学生におすすめのカードローン21選！アルバイト・収入なしで借りられるのか

学生の中には、学費や生活費、急な出費に対応するために資金を必要とする者もいるであろう。そのような場合に便利なのがカードローンだ。

使い道の制限がないため、旅費や学費、趣味などにも使える点が魅力的だ。

しかし、カードローンと聞くと「学生でも借りられるのか」「審査は厳しくないのか」と疑問に思う人も多いであろう。

本記事では、学生でも利用できるカードローンの種類や、それぞれのメリット・デメリットについて詳しく解説する。

学生が気になる18歳・19歳でも利用できるローンがあるのかという点についても確認しよう。

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学生が借りられるカードローンは3つ

学生が利用できるカードローンは、大きく分けて以下の3種類だ。

それぞれの特徴について詳しく見ていこう。

消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは、大手の金融会社が提供するローンサービスだ。即日融資が可能な場合が多く、審査スピードが速いというメリットがある。

アルバイト収入があれば学生でも申し込み可能なケースが多いが、収入が不安定な場合は審査に通りにくいこともある。

主な特徴

消費者金融のカードローンは利便性が高く、即日融資にも対応しているが、その分金利が高めである点には注意が必要だ。

特に、借入額が増えると利息負担も大きくなるため、計画的に利用することが求められる。

また、審査に通るためには安定したアルバイト収入が必要になる。収入が不安定だったり、他のローンやクレジットカードの支払いを延滞したりしていると、審査が厳しくなる可能性がある。

消費者金融を利用する際は、自分の返済能力を考慮し、無理のない範囲で借入をすることが大切だ。

銀行カードローン

銀行カードローンは、都市銀行や地方銀行が提供するローンだ。消費者金融よりも金利が低めに設定されていることが多いが、審査が厳しめで、融資までに時間がかかるのが特徴だ。

主な特徴

銀行カードローンは、低金利で長期的な借入に向いているが、審査基準が厳しいため、収入がない、または安定しない学生にとってはハードルが高い点がデメリットだ。

しかし、銀行という信頼性の高さと金利の低さにメリットがある。

学生ローン

学生ローンは、学生を対象とした専門のローンサービスだ。消費者金融や銀行とは異なり、学生向けに特化しているため、審査のハードルが比較的低いのが特徴である。

また消費者金融や銀行のカードローンの多くが20歳以上という制限を設けているが、学生ローンなら18歳から利用できるところもある。

金利は消費者金融と銀行の中間の範囲で設定されていることが多い。

主な特徴

ただし学生ローンを扱う金融機関は少ない。また、大手銀行や消費者金融に比べ、学生ローンを提供している業者は規模が小さいことが多い。

そのため、金利や返済条件にばらつきがあり、業者によってはサービスが突然終了するケースも考えられる。

学生ローン専門の業者を選ぶ際には実績や信用をよく確認した上で利用しよう。

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学生におすすめの消費者金融カードローン5選

学生がカードローンを利用する際に気になるのは、そもそも申し込みできるかどうかだろう。

大手消費者金融だとプロミスが18歳以上から申し込みが可能で、学生でも申し込みができることを明記している。

他の消費者金融は、20歳以上から申し込み可能だが、学生に関しては特に申し込み条件に記載はない。ただし、安定収入があれば学生でも審査次第で借入はできる。

消費者金融カードローンは、即日融資が可能なケースが多く、WEB完結で申し込みができる点が強みだ。そのため、急な出費や短期間の借入に適している。

ここでは、学生でも利用しやすい消費者金融カードローン5社を厳選して紹介する。

プロミス：18歳から申し込みできる数少ないカードローン

プロミスは、18歳以上から申し込める数少ないカードローンだ。

通常、銀行カードローンや他の消費者金融では申し込み条件が20歳以上に設定されているが、プロミスなら18歳以上で安定した収入があれば申し込みが可能となっている。

しかも、申し込み要件では同業他社のサービスでは「安定した収入のある方」としか書かれていないところ「学生でも申し込み可能」という旨が公式サイトでも明記されている。

ただし、高校生は申し込み不可である点に注意しよう。

学生にとって使いやすいポイントとして、スマホATM取引に対応しているため、ローンカードを発行しなくても利用できることが挙げられる。

セブン銀行ATMなどから直接借入・返済が可能で、「カードを持ち歩きたくない」「親にバレずに利用したい」という学生にも安心の仕組みとなっている。

また、プロミスの審査スピードは最短15秒で、即日融資にも対応 している。急な飲み会の費用や、旅行費用の補填が必要な場合にもスピーディーに対応できる のが強みだ。

金利は年4.5％～17.8％で、初回利用時は30日間の無利息期間が適用される。長期間の借入には不向きだが、「短期間で返済できる少額借入」には最適なカードローンとなっている。

アコム：最短即日融資と全国対応のATMネットワークが強み

アコムは、全国展開している大手消費者金融の一つであり、学生でもアルバイト収入があれば申し込みが可能だ。

特に、即日融資のスピード感と、全国の提携ATMで利用できる利便性が特徴となっている。

カードローンを利用する際、多くの学生が気にするのは「審査スピード」と「借入のしやすさ」だ。

アコムでは、WEB申し込みを利用することで、最短30分で審査結果を確認でき、即日融資も可能 となっている。

特に、学費の支払いが迫っている場合や、急な生活費の補填が必要な際に、迅速に資金を確保できる点は大きなメリットだ。

また、アコムは全国にある提携ATMで借入・返済が可能となっており、コンビニATMを活用すれば、授業の合間やアルバイト前後など、時間を選ばずに利用できる。

さらに、初回利用者には30日間の無利息サービスが適用されるため、短期間での借入であれば利息負担を抑えられる。

ただし、アコムの金利は消費者金融として一般的な水準（年3.0％～18.0％）となっているため、長期間の借入には向かない。

あくまでも、一時的な資金調達として活用し、計画的に返済することが重要だ。

SMBCモビット：WEB完結・電話連絡なしでプライバシー配慮

SMBCモビットは、電話連絡なし・郵送物なしのWEB完結申し込みに対応しておりプライバシーを気にする学生に適したカードローンとなっている。

一般的なカードローンでは、審査時に勤務先への電話確認（在籍確認）が行われることが多いが、SMBCモビットのWEB完結申し込みでは、指定の銀行口座を持っている場合に限り、電話連絡なしで契約が可能となる。

