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カードローンアプリで少額借入も可能!少額借りるのにおすすめのカードローン10選

この記事で解決できるお悩み
  • カードローンは少額でも借入できるのかどうか知りたい
  • すぐに少額だけ借りられるカードローンが知りたい
  • 少額融資でもカードローン審査が必要なのか知りたい

「少額だけお金を借りたいけど、カードローンは高額な借入を前提にしているのでは?」「ちょっとした出費に対応できるカードローンはある?」このような悩みを持つ人も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、カードローンは少額でも利用可能だ。むしろ、少額融資に特化したカードローンもあり、少額ならではのメリットを活かしてお金を借りられる。

たとえば、消費者金融のカードローンなら、無利息期間を活用して利息負担なしで借りられる可能性があり、即日融資にも対応している。

一方、銀行カードローンは低金利で少額の借入にも適していますが、即日融資ができない点には注意が必要だ。

本記事では、少額の借り入れにおすすめのサービスを、消費者金融系カードローンと銀行カードローンに分けて解説する。

ちょっとした出費に備えたい方は、ぜひ参考にしていただきたい。

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目次

カードローンは少額でも借りられる!

カードローンは高額な借り入れだけではなく、5万円や10万円といった少額でも利用可能だ。

むしろ、カードローンの利用者の中には、急な出費に備えて少額を借り入れ、計画的に返済している人も多い。

また、少額の借り入れであれば毎月の返済負担も軽く、短期間で完済できる可能性が高いため、利息を抑えやすい。

ここでは、消費者金融系カードローン、銀行カードローンの特徴を解説する。

少額の借り入れなら消費者金融カードローンのアプリがおすすめ

少額融資を希望する場合、消費者金融カードローンのアプリを利用するのが便利だ。

消費者金融のカードローンは、銀行カードローンよりも審査が早く、最短即日融資が可能なものが多いため、急な出費に対応しやすい。

また、多くの消費者金融カードローンでは、初回利用者向けに30日間程度の無利息キャンペーンを実施している。

この無利息期間をうまく活用すれば、少額を借りて短期間で返済することで、利息を一切支払わずに済む。

さらに、消費者金融カードローンのアプリを活用すると、スマートフォンから簡単に申し込み・借入・返済が可能だ。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMと提携しているカードローンなら、スマホATM機能を使ってカードレスで現金を引き出すこともできる。

少額借入の利便性を重視するなら、消費者金融カードローンのアプリを活用するのが賢い選択と言えるだろう。

銀行カードローンは即日融資不可

銀行カードローンも少額融資に対応しているが、消費者金融カードローンと比較すると即日融資には対応していない点に注意が必要だ。

反社会的勢力の排除のために警察庁データベース照会が義務付けられていて、翌日以降でないと審査が完了しない。

審査結果が出るまでに数日かかるケースもあるため、借り入れを急ぐ場合には向いていないだろう。

その代わり、銀行カードローンは消費者金融よりも低金利で借りられるメリットがある。

特に、少額融資でも金利が低めに設定されているため、長期的に借りる場合は利息の負担を抑えられるだろう。

また銀行カードローンは利用限度額が高めに設定されていることが多く、将来的に増額申請をして高額な借入をすることも可能だ。

そのため、融資スピードよりも金利の低さを重視する人には、銀行カードローンが適している。

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少額融資におすすめの消費者カードローン6選

ここでは、少額融資におすすめの消費者金融系カードローンを紹介する。弊社が行ったアンケートによる口コミも掲載しているので、サービス比較に役立てていただきたい。

プロミス

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申込条件18~74歳
安定した収入のある方(高校生、収入が年金のみの方を除く)
金利(実質年率)年4.5%~17.8%
借入限度額1万円~500万円
審査時間最短3分
カードレス
WEB完結
無利息期間契約の翌日から30日
郵送物の有無なし(web申し込みの場合)

