1,000万円を増やすには？おすすめの運用方法と成功のコツ、注意点を徹底解説！

手元にある1,000万円を運用し、資産を増やしたいと思う人もいるだろう。

1,000万を運用して増やすには、適切な投資先の選択とリスク管理が不可欠だ。

さらには、株式投資や投資信託、REITなど、様々な投資の特徴を理解して自分に合ったポートフォリオを組むことが重要となる。

また、自分だけで考えるのではなく、資産運用に関するプロへの相談も有効だ。

本記事では、1,000万円を運用する具体的な投資先の選び方をはじめ、安定型や積極型などのタイプ別のポートフォリオ例、成功のポイントや注意点を詳しく解説する。

これから1,000万円の運用を始めたい方はもちろん、すでに運用中の方にとっても参考になる内容となっている。

ぜひ本記事を参考にして、自分に合った運用方法を見つけてほしい。

1,000万円を効率的に増やすなら、資産運用がおすすめ

普通預金の利息は年率0.1％が主流で、銀行預金だけではあまり資産が増えない。

一方、資産運用は銀行預金と比較するとお金が減るリスクを伴うが、その分リターンを期待できる。例えば、1,000万円を普通預金に預けた場合、年間に受け取れる利息は1万円だ。

一方で、債券や投資信託などで資産運用すると、年間数パーセントのリターンを得られることがあり、仮に運用利回りが年率5％の場合は50万円が増える。

さらにすごいのが、資産運用には「複利効果」があることだ。

複利とは、運用で得られた利益を元本に加えて再投資し、新たな利益を生み出すことだ。

この仕組みにより、「利益が利益を生む」効果が生まれ、長期的な運用において効率的に資産を増やすことができる。

1,000万円を年率5%で運用した場合、1年後に50万円増えて1,050万円となり、2年後は1,050万円に対して年率5％の利息がつくため52万5,000円が増えて、合計1,102万5,000円となる。

そのため、1000万円を効率的に増やしたい場合は、銀行預金よりも資産運用を検討しよう。

1,000万円の資産運用におすすめの投資先

1,000万円の資産運用におすすめの投資先は、次の4つである。

具体的な中身やおすすめする理由を解説する。

債券投資

債券投資は、比較的狙えるリターンは小さいが安定性を重視した投資先である。

債券投資とは、国や企業が資金調達のために発行した債券を購入し、定期的に利子（リターン）を受け取れる仕組みだ。

満期日が設定されており、発行体が破綻しない限り元本は戻ってくるため、リスクを最小限に抑えながら運用できる。

とくに、国が発行する債券の「国債」は信頼性が高く、安定したリターンをもたらす。また、米国債は日本国債より利回りが高くて為替差益も得られる可能性がある。

安定した運用を目指すのであれば、債券投資は有効な手段だ。利回りや信用リスクを確認し、自分に合った債券を選ぼう。

株式投資

株式投資は、高いリターンを期待できる投資先である。

株式投資とは、企業が発行する株式を購入することで、その企業の成長や利益から得られるリターンを受け取れる仕組みだ。

株式は、企業の成長に伴って株価が上がることで、値上がり益や配当を得られるため、高いリターンを期待できる。

しかし、不況や業績の低迷、市場の変動などにより、大きな価格下落が生じることもある。高いリターンを得られる可能性もあるが、価格下落リスクも高いことを覚えておこう。

投資信託（ETF）

投資信託（ETF）は、運用のプロであるファンドマネージャーが株式や債券など複数の銘柄や資産に分散投資する商品で、ETFとは、投資信託の中のひとつで株式市場に上場している商品だ。

リスク分散しながら適度なリターンを得られるバランスのとれた投資先である。

投資信託（ETF）をおすすめする理由は、時間をかけずに分散投資できるからだ。1つの投資信託やETFに投資するだけで、複数の銘柄に投資したことと同じ効果が得られる。