これにより、バイト先にカードローンの利用を知られたくない学生にとって、大きなメリットとなる。

また、申し込みから融資までの手続きは、すべてWEB上で完結するため、スマホ一つで簡単に借入ができるのも特徴だ。

特に、学費の支払いや急な出費に対応する際、スムーズに資金を確保できる点は魅力的である。

ただし、SMBCモビットは無利息期間のサービスがないため、短期間の借入で利息負担を抑えたい場合は、他社のサービスと比較して検討するのが良い。

アイフル：学生でも使いやすい柔軟な審査と即日融資

アイフルは、スピーディーな審査と即日融資に対応したカードローンを提供している。

特に、学生にとって魅力的なのは「柔軟な審査基準」と「最短18分での融資」という2つのポイントである。

カードローンを申し込む際に、多くの学生が気にするのが「審査に通るかどうか」だ。

アイフルのカードローンは、学生でもアルバイト収入があれば申し込みが可能であり、審査が比較的柔軟なのが特徴だ。

また、急な出費が発生した際、すぐにお金を借りられるかどうかは非常に重要である。

アイフルは、最短18分で審査が完了し、即日融資にも対応しているため、「今すぐにお金が必要」という場合でもスピーディーに資金を確保できる。

特に、学費の一部支払いや、家賃の支払いが迫っている場面では、こうした即日融資の仕組みが大きな助けになる。

加えて、アイフルは無人契約機（てまいらず）を利用すれば、周囲に知られずに申し込みができるのもポイントだ。

カード発行をその場で行えるため、郵送物が発生せず、親や友人に知られずにカードを作ることが可能である。

さらに、返済の自由度が高く、コンビニATMやスマホアプリを活用すれば、24時間いつでも返済ができる。

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レイク：業界トップクラスの無利息期間で負担を軽減

レイクは、消費者金融の中でも特に「無利息期間の長さ」が特徴だ。学生にとって、金利負担をできるだけ抑えられる点は大きな魅力となる。

通常、消費者金融の無利息期間は30日間が一般的だが、レイクは最大180日間の無利息サービスを提供している。

このため、「短期間だけ借りたい」「少額の借入なら金利を払いたくない」という学生に適した選択肢となる。

特に、5万円以下の借入であれば180日間の無利息が適用されるため、「バイト代が入るまでのつなぎ」や「ちょっとした生活費の補填」などに使うと、無利息でお金を借りることが可能だ。

また、レイクはWEB申し込みにも対応しており、スマートフォンを使って申し込めば、郵送物なしで契約を完了できる。

カードを発行しなくても、スマホATMを利用すれば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMから現金を引き出せるため、「カードを持ちたくない」「親バレを防ぎたい」という学生にも適している。

申し込みの流れもシンプルで、スマホから必要情報を入力し、本人確認書類をアップロードするだけで手続きが完了する。

審査結果は最短25分で通知され、即日融資にも対応しているため、急な出費に対しても柔軟に対応できる。

ただし、無利息期間が適用されるのは初回借入時のみであり、無利息期間を過ぎると通常の金利が適用される点には注意が必要である。

そのため、「無利息期間内に返済できるか」をしっかり考えた上で借りることが大切だ。

学生におすすめの銀行カードローン9選

銀行カードローンは消費者金融に比べて金利が低いのがメリットだが、審査は厳しい傾向にある。

主要な銀行カードローンは20歳以上で安定収入を申し込みの要件としている。学生が申し込みできるかどうかは多くの銀行では特に明記されておらず、審査によって判断している。

au自分銀行のように公式サイトで明確に学生でも申し込み可能としている金融機関は少数派だ。

一方、横浜銀行、セブン銀行、イオン銀行など、大手地銀や有名ネット銀行の中には公式サイトで明確に学生を対象外としているところが目立つ。

銀行カードローンは学生にとって申し込みのハードルは高めだ。

しかし、学生でもアルバイトやパートなどで安定的な収入があれば、金利が有利な銀行カードローンでも審査に通る可能性はある。

学生でも利用できる可能性がある以下9つの銀行カードローンを選んだので参考にしてほしい。

au自分銀行じぶんローン：学生でも安心して申し込みできる

auじぶん銀行のカードローンは、学生でも申し込みが可能であることが公式サイト（よくある質問のページ）に明記された数少ない銀行系カードローンだ。

一般的に銀行カードローンは20歳以上かつ安定した収入が求められるが、本商品はアルバイトなどの一定の収入があれば学生でも申し込みできる

申し込みから契約まではすべてスマホで完結するため、店舗に行く必要がなく、忙しい学生でもスムーズに手続きを進められる。

また、金利は年1.48％～17.5％と設定されており、消費者金融と比べると上限金利がやや低めである。

借入限度額は最大800万円とされているが、学生の場合は審査の結果により限度額が低めに設定される可能性がある。

さらに、auユーザーであれば最大年0.5％の金利優遇を受けられる特典もあるため、特にau回線を利用している学生にとってはメリットが大きい。

三菱UFJ銀行バンクイック：メガバンクの信頼性とスピード融資を両立

三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、メガバンクならではの信頼感と、スピーディーな審査を両立している点が特徴である。