プロミスは、最短3分というスピーディーな審査と、初回利用者向けの30日間無利息サービスが特徴的なカードローンだ。

特にプロミスの無利息期間は初回借入日の翌日からカウントされるため、申し込み後すぐに借りなくても無利息期間を無駄なく活用できる。

さらに、スマートフォンアプリを利用すれば、カードレスで借入や返済が可能だ。そんなプロミスに関する口コミは以下の通りである。

40代男性

迅速な審査と少額の借り入れが可能であるため、時間に余裕が無い場合や、必要な分を補填したい場合にお勧めです。

20代男性

初回だと無利息キャンペーンがあるので金利の心配はなかったです。通常の金利も業界の中では低い方だと思います。

20代男性

急に出費があったので審査スピードの早さはとてもありがたかったです。 手続きもそこまで難しいものではなかったのでスムーズでした。

レイク

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申込条件満20歳~70歳
安定した収入のある方(高校生、収入が年金のみの方を除く)
金利(実質年率)年4.5~18.0%
借入限度額1万円~500万円
審査時間最短15秒
カードレス
WEB完結
無利息期間契約の翌日から60日(5万円までの借入で最大180日)
郵送物の有無なし(web申し込みの場合)

レイクは、最長180日間の無利息期間が利用できる少額融資向けの消費者金融カードローンだ。

ほかの消費者金融と比較しても無利息期間が長く、少額の借入をお得に利用できる点が特徴である。

5万円以下の借入なら180日間無利息で利用できるため、約半年は利息を支払わずに借り入れが可能だ。そんなレイクに関する口コミは以下の通りである。

20代男性

初めてレイクカードローンを利用する方は、5万円まで180日間無利息: 5万円までの少額借入なら、最大180日間利息が0円になるので、特にカードローンを初めて利用する方にはおすすめと言えます。

30代男性

無利息期間が条件にもよりますが、他よりも長い期間適用されるので、少額をじっくり返済したいときにおすすめです。

40代男性

他社と比較して、スピード感や会社対応は非常に良いと感じた。サポートがしっかりしている為、初めての人にも分かりやすいと思う。

アコム

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申込条件20歳以上
安定した収入と返済能力
金利(実質年率)年3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間最短20分
カードレス
WEB完結
無利息期間契約の翌日から30日
郵送物の有無なし

アコムは、最短20分で融資可能なスピーディーな消費者金融カードローンだ。初めて利用する人には30日間の無利息期間が適用されるため、短期間の借入であれば利息負担を抑えられる。

アコムの申し込みはWEB完結で24時間対応しており、スマートフォンやパソコンから手軽に手続きを進められる。

また、カードレス契約にも対応しているため、スマホアプリを利用すれば、セブン銀行やローソン銀行ATMから直接借入・返済が可能だ。

そんなアコムに対しては、以下のような口コミが寄せられている。

60代男性

少額から借り入れが可能になるため、初めて利用する人にも適していると思います。少額融資なら収入が少ない人でも借り入れが可能です。

40代男性

ATMが多いので借入も返済もしやすいのと、審査や借り入れもスピーディーだから今までも何回かこちらを利用しています。

20代男性

借り入れの申し込みから審査完了までが、他のサービスよりも早かったので、すぐに現金が必要な方におすすめしたいです。

アイフル

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申込条件満20歳以上69歳までの方
定期的な収入と返済能力を有する方(パート・アルバイト・自営業可)
金利(実質年率)年3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間最短18分※1
カードレス
WEB完結
無利息期間契約日の翌日から最大30日間無利息(初回利用者のみ)
郵送物の有無なし

公式サイトで詳細を見る

出典:アイフル ※お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アイフルは、1,000円単位で借り入れができるカードローンだ。セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMや、振込融資を活用すれば、少額でも借り入れができる。

また、初めての利用者には30日間の無利息期間が適用される。短期間で返済できるなら、利息を抑えてお得に利用できるのが大きなメリットだ。

そんなアイフルへの口コミは以下の通りだ。

30代男性

金利が無料の期間があるため少額をすぐに借りたい人にお勧めできる。逆に大金を借りたい人は無料の期間に返せないかもしれないので、おすすめできない。

30代男性

借入が簡素化されている点と審査のスピードが素早い環境になっていることは、少額利用者としてもおすすめできる点でした。

20代男性

利息が30日間無利息になるキャンペーンがあったので利用しました。通常の金利は少し高い印象でした。WEB手続きする前にホームページを見たのですが、利息や返済の仕方の説明もわかりやすく初めてでも利用しやすいカードローンだと思いました。