例えば、アメリカの優良企業500社の株価を参考に算出される「S&P500」に連動する投資信託を購入すれば、アメリカの有名企業約500社に分散投資ができる。

1銘柄に集中投資する場合と比べて、リスクを抑えながらリターンを狙えるため、効率的かつ安全に運用できる方法だ。

ただし、投資信託の運用管理費用として、運用資産のなかから信託報酬が徴収される。

そのため、投資信託を選ぶ際は、投資先や運用実績に加えて、信託報酬も確認することが重要だ。

REIT

REITは不動産投資信託と呼ばれる金融商品で、オフィスビルや商業施設などの不動産に投資を行い、賃貸収入や売却益をリターンとして分配する仕組みだ。

現物不動産投資とは異なり少額から投資可能で、不動産そのものを所有するわけではなく、運用会社の選定や管理のもとに間接的に不動産に投資する。

不動産市場の成長を享受できるため、安定した収益を期待できる。

ただし、REITは金利の影響を受けやすい。

例えば金利が上がると借入のコストが増えるため、ローンを組んで購入する方が減り不動産の価格が下がる傾向にある。

このように、不動産市況の変動リスクもあるため注意が必要だ。

1,000万円の資産運用におすすめしない投資先

1,000万円の資産運用におすすめしない投資先は、次の5つだ。

これらの投資先は高いリターンを得られる可能性はあるが、大きな損失を出す可能性も高い。いわゆる、ハイリスク・ハイリターンな投資先だ。

堅実にお金を増やしたいならば、おすすめしない。

先物取引

先物取引は、高いリスクと専門的な知識を必要とするため、1,000万円の投資先にはおすすめしない。

先物取引とは、特定の資産を特定の日に、事前に決めた価格で売買する取引である。

「3か月後に、特定の株を1株1,000円で買う」と約束するイメージだ。実際の購入日に株の価値が1,200円になると200円の利益、価値が800円だと200円の損失が出る。

先物取引は、商品や金融商品の将来の価格を予測し取引を行うため、大きな利益を狙える反面、予測が外れると大きな損失を被る可能性がある。

また、少ない資金で大きな取引ができるレバレッジが使えることも特徴だ。

例えば、レバレッジ10倍とする場合、1,000万円の資金で1億円分の取引ができるが、相場が1％動くだけで100万円の損益が発生する。

先物取引は専門的な知識が必要で値動きの予測が難しく、ハイリスク・ハイリターンな投資であるため、堅実に1,000万円を運用したい人には向いていないだろう。

FX

FXは、異なる通貨を交換し為替レートの変動を利用して利益を得る仕組みである。

レバレッジをかけて投資を行うため、資金以上の金額で取引できるのが魅力だが、その分リスクも高くなる。

例えば、1ドル100円の時に1万ドル（100万円）を買ったとする。

その後、円安が進み1ドル110円になった場合、1万ドルを売却すると110万円となり10万円の利益がでる。

しかし、逆に円高が進み1ドル90円になった場合、1万ドルを売却すると90万円となり10万円の損失となる。

仮に2倍のレバレッジをかけると利益も損失も2倍、レバレッジ10倍だと利益も損失も10倍と倍増していく。

他の金融商品と比較してもFXは相場の変動が激しく、短期間での市場分析や迅速な意思決定が求められ、そして専門的な知識が必要だ。

このような、ハイリスク・ハイリターンで専門的な知識が必要な投資は、堅実に1,000万円を運用したい人には向いていない。

現物不動産投資

現物不動産投資は、マンションや一戸建てなどを購入し、家賃収入や売却益で収益を得る仕組みである。

不動産の家賃収入と聞くと安定で高いリターンを得られるイメージがあるが、1,000万円の運用にはおすすめしない。

その理由は、不動産の流動性の低さや初期費用の高さ、長期間にわたる運用リスクがあるからだ。

不動産はすぐに売買できないため、市場環境が変化しても即座に対応することが難しい。

さらに、物件の維持管理費用や空室リスク、水回りや電気系統など将来的な大規模修繕費用なども考慮しなければならない。

1,000万円の資金では、郊外の中古物件や築年数の古い物件など、利回りが低くて空室リスクの高い物件しか購入できない可能性が高い。

このようにリスクは多く伴うため、現物不動産投資は1,000万円の運用には向いていない。

ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、主に富裕層や機関投資家を対象とした私募型の投資信託であり、市場の変動にかかわらず利益を追求する投資である。