申し込みは平日の早めの時間帯で申し込みに必要な書類が用意できていればバンクイックは最短即日融資が可能だ。

学生であっても、アルバイトなどで安定した収入があれば申し込むことができる。

ただし、銀行カードローンは一般的に審査が厳しく融資までに時間がかかることもあるため余裕を持った借入をしてほしい。

金利は年1.4％～14.6％と、銀行系カードローンとしては標準的な低金利設定となっている。

最大利用限度額は最大800万円まで対応しており、審査結果によっては比較的大きな金額の借入も可能だ。

また、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込みができるため、普段別の銀行を主に利用している人でも問題なく利用できる。

さらに、全国の三菱UFJ銀行ATMや提携ATMから手数料無料で借入・返済が可能であるため、学生が大学やバイト先の近くで手軽に利用できる点もメリットだ。

三井住友銀行カードローン：カードレスでスマートに管理！

三井住友銀行カードローンは、メガバンクの信頼性を備えながら、スマートフォンだけで完結できるカードレスを選べるカードローンだ。

一般的な銀行カードローンは、専用のローンカードを発行し、ATMで借入や返済を行う。

しかし、三井住友銀行カードローンでは、カードレスのサービスに力を入れており三井住友銀行に普通預金口座を持っていない場合、ローン専用カードの発行なしでも借入が可能だ。

カードレスなら、財布の中をスッキリさせたい人や、カードをなくす心配がある人にとって利便性が高い。

また、親に借入を知られたくない学生にとっては、ローンカードが郵送されないため、周囲に気付かれることなく利用しやすいのもメリットのひとつである。

金利は年1.5％～14.5％と、メガバンクのカードローンの中では比較的低めに設定されている。長期間の借入にも適しており、計画的な利用がしやすい。

さらに、審査結果は最短で当日通知されるため、申し込み後すぐに結果を確認できる。

ただし、審査結果の通知が当日であっても、実際の融資実行には時間がかかる場合があるため、即日での借入を希望する場合は余裕を持った計画が必要である。

三井住友銀行カードローンは、「カードを持ちたくない」「スマホだけで管理したい」という学生にとって、使いやすい。

みずほ銀行カードローン：カードローンの借入で銀行ATM利用手数料が無料に

​​みずほ銀行カードローンは、大手メガバンクならではの低金利と手厚いサービスが特徴の銀行系カードローンだ。

金利は年2.0％～14.0％と、銀行カードローンの中では標準的な水準だ。長期的に利用する場合の利息負担を抑えやすい点がメリットだ。

公式サイトでは学生に関する明確な記載はないものの、安定した収入があれば申し込みが可能な可能性がある。

そのため、アルバイトをしていて毎月一定の収入がある学生にとっては、銀行カードローンの中でも選択肢の一つとなる。

また、利用限度額は最大800万円と設定されており、希望する借入額に応じた柔軟なプランが組める。

さらに、毎月の最低返済額は2,000円からと無理なく返済しやすい仕組みとなっているため、学生でも計画的に利用しやすいのがポイントだ。

申し込みはWEB完結で、みずほ銀行の口座を持っている場合は、よりスムーズに手続きが進む。口座を持っていない場合は、開設が必要になる点に注意しよう。

また、みずほマイレージクラブに入会しカードローンで借入があれば、銀行のATM手数料が無料になるメリットもある。（月末時に借入残高があると翌々月の手数料が無料）

審査は慎重に行われるため、収入が不安定な場合は審査通過が難しい可能性がある。申し込みの際は、自身の収入状況や返済能力を考慮し、無理のない範囲で利用することが重要である。

みずほ銀行カードローンは、既にみずほ銀行の口座があり、安定した収入がある学生にとっても検討する価値がある選択肢と言える。

楽天銀行スーパーローン：楽天会員なら審査優遇も期待できるネット完結型ローン

楽天銀行のスーパーローンは、ネット銀行ならではの利便性と、楽天会員向けの特典が充実したカードローンである。

特に、楽天市場や楽天カードを普段から利用している人にとって、会員ランクによっては審査が優遇される点が特徴的だ。

金利は年1.9％～14.5％と、銀行カードローンの中では比較的低めの水準に設定されている。長期間の借入を検討している場合でも、金利負担を抑えやすいのがメリットである。

利用限度額は最大800万円と高額な借入にも対応しているが、学生が申し込む場合は収入に応じて限度額が設定されるため、必要以上に借りすぎる心配は少ない。

申し込みから借入までは、すべてオンラインで完結するため、忙しい学生でも手続きがスムーズに進む。

書類の郵送や店舗への来店が不要で、スマートフォンだけで手続きが完了する点は、手軽に利用したい学生にとって大きなメリットとなる。

また、契約後の借入に応じて楽天ポイントが貯まる仕組みがあるため、楽天ユーザーにとってはさらにお得に利用できる可能性がある。

「カードローンの申し込みを親に知られたくない」という学生にとっても、楽天銀行スーパーローンは適している。

郵送物なしで契約できるため、周囲に知られることなく利用しやすいのが強みだ。

東京スター銀行：「スターカードローンα」：契約から30日間無利息！短期の借入に最適

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、契約日から30日間、利息0円で利用できる無利息期間がある点が特徴の銀行カードローンだ。

一般的な銀行カードローンでは、借入と同時に利息が発生するが、本カードローンでは契約から30日間は利息がかからないため、短期間で返済できるなら、実質的に無利息で利用することが可能だ。

学生の場合、「バイト代の振込日まであと少しなのにお金が足りない」「一時的な出費を補いたい」 というケースがよくある。

そのような場合に、この無利息期間をうまく活用すれば、利息負担をゼロに抑えながら資金を確保できるのが魅力だ。

ただし、無利息期間は「契約日」から30日間であるため、申し込んだ後はできるだけ早めに利用を開始するのがポイントとなる。

金利は年1.5％～14.6％と、銀行カードローンの中では標準的な水準であるが、無利息期間を活用すれば、金利負担を最小限に抑えることができる。

利用限度額は最大1,000万円だが、学生の場合は収入に応じて限度額が設定されるため、返済能力に応じた借入となるだろう。

東京スター銀行の口座がなくても申し込み可能で、全国の提携ATM（ゆうちょ銀行、セブン銀行など）での借入・返済ができるため、大学やバイト先の近くのATMで利用しやすい。