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SMBCモビット

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申込条件満20歳~74歳
安定した収入のある方
金利(実質年率)年3.0%〜18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間融資まで最短15分
カードレス
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無なし(希望の場合)

SMBCモビットは、Web完結で申し込める利便性の高い消費者金融カードローンだ。

職場への電話連絡や郵送物なしで契約できるため、同僚や家族にカードローンの利用を知られるリスクを抑えられる。

また、最短30分で審査が完了し、即日融資も可能と、急な出費に対応しやすい。ただし、SMBCモビットは、ほかの消費者金融系カードローンのような無利息キャンペーンを提供していない。

そのため、初回無利息サービスを希望する場合は、ほかのカードローンも選択肢の一つだ。

しかし、カードレス契約や電話なしの申し込みといった、プライバシーに配慮された利便性の高いサービスが充実しているため、周囲にバレずに借りたい人には向いているだろう。

30代男性

少額での借り入れはおすすめ。他社と比べ審査から借り入れまでがスピーディーで会社など在籍確認もないため。

30代男性

ウェブ完結の場合には職場への在籍確認の連絡がないので、職場に電話がかかってくることを避けたい時に良いと感じました。

40代男性

三井住友銀行系のカードローンなので、サポート体制が充実しています。審査は少し厳しいですが、安心感が全然違います。初めての借入者にお勧めです。

いつも

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申込条件20歳以上、65歳以下
安定した収入と返済能力を有する方
金利(実質年率)年4.80%~20.00%
借入限度額1万円~500万円
審査時間最短30分
カードレス
WEB完結
無利息期間60日間
郵送物の有無なし

いつもは、高知県に本社を構える中小消費者金融で、スピーディーな審査とシンプルな申し込み手続きが特徴のカードローンだ。

Web完結で申し込みから借入までの手続きを進められるため、来店不要で利用できる。

また、初回契約者限定で60日間の無利息期間が適用される。そのため、短期間での返済を予定している人にとっては、利息負担を大幅に抑えられる。

さらに、最短30分で審査が完了し、即日融資にも対応しているため、急ぎで資金を確保したい人に適している。

ただし、大手消費者金融と比べると上限金利がやや高めに設定されている点には注意が必要だ。そんないつもに関する口コミは以下の通りである。

セブンイレブンの機械を使って融資してもらいました。電話の案内もとても分かりやすく、機械が苦手な私でも簡単に操作できました。急ぎだったので、即日融資してもらってとても助かりました。本当にありがとうございました。
出典:お金借りる「いつも」

申込して次の日の午前中に振込していただけました。急ぎでしたので助かりました!融資までが速く、何より対応がすごくよいです。わたしも接客業ですが、女性も男性もレベルが高いなぁと感心しました。
出典:お金借りる「いつも」

急ぎだったので、即日融資してもらってとても助かりました。本当にありがとうございました。
出典:賢く借りる! キャッシング融資可否情報「いつも」

少額融資に対応している銀行カードローン4選

低金利で高額借り入れに向いている銀行カードローンだが、少額の借り入れも可能だ。ここでは、少額融資に対応している銀行カードローンを解説する。

三井住友銀行カードローン

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申込条件満20歳以上〜満69歳以下
安定した収入のある方
金利(実質年率)年1.5〜14.5%
借入限度額10万円〜800万円
審査時間最短当日審査回答
カードレス
WEB完結
無利息期間適用なし
郵送物の有無なし

三井住友銀行カードローンは、大手銀行が提供する安心感のあるカードローンだ。

消費者金融と比較すると審査は厳しめだが、安定した収入がある人が少額融資で申し込めば利用できる可能性が高いだろう。

また、三井住友銀行の口座がなくても利用可能で、提携ATM(セブン銀行・ローソン銀行・イーネットATM)を利用すれば、借入・返済の手数料が無料になるのもメリットの一つだ。