ロングやショートなどの戦略、株式や為替などの投資対象をさまざまなパターンで組み合わせて運用をおこなう。

高い運用成績を目指す金融商品であるため、 高いリターンを期待できる。

一方、具体的な運用内容は一般公開されていない場合が多く手数料も高いため、1,000万円を安定的に運用したい人やリスク許容度が低い人には向いていないと言える。

仮想通貨

ビットコインやイーサリアムなど、購入した仮想通貨の値動きや貸し出しの利息で、利益を得る仕組みである。

仮想通貨は、価格が急騰することもあれば、逆に急落することもあり大きな損失が出る可能性があるためおすすめしない。

例えば、ビットコインは2021年に1BTC＝700万円台だったが、2022年には200万円台まで下落した。

仮に1ビットコイン投資していた場合、500万円ほどの損失となる。

仮想通貨は、革新的な技術で繁栄する可能性はあるものの、現時点では投機的な性質が強くリスクが多いため、1,000万円を堅実に運用したい人には向いていない。

1,000万円の投資ポートフォリオ例

1,000万円を運用する際は、リスクやリターンなどに合わせてポートフォリオを組むことが重要である。

ポートフォリオとは、債券や株式などの複数の金融商品の組み合わせを指す。本章では、3つのタイプのポートフォリオ例を紹介する。

安定型

安定型は、リスクを抑えながら着実に資産を増やしたい方におすすめのポートフォリオだ。

資産の多くをリスクが低く、価格変動の少ない債券で運用し、少ない割合で株式や投資信託を組み合わせる。

具体的に1,000万円の資産配分だと、800万円を債券（80％）、200万円を株式（20％）というイメージだ。

安定資産である債券の比率を高めると、元本割れのリスクを低く抑えながら、長期的な資産形成を目指せる。

また、株式は複数の銘柄に一度に投資できる投資信託を活用するのがおすすめだ。多数の銘柄に分散投資することで、個別銘柄の価格変動リスクを抑えられるだろう。

ただし、安定型のポートフォリオは比較的大きなリターンを求める方には向いていない。安定型は、リスク許容度が低い方やそこまでお金を増やす必要がない方に適している。

バランス型

バランス型は、安定資産とリスク資産をバランス良く保有するポートフォリオである。

安定資産には債券、リスク資産には株式やREITなどを組み合わせて、リスクとリターンのバランスを取る。

具体的に1,000万円の資産配分だと、500万円を株式（50％）、300万円を債券（30％）、200万円をREIT（20％）というイメージだ。

債券で価格変動リスクを抑えつつ、株式やREITで高いリターンを目指せる。また、安定型と同様に株式への投資は投資信託を活用するのがおすすめだ。

個別株投資では投資先1社の株価変動が資産評価額に大きな影響を与えるが、投資信託を活用して複数の投資先に分散することで、価格変動リスクを抑えられる。

バランス型は、資産運用における不確実性を軽減しつつ、着実な運用益を確保したい方に適している。

積極型

積極型は、リスクを受け入れつつ高いリターンを追及するポートフォリオである。

資産のほとんどを株式や投資信託、少ない割合で債券やREITなどを組み合わせて、高いリターンを目指す。

具体的に1,000万円の資産配分だと、400万円を海外株式（40％）、300万円を国内株式（30％）、200万円を債券（20％）、100万円をREIT（10％）というイメージだ。

上述の通り、基本的には、株式へ投資する際は投資信託を活用することをおすすめする。ただ、より積極的にリターンを求める場合には、一部を個別株へ投資してみても良いだろう。