Web完結の申し込みで、来店不要なのも学生にとって便利なポイントである。

東京スター銀行「スターカードローンα」は、「短期間だけ借りたい」「できるだけ利息を抑えたい」「すぐに返済する予定がある」 という学生におすすめのカードローンである。

無利息期間を上手に活用すれば、余計な負担をかけずに、急な出費に対応することができる。

住信SBIネット銀行：ネット銀行ならではの利便性と金利優遇

住信SBIネット銀行のカードローンは、ネット銀行ならではの使いやすさと低金利が特徴のカードローンだ。

満20歳以上で安定した継続収入があれば学生でも申し込みできる。ただし利用の際には銀行口座を持っているか開設が条件となる。

申し込みから借入・返済まで、すべてスマートフォンやパソコンで完結できるため、銀行窓口に行く必要がなく、忙しい学生でもスムーズに利用できる。

このカードローンの大きな特徴は、「スコアリング審査」を導入している点だ。

申し込み時に入力した情報をもとに自動で審査が進むため、書類提出の手間が少なく、審査スピードも比較的早い。

学生の場合、アルバイト収入があることが前提となるが、安定した収入があれば申し込みのチャンスは十分にある。

金利は年1.89％～14.79％で、利用限度額によって適用金利が異なる。例えば、初回借入額が10万円～100万円の場合、金利は年14.79％が適用される。

これは銀行カードローンとしては標準的な金利だが、消費者金融のカードローンと比べると低めで、長期的な利用には向いている。

また、住信SBIネット銀行には「金利優遇プログラム」があり、一定の条件を満たせば金利引き下げの対象となる。

例えば、SBI証券口座を開設し、住信SBIネット銀行の口座と連携させることで、基準金利から年0.1％～0.6％の金利引き下げが適用される可能性がある。

ただし、金利引き下げの詳細な適用条件は都度変更されることがあるため、公式サイトで確認するのが確実だ。

福岡銀行カードローン（FFGカードローン）：九州地方の学生にも利用しやすい

福岡銀行のFFGカードローンは、20歳以上で安定した収入があれば申し込み可能な銀行カードローンだ。

福岡銀行の普通預金口座を持っているか九州・山口に住んでいることが申し込み条件だ。

公式サイトには明確に「学生不可」の記載がないため、アルバイト収入がある学生であれば申し込みできる可能性がある。

特に、九州地方に住んでいる学生にとっては、地元銀行の安心感も大きなメリットとなる。

申し込みはネット完結で、銀行窓口に行かなくても手続きが可能。これにより、忙しい学生でも申し込みがしやすい。

特に、九州地方に住んでいる学生にとっては、地元銀行の安心感も大きなメリットとなる。

金利は 年1.9％～14.5％ となっており、消費者金融系のカードローンよりも低めの設定。

借入限度額は 最大1,000万円 とされているが、学生の場合は審査結果により限度額が低めの設定になる可能性が高い。

実際、初めての利用時は限度額が低めに設定されることが一般的であり、使いすぎを防ぐ意味でも適正な範囲での借り入れが求められる。

ただし、銀行カードローンは審査が厳しめで、即日融資には対応していないケースが多いため、急ぎで資金が必要な場合は他の選択肢を検討した方がよい。

北洋銀行カードローン（スーパーアルカ）：北海道エリアの学生向け

北洋銀行の「スーパーアルカ」は、北海道エリアに住んでいる学生にとって利用できる可能性がある銀行カードローンだ。

20歳以上で北海道在住または勤務しており、アルバイトやパートで安定収入があれば申し込みできる。北海道の学生なら検討してみる余地がある。

公式サイトには「学生不可」との明確な記載はなく、アルバイトなどで安定した収入があれば申し込みできる可能性がある。

「スーパーアルカ」の最大限度額は 1,000万円 で、利用者の信用情報や収入によって借入枠が決まる。

ただし、学生の場合、審査で返済能力に見合った借入枠となるだろう。金利は年1.9％～14.7％となっており、銀行カードローンの中では標準的な設定だ。

消費者金融のカードローン（上限金利18.0％前後）よりは低めの金利となっているため、長期的な借入を考えている人には向いている。

また、北洋銀行のATMだけでなく、セブン銀行やローソンATMなどの提携ATMを利用できるため、北海道内のどこでも借入・返済がしやすい のも魅力だ。

大学のキャンパスやバイト先の近くにATMがあれば、手軽に利用できる点は学生にとって便利だろう。

申し込みは ネット完結 で、口座を持っていなくても申し込めるのが特徴。ただし、審査の過程で本人確認のための書類提出が必要となる場合がある。

学生におすすめの学生ローン7選

学生ローンは、学費や生活費、サークル活動費など、学生生活におけるさまざまな資金ニーズに対応するための融資サービスである。

一般的な消費者金融や銀行カードローンと異なり、学生向けに特化した金利設定や審査基準が採用されている点が特徴である。

多くの学生ローンでは、アルバイトなどで安定した収入があれば申し込みが可能となっており、急な出費や学費の補填として利用されることが多い。

ここでは、学生におすすめの学生ローン7選を紹介する。それぞれのローンには異なる特徴があり、自分の状況やニーズに応じた適切な選択が重要となる。

マルイ：スマホ完結＆全国対応、卒業後の返済もOK​​

融資額	1万円～100万円
貸付利率（実質年率）	12.0%～17.0%
対象者	日本全国の学生、または当社会員（社会人も可）

マルイの学生ローンは、全国の学生を対象にしており、スマートフォンを活用した申し込みが可能である。

来店不要で契約まで完結できるため、地方の学生でも手続きが容易である点が大きな魅力となっている。

特に、在学中は利息のみの返済で済み、元金の返済は卒業後に開始することが可能なため、学業に専念しながら計画的な返済を進めることができる。

また、審査は平均30分で完了し、16:30までに契約が完了すれば即日振込が可能となるため、急な出費が必要になった際にも対応しやすい。

さらに、全国のセブン銀行ATMでキャッシングが可能であり、返済時の手数料が無料である点も学生にとっては大きなメリットである。

なお、初回利用で35万円以上を借入れる場合には特別金利が適用される可能性があるため、利用時には条件を確認することが推奨される。

フレンド田（デン）：自由返済方式で柔軟な返済が可能

融資額	1万円～50万円
貸付利率（実質年率）	12.0%～17.0%
対象者	高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生で、必要書類を提示できる方、安定した収入のある方