低金利で借入れしたい人や、少額でもなるべく利息を抑えたい人に適したカードローンといえる。そんな三井住友銀行カードローンの口コミは以下の通りだ。

30代女性

やっぱり銀行なので安心できます。対応も早いので、いつもの銀行よりもできるだけ早く借りたいけど安心して使いたい時におすすめできます。

30代男性

金利も安いので金利の安さを重要視している人と利便性もサポート体制もいいのでその点を重要視している人におすすめです。

30代男性

普通預金口座を持ってなくても申込から返済までWEB完結できるのでおすすめです。返済も月々2000円から出来る。

住信SBIネット銀行カードローン

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申込条件満20歳以上、満65歳以下
安定した収入

日本国内に居住

保証会社の保証を受けられる

住信SBIネット銀行の普通預金口座をお持ちの方
金利(実質年率)年1.99~14.79%
借入限度額10万円〜1,000万円
審査時間最短1時間
カードレス
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無なし

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの低金利が魅力のカードローンだ。

通常の金利も低めに設定されているが、SBI証券口座を保有している場合や、住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用している場合は、さらに金利が年0.5%引き下げられる。

そのため、より低い金利で資金を調達できる。そんな住信SBIネット銀行カードローンに関する口コミは以下の通りだ。

また、最大1,200万円の限度額に対応しており、少額から高額まで柔軟な借入が可能だ。

申し込みから借入まで来店不要で完結するため、スムーズに手続きを進められる点も魅力といえる。

ただし、即日融資には対応していないため、急ぎの資金調達には向いていない。

低金利で借り入れしたい人や、SBIグループの金融サービスを利用している人にとって、住信SBIネット銀行カードローンは非常に魅力的な選択肢といえるだろう。

30代男性

金利も比較的低く設定されていることが多いので、借入額が少額で、返済計画が立てやすい方に適していると思います。

40代男性

手続きから振り込みまでスマホで完結できるため、周囲に借り入れを知られないようにしたい人におすすめです。

20代男性

返済については、返済の最低金額が多分高めに設定している関係で、比較的早めに返済が完了したと思います。自分に甘えてしまって、返済が伸びるような人にとっては良い点だと思います。対応は、ネット申し込みでしたのでそこまでかかわりはありませんでしたが、審査の電話などは物腰が柔らかく丁寧な印象でした。

楽天銀行スーパーローン

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申込条件満20〜62歳以下
日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)

お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方

楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方
(但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下)
金利(実質年率)年1.9~14.5%
借入限度額10万円〜800万円
審査時間最短即日
カードレス×
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無あり

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループのサービスを利用する機会が多い人におすすめのカードローンだ。

カードローンの利用で楽天ポイントが貯まったり、会員ランクに応じて審査が優遇されたりと、サービスを利用している人ほど恩恵を受けられる。

また、楽天銀行の口座がなくても申し込めるため、普段楽天銀行を利用していない人でも手軽に借入が可能だ。

そんな楽天銀行スーパーローンへのユーザーの評価は以下の通りである。

40代男性

銀行系カードローンで上限金利が低めに設定されているので、借入金額は少なめでも金利を抑えたいという人にオススメだと思います。

40代男性

楽天ポイントがもらえるキャンペーンもあるので楽天ユーザーである私にはとても嬉しいサービスでした。返済額も少ない金額から設定できるので家計にも優しかったです。

30代男性

審査及び申し込みが非常にスピーディーであり急に現金が入り用だったので良かったです。 ネット上でフォームに文字を入力すれば良いので簡単ですし、重要書類に関しては証明書類送付アプリでアップロードできて初めてでも安心でした。

イオン銀行カードローン

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申込条件満20歳以上、満65歳未満
安定した収入

日本国内に居住

イオンフィナンシャルサービスまたはオリックス・クレジットの保証を受けられる方
金利(実質年率)年3.8~13.8%
借入限度額10万円~800万円
審査時間非公開
カードレス
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無あり

