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みずほ銀行カードローンは学生でも借りられる!審査基準と借入条件、申し込みまでの流れを解説

この記事で解決できるお悩み
  • 現在学生で、みずほ銀行カードローンからお金を借りたい
  • みずほ銀行カードローンの審査基準と借入条件が知りたい
  • みずほ銀行カードローンに申し込みたい

学生は交際費や娯楽費、生活費など、お金がかかるため、融資を受けたいと考える人もいるかもしれない。

とくに実家から離れて一人暮らしをしている場合は、お金が必要な局面が多いだろう。

そんな場合は、みずほ銀行カードローンがおすすめだ。

みずほ銀行カードローンは学生でも借りられるだけではなく、使い道が自由、親や友だちにバレにくいなどの学生に嬉しいメリットがある。

ただし、当たり前だが、みずほ銀行カードローンの審査基準や申し込み条件を満たせないと借入はできない。

そこで本記事では、審査基準や申し込み条件、気になるみずほ銀行カードローンの在籍確認や借入を行うまでの流れを詳しく解説する。

まとまったお金が必要で、みずほ銀行カードローンを利用したいと考えている学生は、参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンの金利に関する詳細はこちらをチェック

目次

みずほ銀行カードローンは学生でも借入可能!

みずほ銀行カードローンは、学生にも申し込み資格があり、申し込み条件を満たしたうえで審査に通過すれば借入可能だ。実際に公式サイトでも学生は不可などの文言はない。

そこでまずは、みずほ銀行のカードローンに学生が申し込む際の条件について詳しく解説する。申し込みを検討している学生は、しっかり把握しておいてほしい。

みずほ銀行カードローンの評判・口コミが詳しく知りたい方はこちらをチェック

みずほ銀行カードローンの申込条件

みずほ銀行カードローンの申込条件は、以下のとおりだ。

  • 契約時に年齢が満20歳以上~66歳未満の人
  • 安定かつ継続した収入を得ている人
  • 保証会社の保証を受けられる人※
  • 外国人の場合は永住許可を受けている

※ みずほ銀行では、株式会社オリエントコーポレーションまたはアイフル株式会社に保証を一任している。

つまり、20歳以上の学生で、アルバイトやパートで安定かつ継続した収入を得ているなら、申し込めると言える。

ただし、学生と言っても、18歳・19歳(20歳未満)では、申し込みできない点に注意が必要だ。

また、安定かつ継続した収入とは、単に収入額が大きいことではなく、長期的に健全な収入を得ている状態を指している。

そのため、収入額が大きくても以下のような場合は、申し込みできない可能性もあるだろう。

  • 毎月または毎年の収入が大きく変動する
  • 短期間で勤務先を変えている
  • アルバイトやパートの出勤日数が少ない
  • 単発のアルバイトやパートをしている
  • 親からの仕送りで生活している
  • ギャンブルでお金を稼いでいる
  • 水商売や風俗で収入を得ている