フレンド田（デン）は、JR高田馬場駅から徒歩20秒という好立地に店舗を構える老舗の学生ローン専門店である。

創業40年以上の実績を持ち、多くの学生に利用されてきた。最大の特徴は自由返済方式を採用している点であり、利息のみの支払いを行いながら、元金は自身のペースで自由に返済することができる。

WEBからの申し込みにも対応しており、全国どこからでも手続きが可能である。

申し込み後の審査もスピーディーで、即日融資を受けることができるため、急ぎの資金調達が必要な場合に適している。

なお、18歳・19歳の利用者は収入証明書（給与明細など）の提出が求められるため、事前に準備しておくと手続きがスムーズに進む。

カレッヂ：全国のセブン銀行ATMでキャッシング可能

融資額	1万円～50万円
貸付利率（実質年率）	17.0%
対象者	高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生で、必要書類を提示できる方、安定した収入のある方

カレッヂは、全国のセブン銀行ATMでキャッシングが可能な学生ローンを提供している。

ATMを利用することで、全国どこからでも簡単に借入や返済ができる利便性の高さが魅力である。

特に、近くに店舗がない地方の学生にとっては、セブン銀行ATMの利用が可能な点が大きなメリットとなる。

申し込みはWEB上で完結でき、審査も迅速に行われるため、急な出費にも対応しやすい。加えて、全国どこからでもアクセスできるという利点を活かし、多くの学生が活用している。

なお、利用する際には、各ATMの手数料や営業時間に注意する必要がある。

アミーゴ：WEB完結＆学割金利で学生にやさしい

融資額	1万円～50万円
貸付利率（実質年率）	14.4%～16.8%
対象者	安定した収入のある20歳～29歳までの大学、大学院、短大、専門学校生

アミーゴは、WEB完結での申し込みが可能であり、全国どこからでも手続きができる利便性が強みである。

また、学費目的での借入れには学割金利が適用されるため、一般的なローンよりも低い金利で借り入れることができるのが大きなメリットである。

特に、学業を優先しながら負担を抑えたい学生にとっては、利便性の高い選択肢となる。

さらに、即日融資にも対応しており、申し込み後の審査はスピーディーに行われるため、急な出費が必要な場合にも利用しやすい。

WEB上で申し込みを完結できる点も、忙しい学生にとっては大きなメリットといえる。

学協：来店不要！全国どこからでも申し込みOKの学生ローン

融資額	1万円～40万円
貸付利率（実質年率）	16.4%
対象者	高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生で、必要書類を提示できる方、安定した収入のある方

学協の学生ローンは、来店不要で全国どこからでも申し込みが可能な点が最大の特徴である。

店舗に足を運ぶことなくWEB上で手続きを完結できるため、地方在住の学生にとっても利用しやすい。

また、審査スピードも早く、申し込み当日に審査結果が通知されるため、急な資金ニーズにも対応できる。

さらに、最低返済額が低く設定されており、アルバイトの収入が少ない学生でも無理なく返済できる仕組みが整っている。

ただし、金利は16.4%とやや高めに設定されているため、計画的な返済を心がけることが重要である。

有林堂：低金利・柔軟な対応が魅力の学生ローン

融資額	1万円～30万円　用途限定なら50万円
貸付利率（実質年率）	12.0%〜16.8%
対象者	学生　安定収入のある方

有林堂の学生ローンは、低金利と柔軟な対応を特徴とする。特に、金利が他社に比べて若干低く抑えられており、長期間の返済を考えている学生にとって魅力的な選択肢となる。

融資額の上限は50万円と比較的高めに設定されており、まとまった資金を調達したい場合にも適している。

また、返済方式として元金自由返済方式を採用しており、毎月の最低支払い額を柔軟に調整できる点も魅力の一つである。

これにより、アルバイトの収入が変動しやすい学生でも安心して利用できる。

しかし、融資の際には一定の審査が必要となり、場合によっては希望額の全額を借りることができない可能性もあるため、申し込み時には注意が必要である。

イー・キャンパス：30日間無利息で借りられる学生ローン

融資額	1万円～50万円（社会人80万）
貸付利率（実質年率）	14.5%〜16.5%
対象者	高校卒業以上の学生　安定収入のある方

イー・キャンパスは、初めて利用する場合に30日間の無利息期間が適用される点が最大の特徴である。

この無利息期間内に返済を完了すれば、利息の負担を一切かけずに資金を借りることが可能となる。

そのため、短期間で返済する予定がある学生にとっては非常に有利な選択肢となる。

また、学生証と自動車免許証を提示すれば通常16.5%の金利が16.0%に優遇される。

申し込みから審査、契約までの手続きがスピーディーであり、即日融資にも対応しているため、急な資金調達が必要な学生にとって便利なローンである。

全国の提携ATMからの引き出しや、インターネットバンキングを利用した振込返済にも対応しており、遠方の学生でも問題なく利用できる。

イー・キャンパスは、短期間で返済できる見込みがある学生や、初めて学生ローンを利用する人 にとって、魅力的な選択肢となるだろう。

18歳・19歳の学生でも借りられるカードローンはあるのか

基本的には20歳以上を対象とするカードローンが多いが、18歳以上でも申し込みが可能なカードローンも存在する。

特に消費者金融のプロミスでは、18歳以上で安定した収入があれば申し込みが可能とされている。

これは、大手消費者金融や銀行のカードローンの中では数少ない例であり、他の大手金融機関ではほぼ例外なく20歳以上が条件とされている。

一部の地方信用金庫や労働金庫では、18歳以上を対象としたカードローンを提供している場合があるが、これらは特定の地域に居住していることや、特定の条件を満たしていることが求められるため、学生が実際に利用するのは難しいだろう。