イオン銀行カードローンは、少額から借りられる利便性の高い銀行カードローンだ。1,000円単位で借入が可能なため、必要な分だけ借りて無駄な利息を抑えられる。

さらに、金利は年3.8%〜13.8%と銀行系カードローンの中でも低めに設定されており、少額融資でも金利負担を軽減しやすいのが特徴だ。

またイオン銀行の口座があれば、口座振替による自動返済が可能で、返済忘れを防げる。

全国のイオン銀行ATMや提携ATMで手数料無料で借入・返済ができるため、利便性も高い。

さらに、イオンカードを利用している人は申し込み手続きがスムーズに進む点も魅力的だろう。そんなイオン銀行カードローンへの口コミは以下の通りだ。

40代女性

少額でも借りられるので、使いやすい。他の所は10000円からだが、1000円単位で借りられる。イオン銀行の通帳があれば、ネットから借りられて使いやすい。

30代女性

少額の借入でも金利が低めなのでありがたいし、利用する目的が決まっていなくても使えるので気軽で良いと感じました。

40代男性

他者と比べても低金利なのが嬉しいです。提携しているATMも豊富でコンビニなどのATMで手数料無料なのはかなりありがたいです。

少額の借入ならカードローン審査は必要なし?

少額だからといって、カードローンの審査が不要になることはない。

どの金融機関でも、貸付の際には利用者の返済能力を確認するための審査が必ず行われる。ここでは、審査なしを謳う業者の危険性と、審査通過のために気をつけたいポイントを解説する。

審査なしを謳うカードローンは違法

「審査なし」「必ず借りられる」といった広告を出している業者は、正規の金融機関ではなく、いわゆる闇金業者である可能性が高い。

日本の貸金業法では、すべての貸金業者に対して「返済能力を確認するための審査」を義務付けている。

したがって、正規の消費者金融や銀行が審査を行わずにお金を貸すと法律違反になるのだ。

また、闇金業者を利用すると、法外な金利を請求されたり、違法な取り立てを受けたりするリスクがある。

そのため、カードローンを利用する際は、金融庁の登録業者であるかを必ず確認し、安心できる金融機関を選ぶことが大切だ。

審査通過のために気をつけたいポイント

借入希望額が少額でも、カードローンの審査に落ちる場合がある。申し込む際は、以下のポイントを意識していただきたい。

  • 同じ勤務先で長く働く
  • クレジットカードやスマホの分割払いを確実に返済する
  • 複数のカードローンに同時に申し込まない
  • 申込情報や書類は入念にチェックする

カードローンの審査では、勤続年数が長いほど安定した収入があると判断される傾向にある。

審査に通過しやすくなるため、転職したばかりの場合は、勤務期間がある程度経過してから申し込むのが望ましい。

また、クレジットカードの支払いや過去のローン返済の履歴が良好であれば、信用力が高く評価される。

特に過去に延滞歴があると審査が厳しくなるため、日頃から支払いを滞らせないよう注意しよう。

そして、カードローンへは1つずつ申し込むのがおすすめだ。なぜなら、短期間に複数のカードローンへ申し込むと、お金に困っていると判断され、審査に不利になるためだ。

申込内容の誤りや書類不備があると、審査に時間がかかるだけでなく、審査落ちにつながる恐れもある。

そのため、入力情報や提出書類の内容をしっかり確認し、不備がないように提出していただきたい。

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少額の借り入れならカードローンがおすすめ

カードローンは5万円や10万円といった少額でも利用できる。特に、即日融資を希望する場合は、消費者金融カードローンがおすすめだ。

無利息期間を活用すれば、短期間の借入なら利息負担を抑えられるメリットもある。一方で、金利を重視するなら、低金利で利用できる銀行カードローンを検討するとよい。

ただし、借入額の大小にかかわらず、カードローンの利用には必ず審査がある。

「審査なし」や「誰でも借りられる」といった宣伝をしている業者は違法な闇金の可能性が高いため注意が必要だ。

少額の借り入れを検討している人は、本記事でおすすめしたカードローンから気になったものに申し込んでみてはどうだろうか。

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この記事を書いた人

株式会社ABCash Technologiesは、「お金の不安に終止符を打つ」をミッションに掲げる、金融教育ベンチャーです。「お金の不安」をなくし、豊かな人生を送れるきっかけを提供するため、2018年6月より個人向け金融教育サービス「ABCash」を展開しています。ABCashは、パーソナル講師が1人1人に合わせてトレーニングメニューを提案し、家計管理〜資産形成に必要な金融リテラシー習得をマンツーマンで伴走サポートするサービスです。2024年より、金融メディア「ABCashマネポス」を展開しています。

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