そして、このようなポートフォリオは市場の影響を受けやすいため、自分自身のリスク許容度と目標を正確に把握し、適切な配分を決めることが重要だ。

1,000万円の資産運用で注意すべき点

1,000万円の資産運用を成功させるには、注意すべき点が4つある。反対に本章で紹介する注意すべき点4つを把握しておくことで、失敗の確率を下げられる。

それぞれ解説するので、ぜひ参考にしていただきたい。

余剰資金内での運用

1,000万円の資産運用では、余剰資金内で運用すべきである。

急な出費が発生したり収入が減少したりしても、生活に支障をきたすことなく、計画的どおりに運用するためだ。

具体的には、毎月かかる生活費の3か月分から6か月分の貯蓄があることが推奨されている。

月に30万円の生活費が必要であれば、現金もしくは預金で90万〜180万円は手元にあるという状態だ。

余剰資金内で運用することで、焦りや不安などのネガティブな感情を避けられて、精神的にも余裕を持ちながら投資に取り組める。

とくに、ハイリスク・ハイリターンな投資は、最悪0になっても大丈夫と思える金額で運用すべきだ。

適切なリスク管理

1,000万円の資産運用を成功させるには、リスク管理を適切にコントロールすることが重要である。

投資先や景気によって、さまざまなリスクが発生するからだ。そのため、リスク管理を怠ると想定以上の損失が出て、大切な資産を失う可能性もある。

資産運用におけるリスク管理は、分散投資と損切りラインの設定である。投資先を株式だけではなく、債券やREITなどに分散することで、リスクも分散させる。

また、各投資先に対して、あらかじめ損失の許容範囲を設定しておくことで、大きな損失を防げる。適切なリスク管理を行うことで、資産を守りながら着実な運用が可能だ。

相場に振り回されない

資産運用は、相場に振り回されすぎないことが重要である。

投資相場は常に変動しているが、その動きに一喜一憂するのは避けるべきだ。

変動する度に投資判断を変更すると、かえって損失を被る可能性が高くなる。

例えば、下落相場では「損をしたくない」感情から、冷静な判断ができず高値で買って安値で売るという、最悪のパターンに陥りやすい。

市場が大きく変動したからといって焦って売買するのではなく、自分の投資方針に従い続けることが成功のポイントだ。

相場の短期変動を気にし過ぎず、長期的に運用を継続することこそが資産増加に繋がるだろう。

定期的な見直し

資産運用において、定期的な見直しは結果を大きく左右する重要な要素である。

市場環境や投資対象の状況、自身の状況や考えが変化するため、資産配分や投資戦略を調整しなければならない。

例えば、投資信託であれば運用成績や手数料、運用方針の変更などをチェックする。

また、自身の投資目標や現状の変化による見直しも必要である。

年齢や収入の変化、結婚や出産といったライフイベントに合わせて、リスク許容度や運用期間が変わるかもしれない。

見直しの頻度は、半年ごとや1年ごとなど定期的なタイミングを決めておくことがおすすめだ。

1,000万円の資産運用が成功する人の考え方

1,000万円の資産運用が成功する人は、知識や経験の差はあるかもしれないが、共通した考えを持っている。

成功するために必要な考え方なので、参考にしていただき自身の資産運用にも活かしていただきたい。

「長期・分散・積立」が基本

資産運用は「長期・分散・積立」を基本とすることで、リスクを軽減しながら資産を効率的に増やせる。

長期投資は、短期的な市場の変動に惑わされず、複利効果を最大限に活用できることが魅力だ。

例えば、全世界を対象にした投資信託は、リーマンショックやコロナショックで一時的に株価は下落しているが、長期的にみると右肩上がりに成長を続けている。

次に投資先をひとつに絞らず分散することで、リスク対策となる。

例えば、株式や債券、投資信託やREITなど特徴の異なる資産に投資先を分散すると、ひとつ資産が下落しても、他の資産は影響を受けにくい。

そして積立投資は、定期的に一定額を投資することで、時間分散効果によって購入価格の変動リスクを抑えられる。

「長期・分散・積立」を組み合わせることで、資産運用の安定性を高め、長期的な資産増加を目指せるだろう。

性格や目標に合わせて自分に最適なポートフォリオを組む

リスク許容度や資産運用の目的は人それぞれ異なるため、自分に最適なポートフォリオを組むことが重要だ。

例えば、安定を好む穏やかな性格であれば、債券や預貯金を中心としたリスクが低い、ポートフォリオが向いているだろう。

一方で、数年単位で資産をできるだけ増やすことが目的であれば、高いリターンを目指せる株式や不動産を中心としたポートフォリオとなる。

30代の方が老後資金を目的にするならば、20年～30年かけて長期運用でリターンを目指せる、米国や全世界を対象とした投資信託が最適になるだろう。

自身の性格や目標に基づきポートフォリオを組むと、資産運用における満足度も向上しやすい。

そして定期的に見直しを行い、ライフステージや思考の変化に応じて、その都度ポートフォリオを最適化することが望ましい。

NISAやiDeCoなど有利な政策を活用

資産運用をする際には、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用すると、効率的に資産を増やせる。