また、みずほ銀行の公式サイトでは自分が借入可能かを診断してくれる「かんたん10秒診断サービス」を提供している。

実際に情報を入力して診断を受けると、記入フォームの下に以下のような画面が表示される。

出典:みずほ銀行公式サイト「かんたん10秒診断」

自分が借入できるか判断できない場合は、利用してみてほしい。

他の銀行カードローンでも学生は借入できるのか

銀行系のカードローンは、以下のようなメリットがある。

  • 総量規制に該当しない
  • 消費者金融のカードローンに比べて金利が低い
  • 大手銀行なら安心して申し込める

しかし、金利が低いからこそ審査基準は厳しい傾向にあり、学生不可としている商品も多い。

ただし、以下の銀行カードローンは、条件を満たせば学生でも借入が可能だ。

  • 三菱UFJ銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • 楽天スーパーローン

万が一みずほ銀行のカードローンに落ちた場合は、上記3社への申し込みを検討すると良いだろう。

学生なら誰でも借りられる?みずほ銀行カードローンの審査基準

みずほ銀行カードローンは、20歳以上で安定かつ継続した収入を得ている学生なら、誰でも申し込める。しかし、審査基準を満たせないと、借入はできない。

ここでは、みずほ銀行で定められている審査基準や審査難易度について詳しく解説していく。

審査に通りやすい人の特徴や通過するためのポイントも紹介するので、みずほ銀行の審査通過率を上げたい学生は、参考にしてほしい。

一般的な銀行カードローンの審査基準

みずほ銀行カードローンを含む銀行系カードローンでは、明確な審査基準を公開していない。

ただし、公式サイトの情報や審査を通過した・落ちた人の情報をもとに、ある程度の基準は考察できる。

一般的な銀行系カードローンの審査基準は、以下のとおりだ。

  • 安定かつ継続的な収入があるか
  • 金融事故を起こしていないか
  • 他社から多額な借入をしていないか
  • 申し込み金額は妥当か
  • 必要書類の提出状況(本人確認書類・収入証明書)

審査基準の中で最も重要視されるのは、安定かつ継続的な収入があるかどうかだ。返済能力がない人に貸し出すと、貸し倒れのリスクが高まるからだ。

そのため、はじめに年収や家族構成、信用情報などから、返済能力を厳正に審査する。

また、過去に以下のような金融事故を起こしていないかも入念にチェックされる。

  • 長期の延滞
  • 強制解約
  • 債務整理
  • 自己破産

これらを引き起こすと5年間は信用情報に記録されるため、過去5年以内に金融事故を起こしている学生は、審査に落ちる可能性が高いと言える。

銀行カードローンの審査難易度とその理由

銀行カードローンの審査は、決して甘いとは言えない。理由としては、銀行法によって以下の項目を厳正に監視されているからだ。

  • 過剰な貸付を実施していないか
  • 厳正な審査基準を設けているか
  • 健全かつ適切な運営を行なっているか
銀行法とは

銀行の業務の公共性にかんがみ、信用を維持し、預金者等の保護を確保するとともに金融の円滑を図るため、銀行の健全かつ適切な運営を期し、もって国民経済の健全な発展に資することを目的とする。法律の運用に当たっては、銀行の業務の運営についての自主的な努力を尊重するよう配慮しなければならない。

  • 引用元:内閣府「銀行法」

また、銀行系カードローンは消費者金融系カードローンに比べて金利が低く設定されているため、基本的に審査は厳しい傾向にある。

学生でみずほ銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴と通過率を上げるためのポイント

ここまでの内容をもとに、学生でみずほ銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴は、以下のとおりだと考えられる。

  • 安定かつ継続的な収入がある
  • 信用情報に傷が付いていない
  • 他社から借入をしていない
  • 身の丈にあった借入額を希望している
  • 必要書類を不備なく提出している
  • 記入情報に誤りがない

また、上記の特徴を考慮すると学生がその審査通過率を上げるには、以下のポイントを意識すると良いだろう。

  • 安定かつ継続的な収入を得ていることを証明する
  • 信用情報に傷をつけない
  • 複数社に申し込まない
  • 現実的に返済できる金額を提示する
  • 個人情報を正しく入力する(虚偽はNG)

安定かつ継続的な収入を証明するには、所得証明書・収入証明書・課税証明書を発行してもらうのがおすすめだ。

これらの証明書は、住民票がある土地の自治体で申請すれば、発行してもらえる。

学生がみずほ銀行カードローンの審査に落ちたらどうする?

学生がみずほ銀行カードローンの審査に落ちた場合は、消費者金融のカードローンに申し込むのがおすすめだ。

とくに学生でも利用できる商品の中でおすすめなのは、以下の4つである。

  • アイフル
  • レイク
  • プロミス
  • アコム

それぞれの特徴や魅力を紹介するので、みずほ銀行カードローンに落ちた場合はどの商品に申し込むか検討してみてほしい。

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商品名アイフルレイクプロミスアコム
金利3.0〜18.0%4.5〜18.0%4.5〜17.8%3.0〜18.0%
年齢条件20歳以上69歳20歳以上70歳18歳以上74歳20歳以上69歳
借入限度額800万円500万円500万円800万円
融資時間最短18分最短25分最短3分最短20分
Web完結⚪︎⚪︎⚪︎⚪︎