特に収入の安定性が重要視されるため、アルバイトやパートなどで一定の収入がなければ審査通過は現実的ではない。

2022年4月の民法改正により、成年年齢が18歳に引き下げられたことで、法律上は成人として扱われるようになった。

しかし、カードローンの申し込み基準は金融機関ごとに設定されており、多くの銀行や消費者金融は従来どおり20歳以上を申し込み条件としている。

そのため、18歳・19歳の学生であっても借入れが可能なカードローンは非常に限られているのが現状だ。

また、カードローンの申し込みには安定した収入が必要とされるのが一般的だ。

アルバイトやパートなどで一定の収入がある場合は審査に通る可能性があるが、収入がない場合は審査を通過するのは難しいだろう。

特に、高校生はカードローンの対象外とされており、消費者金融の公式サイトにも「高校生は申し込み不可」と明記されているのが一般的だ。

18歳・19歳の学生がカードローンを利用することは可能だが、選択肢は非常に限られている。

プロミスのように18歳以上でも申し込みができるカードローンは存在するものの、収入があることが前提条件となるため、すべての学生が利用できるわけではない。

カードローンを検討する際は、条件を十分に確認し、無理のない返済計画を立てることが重要だ。

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学生がカードローンを選ぶときのポイント

学生でも年齢や収入などの条件次第では申し込みできるカードローンはある。学生の利用を明確に不可としている金融機関ばかりではない。

明確に学生の利用を不可としていないカードローンの中から、自分に適したところに申し込みをしよう。もし、申し込み先で迷ったら以下の4つのポイントを確認してほしい。

申し込み対象

カードローンには年齢制限があり、多くの金融機関では申し込み可能年齢を20歳以上としている。

しかし、消費者金融のプロミスのように、18歳以上でも申し込みが可能なものも存在する。

ただし、申し込みできるのは「安定した収入がある」ことが条件となるため、アルバイトやパートで定期的な収入があるかどうかを確認しておくべきだ。

また、高校生は申し込み対象外となるため、在学中の学校の種類にも注意が必要である。

金利の利率

カードローンの金利は、一般的に年3.0%～18.0%の範囲で設定されている。金利に関してはなるべく低い方が利息の負担が少なくなるため有利だ。

ただし、利率を下げた借入をしようとするほど審査や条件が厳しくなるのが原則だ。

消費者金融系のカードローンは上限金利が高めに設定されていることが多く、特に少額の借入れでは上限金利が適用されるケースが多い。

銀行系カードローンは比較的低金利なものが多いが、審査が厳しい傾向にあるため、学生が利用するにはハードルが高い可能性がある。

無利息サービスの有無

一部の消費者金融では、初回契約時に限り一定期間無利息で借りられるサービスを提供している。

例えば、消費者金融ならレイクやプロミス、アコム、アイフル、銀行なら東京スター銀行のカードローンで契約後の一定期間内に返済すれば利息が発生しない無利息期間サービスを利用できる。

このようなサービスを活用すれば、短期間の借入れであれば利息を抑えながら利用することができるため、急な出費に対応する際に役立つ。

ただし、無利息期間を過ぎると通常の金利が適用されるため、返済計画をしっかり立てることが重要だ。

返済のルールも確認する

カードローンを利用する際、借りることよりも「どう返済するか」が重要だ。

特に学生は、審査や借入可能額に意識が向きがちだが、返済方式によって負担のかかり方が変わるため、どの方式が採用されているのかを確認しておく必要がある。

カードローンの主な返済方式には、「残高スライドリボルビング方式」「定額リボルビング方式」 がある。

一方で、学生ローンには「自由返済方式」 という独自の仕組みを採用しているところもある。それぞれの違いを理解した上で、自分に合った方法を選ぶことが大切だ。

以下の表に、各返済方式の特徴をまとめた。

返済方式	特徴	メリット	デメリット
残高スライドリボルビング方式	借入残高に応じて毎月の返済額が変動 残高が多いときは返済額も多く、残高が減ると返済額も減る	残高が減るにつれて負担が軽くなる 初めのうちは多めに返済できる	最低返済額が減るにつれて返済期間が長引く可能性がある
定額リボルビング方式	毎月一定額を支払う方式 返済額が変わらないため計画が立てやすいが、最低額だけでは返済が長引くことも	毎月の支払い額が一定なので、家計管理がしやすい	毎月の返済額が少ないと、完済までの期間が長くなる可能性がある
自由返済方式 （学生ローンに多い）	毎月の金利分のみ支払い、元本の返済は自由に設定できる 支払いを調整できるが、元本が減らないと返済期間が長くなる	アルバイトの収入が不安定な学生でも調整しやすい	元本を減らさないと、利息の支払いが増え、結果的に負担が大きくなる

カードローンを利用する際は、どの返済方式が採用されているかを事前に確認し、自分の収入状況やライフスタイルに合ったものを選ぶことが大切だ。

さらに、繰り上げ返済や一括返済を活用することで、支払う利息を減らし、より早く完済する工夫もしておきたい。

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学生がカードローンの審査に通過するコツ

カードローンの審査に通過するには、金融機関が重視するポイントを押さえた上で準備を整えることが大切だ。

特に学生の場合、収入の有無や信用情報の状態によって審査結果が大きく左右されるため、事前に対策を講じることが求められる。

ここでは、審査に通りやすくするための具体的なポイントについて解説する。

安定した収入を確保する

カードローンの審査では、申込者が安定した収入を得ているかどうかが最も重視される。

学生の場合、正社員としての収入がないことが一般的だが、アルバイトやパートであっても毎月継続的に収入がある場合は審査に通過する可能性が高い。

特に、同じ勤務先での勤続期間が長いほど信用度が上がるため、短期間で職を変えずにできるだけ長く働くことが望ましい。

収入額については明確な基準はないものの、毎月一定額を安定的に得ていることが重要である。

近年では、スキマバイトや単発バイトを活用して収入を得る学生も増えている。アプリを使えば短時間でも働けるため、学業と両立しやすいメリットがある。

しかし、カードローンの審査では「継続的な収入」が求められるため、働く日数や収入額が月ごとに安定しないスキマバイトしか収入がない場合、審査通過は難しくなる可能性がある。