運用益にかかる税金が軽減されたり、積立金が控除の対象となり所得税や住民税が軽減される。

具体的には、NISA（少額投資非課税制度）は、年間360万円、総額1,800円までの投資に対して、得られた利益が非課税となる。

また、iDeCo（個人型確定拠出年金）は、利益が非課税になることに加えて、積立金が所得控除の対象となり、さらに受け取り時の税金が優遇される。

これらの制度を活用すれば、税金による負担を減らし効率的に資産を増やせる。

ただし、選べる商品が限られていたり、iDeCoは原則60歳まで引き出しできないなど、デメリットもあるため注意が必要だ。

1,000万円の資産運用はプロに相談しよう

1,000万円の資産運用をする際、投資先や今後の投資戦略について悩む方も多いだろう。

資産運用の意思決定は、専門知識や経験が必要となるため、自分で考えるよりもプロに相談するのがおすすめだ。本章では、プロに相談するメリットや具体的な相談先を紹介する。

資産運用をプロに相談するメリット

プロのアドバイスを受けることで、失敗するリスクを抑え資産を増やせる可能性を高められる。プロが持っている専門知識と経験が、適切な投資判断につながるからだ。

まず、投資初心者が陥りやすい「知識不足による商品選択ミス」や「感情的な投資判断」を防げる。

また、市場の動向や経済状況を分析し、相談者それぞれのリスク許容度や運用目標に合わせた最適な投資プランを提案してくれる。

定期的な運用状況の見直しをプロにサポートしてもらうことで、ライフスタイルや市場の変化に迅速に対応でき、安心して運用を続けられる。

資産運用は自己判断だけでもできるが、プロのサポートを受けることで、より安全かつ効率的に資産を増やせるだろう。

資産運用の相談先

資産運用の相談先は、主に以下の4つである。

それぞれに特徴が異なるため、自分のニーズに合った相談先を選んでほしい。

証券会社は投資商品の品揃えが豊富で、市場動向や経済情報に詳しい専門家が在籍していることが多い。

ただし、自社商品の販売に重点を置く傾向があり、中立的なアドバイスを得られにくい場合がある。

銀行は安定性と信頼性が高く、預金から投資信託まで金融商品の選択肢が幅広い。しかし、証券会社同様に自社商品の販売が中心となり、商品の選択肢が限られる。

IFAは特定の金融機関に属さない独立したアドバイザーであり、顧客の立場に立った中立的なアドバイスを提供できる。

一方で、報酬は顧客からの手数料となるため、コストは他の選択肢と比べて高くなる傾向にある。

FPは資産運用だけでなく、ライフプランニングをもとに、マイホーム購入や子育てなどの資金計画、保険や税金など幅広い分野のアドバイスがもらえる。

ただし、相談するFPによって知識の偏りやスキルの差があるため、望んでいたような回答を得られない可能性がある。

相談先の選択は、自身の知識や求めるサービスによって選択するのがおすすめだ。

過去の実績やレビューをチェックしたり、友人や知人からの紹介だと信頼性を担保できる。

1,000万円を運用する際はプロへの相談がおすすめ！

1,000万円を効率的に増やすには、資産運用が最適な選択肢といえる。投資先は、債券や株式、投資信託、REITがおすすめだ。

これらの金融商品を自分の性格や目標に合わせて組み合わせて運用しよう。

また、資産運用で失敗する主な原因は、相場の短期的な変動に一喜一憂したり、リスク管理を怠ることだ。

「長期・分散・積立」を原則にしながら、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用して、長期視点で運用しよう。

資産運用で成功するにはプロへの相談が有効である。

専門知識や豊富な経験を持つプロに相談できるため、自身の目標やリスク許容度に合わせた最適な運用プランを立てられる。