アイフル:原則として在籍確認の電話や自宅への郵便物がなく周りにバレにくい

アイフルのメリット
  • 在籍確認の電話や自宅への郵便物がない
  • 1秒診断で融資可能かが簡単に分かる
  • Web完結でカードレス契約が可能

アイフルは原則として在籍確認の電話や自宅への郵便物がなく、Web完結にも対応しているため、友だちや家族にバレにくい点が魅力だ。

また、公式サイトの「1秒診断」で、自分が借入可能かが簡単に判断できる。申し込み条件を満たしているか判断できない場合は、利用してみると良いだろう。

レイク:3種類の無利息期間サービスでお得に借入できる

レイクのメリット
  • 3種類の無利息期間サービスを利用できる
  • Web完結に対応している
  • 審査は最短15秒で融資は最短25分

レイクでは、30日・60日・180日に分かれたお得な無利息期間サービスを利用できる点が、他社にはない魅力だ。

とくに借入額が5万円以内なら180日間の無利息期間サービスを、5万円を超えるなら60日間の無利息期間サービスを利用すると良い。

ただし、60日間の無利息期間サービスは、Web申し込み限定となっている点に注意が必要だ。

また、審査は最短15秒、融資は最短25分で完了するため、即日借入を希望する学生にもおすすめだと言える。

プロミス:唯一18歳・19歳でも借入が可能

プロミスのメリット
  • 18歳・19歳でも借入が可能
  • 最短3分で融資を受けられる
  • 上限金利が他の消費者金融よりも低い

プロミスは年齢条件が「18歳以上74歳」となっており、唯一18歳・19歳の学生でも借入が可能なカードローン商品だ。

そのため、18歳・19歳でお金を借り入れたい学生は、プロミス一択と言っても過言ではない。

また、最短3分で融資が完了する点も、他社にはない魅力だろう。急にまとまったお金が必要になった際には、役立つこと間違いなしだ。

アコム:審査通過率が他の商品に比べて約40%と高い

アコムのメリット
  • 最短20分で融資が完了する
  • Web完結に対応している
  • 審査通過率が他の商品に比べて約40%と高い

アコムの新規成約率は約40%前後で、他社に比べて審査に通りやすいと言える。

また、アコムのカードローン新規利用者のうち約60%が29歳以下となっており、若い世代に人気の商品だと分かる。

さらに、Web完結や即日借入など、他社の商品と同様の魅力ももちろん持っている。

  • 参考:アコム公式サイト「マンスリーレポート」
  • 参考::アコム公式サイト「カードローン新規利用者の年齢割合」

学生がみずほ銀行カードローンで借入する時の金利・限度額と返済額はいくら?

学生がカードローンでお金を借り入れる際に気になるのは、金利や限度額、毎月の返済額だろう。

ここでは、みずほ銀行で融資を受ける場合に適用される金利や借入限度額を紹介する。

金利や借入額をもとにした返済シミュレーションも記載するので、実際の借入をイメージするための参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンが設定する金利と限度額の範囲

みずほ銀行カードローンが設定する金利と限度額の範囲は、以下のとおりだ。

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金利年2.0%~年14.0%
借入限度額10万円~800万円

借入限度額は800万円となっているが、学生が初めて契約する場合は最低額の10万円前後が設定される傾向にある。それに伴って、金利は14.0%が適用される可能性が高いと言える。

学生は、信用情報で返済能力が判断しづらい、アルバイト収入は不安定なケースが多いなどの理由から、一般的に10万円前後に設定されやすい。

金利や借入額をもとに返済シミュレーションを立てることが大事

学生がカードローンで融資を受ける際は、とくに金利や借入額をもとに返済シミュレーションを立てることが大事だ。

計画的な返済スケジュールを立てていないと、遅延や延滞を引き起こすリスクが高まるだろう。

ここでは、みずほ銀行公式サイトの「返済シミュレーション」を利用して、利息額・返済額・返済期間のシミュレーション例を紹介する。

実際に融資を受ける際は、自分でもシミュレーションを実施して、計画的な返済を目指そう。

利息額・返済額シミュレーション

金利14.0%、借入額が10万円と仮定した場合の利息額・返済額は、以下のとおりだ。

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返済回数毎月の返済額返済総額利息額の合計
3回51,469円102,942円2,942円
5回26,033円104,132円4,132円
7回17,556円105,332円5,332円
10回11,906円107,149円7,149円
12回9,853円108,373円8,373円
15回7,874円110,224円10,224円
参考:みずほ銀行公式サイト「返済シミュレーション」