そのため、カードローンの利用を考えているなら、スキマバイトと並行して定期的なシフトに入れるアルバイトも組み合わせるなど、安定した収入源を確保することが重要となる。

クレジットカードや携帯料金を滞納しない

カードローンの審査では、申込者の信用情報が大きく影響する。信用情報とは、クレジットカードや携帯料金の支払い、ローンの支払い履歴などが記録されたデータだ。

金融機関はこれをもとにこの人にお金を貸しても大丈夫かどうかを判断する。

まず、クレジットカードの支払い遅延について確認しよう。クレジットカードを利用している場合、毎月の支払いを期日までに行うことが重要だ。

短期間の延滞でも信用情報に記録が残る可能性があり、長期間にわたる延滞（61日以上、または3カ月以上）をしてしまうと「異動情報（いわゆるブラックリスト）」として登録され、カードローンの審査に通りにくくなる。

特に、学生は信用履歴が短いため、一度の滞納でも信用に大きな影響を与えやすい。携帯料金の滞納についても注意が必要だ。

学生の場合、携帯料金の支払いが親の口座引き落としになっているケースも多いが、自分で支払っている場合、支払いを忘れたり、残高不足で引き落としができなかったりすることがある。

また、月々の利用料を意識せずに高額なプランを契約してしまい、支払いが苦しくなるケースもある。これが原因で支払い遅延が発生しやすい。

携帯料金の支払いを滞納すると、契約している通信会社によっては未払いが続いた時点で利用停止や強制解約となることがある。

この情報が信用情報機関に記録されると、カードローンの審査で不利になる可能性がある。

特に、3カ月以上の長期滞納をすると「異動情報（いわゆるブラックリスト）」として記録され、今後クレジットカードやローンの審査に通りにくくなる恐れがある。

• 参考：CIC 「信用情報開示報告書」表示項目の説明

借入限度額を低く設定する

学生がカードローンの審査に通りやすくするためには、借入限度額を低めに設定することが有効だ。

金融機関は審査の際に「申込者が無理なく返済できるか」を重視しており、収入の少ない学生が高額な借入れを希望すると、返済能力を不安視されて審査落ちする可能性が高くなる。

また高めに設定すると収入証明書など用意しなければいけない書類が増えてしまうこともある。

まずは少額で申し込み、計画的に返済しながら信用を築いていくことで借入できる条件が良くなるように心がけてほしい。

短期間で複数のカードローンに申し込まない

カードローンの審査では、申し込み履歴も重要な判断基準のひとつとなる。

短期間で複数のカードローンに申し込むと、「この人は資金繰りに困っている」と判断され、審査に不利に働く可能性がある。

特に、信用情報機関には申し込みの記録が一定期間残るため、短期間に複数の申し込みを行うと「申し込みブラック」と見なされることがある。

金融機関はこうした履歴をチェックし、過去に審査落ちした可能性も考慮するため、新たな申し込みがさらに厳しくなる可能性がある。

そのため、カードローンを申し込む際は、一度に複数の金融機関へ申し込むのではなく、まずは慎重に検討し、1社ずつ申し込みを進めることが大切である。

申し込み情報を正確に記入する

カードローンを申し込むとき、入力ミスをすると審査に通りにくくなることがある。

特に、学生はカードローンの申し込みに慣れていないことが多く、うっかり間違えてしまうこともあるかもしれない。

しかし、誤った情報を記入すると、審査に時間がかかり、場合によっては審査に落ちる原因になってしまう。

例えば、アルバイトの収入を実際よりも多く書いたり、勤務先の情報をあいまいに記入したりすると、「この情報は本当に正しいのか？」と疑われる可能性がある。

金融機関は信用情報機関を通じて申込者の情報をチェックするため、「少しぐらいなら大丈夫」と思っても、虚偽申告と見なされることもある。

正確な情報を伝えることが、スムーズな審査につながる。また、連絡先や住所のミスも注意が必要だ。

例えば、携帯番号を間違えてしまうと、金融機関からの確認の連絡が取れず、審査が進まなくなることがある。

また、実家の住所と現在住んでいる住所が違う場合、どちらを記入すべきか迷うこともあるが、基本的には普段住んでいる場所を記入するのが望ましい。

申し込みをするときは、入力が面倒でも適当にせず、一つ一つの項目をしっかり確認しながら記入することが大切だ。

提出前に一度見直し、ミスがないかチェックすることで、審査をスムーズに進めることができる。

借入目的にも注意する

カードローンは基本的に借入目的が自由とされているが、金融機関によっては利用できない用途が決まっていることがある。

特に、事業資金や投資資金としての利用は制限される場合があり、公式サイトで「事業資金には使えません」と明記されているカードローンもある。

ただし、実際のところ、カードローンで借りたお金がどのように使われるかを金融機関が細かく確認することはできない。

例えば住宅ローンのように、借入金が住宅会社へ直接振り込まれるケースとは異なり、カードローンの借入金が実際にどのように使われたのかを金融機関が追えないためだ。

申し込み時に利用目的を詳しく尋ねられない場合もある。しかし、審査の過程で資金の用途について質問されることがあり、投資やギャンブルのためと伝えると審査に影響を与える可能性は残る。

