIFAを見つけ出そう。
- 経歴
- 提携している金融機関
- メインの顧客層
- 人柄
IFAといっても出身はさまざま。資産運用についてアドバイスを受けるのだから、証券会社や金融機関出身のIFAを選びたいものだ。
また、提携している金融機関が少ないと案内してくれる商品が少なく選択肢が狭まるため、できるだけ多くの金融機関と提携しているIFAを選びたい。
またIFAによっては「富裕層をターゲットにしているIFA」「資産形成を始めたばかりの人に特化してお悩み相談をしている」など客層が異なる。
客層が自分に近いIFAのほうが、自分に合うアドバイスを受けやすいと考えられる。
そのほか、人柄も重要な要素だ。IFAも人間であるため、人によって相性がある。大切な資産について相談するのだから、やり取りをしてみてフィーリングが合うIFAを選ぼう。
信頼できるIFAを探して相談する方法
信頼できるIFAを見つける方法としては、以下の3つがある。
- 楽天証券提携のIFA法人に直接問い合わせる
- 楽天証券が紹介するセミナーに申し込む
- 外部サイトの利用
楽天証券のIFAサービスでは、楽天証券と提携しているIFA事業者を一覧から探すことができる。自身の住まいに近い位置のIFA事業者を見つけられるだろう。
また、楽天証券が開催するセミナーに参加する方法もある。
IFA事業者が主催の資産運用セミナーに参加することで、IFA担当者の地域や人柄を見ながら自分に合う担当者を見つけられる。
それでも自分に合うIFAが見つからない場合には、外部サイトで見つける方法もある。おすすめは「資産運用ナビ」だ。
信頼できるIFA探しにおすすめなのは「資産運用ナビ」
資産運用ナビでは、最短60秒で相性の良いIFAと出会えるサービスを提供している。
通常、自分と相性の良いIFAを探すのは時間がかかるが、最短60秒でマッチングできる資産運用ナビなら多忙な方でも自分と相性の良いIFAを見つけられるだろう。
IFAと面談を行う前に自己紹介、経歴や資格、所属しているIFA法人、担当顧客層、IFAの得意分野などの情報を確認できることから、相性の良いIFAを効率的に探せるだろう。
何回でも相談可能で相談費用は無料というメリットもあるため、初めてIFAを探す方でも気軽に利用できるだろう。
楽天証券のIFAの評判を見て興味があれば利用してみよう
楽天証券IFAサービスの悪い評判・良い評判をまとめると、以下のとおりだ。
- アップデートがひんぱんに発生する
- 細かな手数料体系が気になる
- チャットだけでは解決しないことが多い
- カスタマーサービスは待機時間が長いときがある
- 中上級者向けのアドバイスは少ない
- ツール・デバイスの出来が良い
- 手数料が安い
- 多くの投資対象がある
- ユーザーのリスク許容度に合わせて提案してくれる
- IFA専用の商品の取扱いがある
楽天証券のIFAサービスを利用することで手数料負担が発生する代わり、資産運用の専門家であるIFAからアドバイスを受けられたり、IFA専用の商品から投資する商品を選べたりする。
一方、IFAによっておすすめされる商品が異なるため、手数料に見合ったアドバイスか、信頼できる人物かは見極めが必要になる。
信頼できるアドバイザーに出会うなら、最短60秒でマッチングできる「資産運用ナビ」がおすすめだ。
何度でも利用できて相談料は無料なので、気になる方はぜひ利用してみてほしい。