返済期間シミュレーション

金利14.0%、借入額が10・15・20万円と仮定した場合の返済期間(返済回数)は、以下のとおりだ。

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借入額返済回数
10万円76回
15万円97回
20万円123回
参考:みずほ銀行公式サイト「返済シミュレーション」

学生でも借入可能なみずほ銀行カードローンに申し込むには

みずほ銀行カードローンを利用する手順は、みずほ銀行の普通預金口座を開設している場合と、開設していない場合とで異なる。

みずほ銀行の普通預金口座をすでに開設している場合は、以下の手順だ。

  1. Webサイトから申し込む
  2. 必要情報を入力して仮審査を受ける
  3. 必要書類をアップロードする
  4. 本審査を受ける
  5. 審査の結果がメールで通知される
  6. 借り入れを行う

一方、みずほ銀行の普通預金口座を開設していない場合は、以下の手順になる。

  1. 普通預金口座の開設を申し込む
  2. Webサイトからカードローンに申し込む
  3. 普通預金口座の開設完了メールが届く
  4. カードローンの仮審査を受ける
  5. 必要書類をアップロードする
  6. 本審査を受ける
  7. 審査の結果がメールで通知される
  8. キャッシュカードが郵送される
  9. 借り入れを行う

基本的にみずほ銀行の普通預金口座を開設したあとは、同じ流れとなる。

申し込み方法は、Webサイト以外にも店頭や郵送などがあるが、スムーズに操作でき、最短当日に審査を受けられるWebサイトでの申し込みがおすすめだ。

具体的には、Webサイト「みずほダイレクト」の「商品・サービス」内にある「各種ローン」から、申し込みできる。

申し込み申請をしたあとは、画面の案内に従って、フォームに必要情報を入力していく。

必要情報を入力して仮審査を通過したら、本人確認書類や収入証明書などをアップロードして、本審査を受ける。

本審査の結果は、最短当日から3営業日ほどでメールにて通知される。

審査結果のメールが届いたら、口座振替やATMなどで借入が可能となる。

また、事前にみずほダイレクトで利用口座にカードローン口座を登録すると、キャッシュカードの到着を待たずに借入が可能となる。

みずほ銀行カードローンの申し込み条件を把握して学生でもスムーズに借り入れを行おう!

みずほ銀行のカードローンは、申し込み条件を満たしたうえで審査に通過すれば、学生でも借入が可能だ。

学生が審査通過率を上げるために意識するべきポイントは、以下になる。

  • 安定かつ継続的な収入を得ていることを証明する
  • 信用情報に傷をつけない
  • 複数社に申し込まない
  • 現実的に返済できる金額を提示する
  • 個人情報を正しく入力する(虚偽はNG)

また、カードローンで融資を受ける際は、事前に返済シミュレーションを実施して、計画的な返済を心がけることが大事だ。

適用される金利や借入限度額から返済シミュレーションを実施することで、遅延や延滞を起こすことなく、融資を受けられるだろう。

学生でまとまったお金が必要な場合は、本記事で紹介した申し込み条件や審査通過率を上げるポイントなどを参考にして、スムーズに借入を実施しよう。

この記事を書いた人

株式会社ABCash Technologiesは、「お金の不安に終止符を打つ」をミッションに掲げる、金融教育ベンチャーです。「お金の不安」をなくし、豊かな人生を送れるきっかけを提供するため、2018年6月より個人向け金融教育サービス「ABCash」を展開しています。ABCashは、パーソナル講師が1人1人に合わせてトレーニングメニューを提案し、家計管理〜資産形成に必要な金融リテラシー習得をマンツーマンで伴走サポートするサービスです。2024年より、金融メディア「ABCashマネポス」を展開しています。

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