また、仮に審査に通ったとしても、投資やギャンブルのためにカードローンを利用するのはリスクが高く、お金の使い方としてもおすすめできない。

一度負けると、取り返そうとしてさらに借金を重ねてしまうリスクもある。カードローンはあくまで「必要なときに使う資金」であり、確実に返済できる範囲で計画的に利用することが重要だ。

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学生が親にバレずにカードローンを使うには

「カードローンを使いたいけど、親にバレるのは避けたい…」そう考える学生も多いのではないだろうか。

特に、実家暮らしの場合、金融機関からの郵送物や電話連絡が原因でバレてしまうこともあるだろう。

親に知られることで余計な心配をかけたくない、あるいは経済的な事情で頼れないというケースも少なくない。

そこで、親に知られずにカードローンを利用するためのポイントは以下の4つだ。

これらをしっかり押さえておけば、余計なトラブルを避けながら、必要な資金を確保することができる。 

WEB完結にする

カードローンの申し込みは、できるだけWEB完結で行うとバレづらくなる。

実店舗に行くと誰かに見られるリスクもあり、対面で申し込むと契約書類が手渡されるため、それを部屋に置いておくことで親に見つかる可能性がある。

その点、スマホやPCから申し込めるWEB完結型のカードローンなら、手続きがすべてオンラインで完結し、郵送物もなしにできる可能性が高い。

特に、最近のカードローンはオンライン手続きが主流になりつつあり、契約から借入れまで非対面で行えるケースが増えている。

また、WEB完結型のローンでは、審査結果の通知や契約内容の確認もメールやアプリで行えるため、書類が自宅に届く心配がない。

親と同居している場合、家に書類が届かないだけでも安心感が違う。さらに、スマホを使って24時間いつでも申し込めるため、忙しい学生でも手続きしやすいというメリットもある

連絡先は携帯電話に設定する

申し込み時に入力する連絡先は、必ず自分の携帯電話番号を登録することが重要だ。固定電話や実家の番号を登録してしまうと、金融機関からの確認電話が親に取られる可能性がある。

特に、審査の段階では本人確認のために電話がかかってくることがあるので、確実に自分で受け取れるようにしておこう。

また、ローンによっては契約後にも確認の電話が入ることがあるため、登録した電話番号が常に通じる状態にしておくことが大切だ。

さらに、SMS認証を利用するタイプのローンも増えており、申し込み時にショートメッセージで本人確認を行うケースもある。

この場合、携帯電話がないと手続き自体ができないこともあるため、必ず自分の番号を用意しておこう。

また、金融機関によっては、緊急連絡先の登録を求められることもある。この際、親や家族ではなく、信頼できる友人や親族の連絡先を登録することで、バレるリスクをさらに減らせる。

郵送物なしにする

カードローンの種類によっては、契約書やローンカードが郵送される場合があるが、郵送物なしで契約できるカードローンを選べば、親にバレるリスクを減らせる。

特に、最近は「カードレス型」のサービスも増えており、スマホアプリを使って借入れ・返済ができるケースもある。

これにより、カードが自宅に届く心配がなく、すべてオンライン上で手続きが完了する。

また、金融機関によっては、「契約書類を郵送しない」オプションを用意しているところもある。

申し込み時に設定を変更することで、すべての書類をデジタルで受け取ることが可能になるため、事前に確認しておくと安心だ。

さらに、ローンカードが必要な場合でも、店頭受取を選択できるサービスもある。

これを利用すれば、自宅に郵送されることなく、金融機関の店舗や提携ATMでカードを受け取ることができる。特に、即日融資を希望する場合には、店舗受取が便利なケースもある。

返済を延滞しない

親にバレないためには、延滞しないことが何より大事。返済が遅れると、金融機関から督促の電話やメールが届くことがあり、それがきっかけで親にバレてしまうことがある。

さらに、長期間の延滞をすると、自宅に督促状が郵送される可能性もあるため、「ついうっかり返済を忘れた」ということがないように注意が必要だ。

スマホのリマインダー機能を使ったり、口座引き落としを設定するなど、延滞しない工夫をしておこう。

また、返済日を給料日やアルバイト代の振込日に設定することで、返済資金を確保しやすくなる。

もし返済が厳しくなりそうな場合は、早めに金融機関へ相談することも大切だ。

一部のカードローンでは、返済日の変更やリスケジュールの相談が可能な場合もあるため、状況に応じて適切に対応することが求められる。

また、延滞が続くと信用情報に影響を与え、将来的にクレジットカードや住宅ローンの審査に通りにくくなるリスクがある。

これを防ぐためにも、余裕を持った返済計画を立て、確実に返済を続けることが重要である。

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学生でもカードローンは申し込める！条件を確認して計画的に利用しよう

学生におすすめのカードローンや学生ローン、18歳・19歳でも利用できる商品、借入前に知っておくべき審査通過のポイントについて解説した。

学生でも申し込み可能なローンには、消費者金融系、銀行系のカードローンと学生ローンの3種類がある。

それぞれの審査基準や金利が異なるため、自分の状況に合ったものを選ぶことが大切だ。

カードローンを選ぶ際は、金利、限度額、無利息期間の有無などを比較し、自分に合ったものを選ぶことが重要。

特に、学生の場合は借入限度額が低めに設定されることが多いため、返済計画を立てやすいものを選ぶとよい。

審査に通過するためには、安定した収入があること、クレジットカードや携帯料金の支払いを滞納しないこと、借入希望額を低めに設定することが大切だ。

また、短期間で複数のカードローンに申し込まないことも審査通過の可能性を高めるために意識してほしい。

親にバレずにカードローンを利用するには、WEB完結型のカードローンを選び、連絡先は携帯電話に設定し、郵送物なしのオプションを選ぶことが大切。

また、返済を延滞しないことも親バレを防ぐために重要なポイントとなる。

カードローンは便利な金融サービスだが、計画的に利用することが大切だ。学生でも利用できるカードローンを選び、無理のない返済計画を立てたうえで申し込むことを心掛けよう。

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