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カードローンで50万円を借りるには?借入の条件や毎月の返済額を詳しく解説

この記事で解決できるお悩み
  • 50万円を借りるためのおすすめカードローンが知りたい
  • カードローンで50万円借りるために必要な条件が知りたい
  • カードローンで50万円借りたときの毎月の返済額が知りたい

「急ぎで50万円が必要だが、すぐに借りられる方法がわからない」「即日で50万円借りられる方法が知りたい」急な出費によって、このような悩みを抱えている人もいるのではないだろうか。

結論から言うと、50万円を即日で借り入れたいならカードローンがおすすめだ。本記事では、50万円の即日借入におすすめのカードローンを紹介する。

また、50万円を借りるための条件や返済シミュレーションも解説している。すぐにお金が必要な人や借りた後の返済が不安な人は、ぜひ最後まで読んでいただきたい。

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目次

50万円を即日で借りる方法とは

ここでは、50万円を即日で借りる方法を紹介する。反対に即日での借り入れが難しい方法についても説明しているので、ぜひチェックしていただきたい。

即日で借りる方法

50万円を即日で借りたい場合、最も現実的でスピーディーな方法はカードローンである。

特に消費者金融系カードローンなら、申し込みから最短30分程度で審査が完了し、その日のうちに指定口座への振込やATMからの借入が可能だ。

ほかにもクレジットカードのキャッシングを利用すれば、即日で資金を調達できる。

ただし、キャッシング枠が設定されていない場合は、新たに審査を受ける必要があり、審査完了までに1週間程度かかるケースが多い。

また、金利も年18.0%程度と高めに設定されているため、長期間の借入には向いていない。

親や親戚、知人から借りる方法もある。無利息で借りられる可能性があるため、利息負担を抑えられるのがメリットだ。

ただし、返済が滞ると人間関係が悪化するリスクがあるため、事前に返済計画をしっかり立ててから相談する必要があるだろう。

急ぎじゃない場合

急ぎでお金を借りる必要がない場合は、公的機関や銀行のローンも選択肢の一つだ。例えば日本政策金融公庫は金利が非常に低く、長期的に見ると総返済額を抑えられる。

ただし、審査に時間がかかることが多く、融資を受けられるまでに長い期間を要するだろう。また、利用目的が限定されるケースも多いため、自由度は低い。

銀行フリーローンは、資金用途が自由で比較的低金利に設定されているのが特徴だ。

ただし、カードローンと違って審査に時間がかかる場合が多く、融資実行までに1週間程度かかるケースもある。

また、毎月の返済方法が口座引き落としに限られているなど、利便性にも欠けている。

目的別ローンは、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなど、特定の目的に利用が限定されるローンだ。

金利が低く設定されていて返済総額を抑えられる可能性はあるが、資金用途が限定されるため、自由に資金を使えないのが大きなデメリットだろう。

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カードローンで50万円借りるなら銀行と消費者金融どちらがおすすめ?

カードローンで50万円を借りる場合、銀行と消費者金融のどちらを利用すべきかは、スピードや金利、審査の難易度からどれを重視するかによって異なる。

自分に合った方を選べるように、まずは銀行カードローンと消費者金融系カードローンそれぞれの特徴やメリット・デメリットを理解していただきたい。

消費者金融系カードローンの特徴やメリット・デメリット

消費者金融系カードローンは、スピーディーな融資と柔軟な審査が特徴である。審査スピードが速く申し込みから最短即日で借入が可能なケースが多く、急な出費にも対応しやすい。

また、消費者金融系カードローンは原則として電話による在籍確認を実施していないサービスが多いのも特徴だ。

これにより、職場にカードローンの利用がバレるリスクを軽減できる。

そんな消費者金融系カードローンのメリットとデメリットは以下の表にまとめているので、ぜひチェックしていただきたい。

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メリットデメリット
審査スピードが速く、最短即日でお金を借りられる
無利息期間が設定されているカードローンが多く、短期間の借入なら利息を抑えられる
Web完結やスマホアプリに対応しているケースが多く、スムーズに手続きを進められる
金利は年15%〜18%程度と、銀行カードローンに比べると高め
利用限度額が銀行カードローンに比べて低めに設定されることが多い
総量規制の対象になるため、他社からの借入額と合計して年収の3分の1を超える借り入れができない

銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット

銀行カードローンは、金利が低く、限度額が高いことが特徴だ。そのため、返済総額を抑えられたり、高額融資に対応できたりする。

一方で、消費者金融系カードローンのような即日融資には対応していない。なぜなら、反社会的勢力ではないことを確認する警察庁データベースへの照会に時間を要するためだ。

最短で翌営業日の借り入れになるため、申し込んだその日に融資を受けることはできない。そんな銀行カードローンのメリットとデメリットは以下の通りだ。

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メリットデメリット
金利が消費者金融系カードローンよりも低めに設定されている
利用限度額が高く、最大1,000万円程度まで対応している場合がある
銀行口座を持っていると、手続きがスムーズになる場合がある
即日融資に対応していない
電話による在籍確認を実施しているサービスが多い
消費者金融系カードローンよりも審査が厳しい傾向にある

それぞれのおすすめケース

消費者金融系カードローンは、すぐに50万円が必要な場合や審査が不安な場合、短期間で返済できる場合などに向いている。

無利息期間を活用すれば、利息を抑えた借り入れが可能になるため、短期間の利用なら消費者金融が有利だ。

一方で、銀行カードローンはできるだけ低金利で借りたい場合や高額の借入を希望している場合、審査に自信がある場合におすすめである。

即日融資には対応していないケースが多いが、借入期間が長くなっても利息負担を抑えやすい。

それぞれの特徴を踏まえると、スピードを重視するなら消費者金融系カードローン、低金利や高額借入を重視するなら銀行カードローンを選ぶのが効果的だ。

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50万円の借入におすすめの消費者金融カードローン7選

ここでは、50万円の借入におすすめの消費者金融を紹介する。

弊社で実施したアンケートから、口コミも抜粋しているので、それぞれの評価が気になる人はぜひチェックしていただきたい。

プロミス

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申込条件18~74歳
安定した収入のある方(高校生、収入が年金のみの方を除く)
金利(実質年率)年4.5%~17.8%
借入限度額1万円~500万円
審査時間最短3分
カードレス
WEB完結
無利息期間契約の翌日から30日
郵送物の有無なし(web申し込みの場合)

プロミスは、50万円の借入を検討している人におすすめの消費者金融系カードローンだ。審査スピードが早く、最短3分で審査結果が出るため、急ぎの資金需要にも対応しやすい。

また、初回利用者には30日間無利息サービスが適用されるため、50万円を借りた場合でも無利息期間内に返済すれば利息負担を抑えられる。

そんなプロミスのメリットは以下の通りだ。

プロミスのメリット
  • 審査スピードが早い
  • スマホアプリで完結するので簡単に手続きを進められる
  • 無利息期間が初回借入日の翌日から適用される

また、プロミスに対するユーザーの評価は以下の通りである。

50代男性

審査もスムーズに通過しすぐに借りられますので便利です 金利も安めなため返済にも無理がありません 会社にも電話はありませんので心配無用です。

30代男性

必要書類が少なくて済む方法を選ぶならプロミスがおすすめです。インターネットで手軽に借り入れできるのも魅力です。

30代男性

職場に在籍確認の電話をされるのが嫌な場合や、自宅に郵送物が届き、家族に借り入れがバレることは避けたい場合におすすめ。

  • 出典:「プロミスのカードローンに関する調査」(弊社調べ)

アコム

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申込条件20歳以上
安定した収入と返済能力
金利(実質年率)年3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間最短20分
カードレス
WEB完結
無利息期間契約の翌日から30日
郵送物の有無なし

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループに属するカードローンだ。大手金融機関とつながりがあるため、安心して利用しやすいだろう。

また、アコムでは初回契約日から30日間の無利息サービスが適用されるため、短期間で返済できる場合は利息を抑えられる。そんなアコムのメリットは以下の通りだ。

アコムのメリット
  • 契約日の翌日から無利息期間が適用される
  • 審査がスピーディーに終わる
  • 返済日を自由に設定できる

また、アコムの利用者からは以下のような評価が見られた。

50代男性

いろいろありますが一番は返済日を選べるので、返済日を自分で選択したい方には特におすすめできます。あと借入対策がバッチリなので、他の人にバレにくいのも良いです。

40代男性

アコムのカードローンは、会社への在籍確認が原則ないため、会社へ借り入れがバラることがない点がおすすめできます。

30代男性

初めての利用でしたが、無人店舗では電話対応の方が丁寧でとても良かったです。借り入れも早かったので、早く借りたい方におすすめです。

  • 出典:「アコムのカードローンに関する調査」(弊社調べ)

レイク

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申込条件満20歳~70歳
安定した収入のある方(高校生、収入が年金のみの方を除く)
金利(実質年率)年4.5~18.0%
借入限度額1万円~500万円
審査時間最短15秒
カードレス
WEB完結
無利息期間契約の翌日から60日(5万円までの借入で最大180日)
郵送物の有無なし(web申し込みの場合)

レイクは、無利息期間が長く、50万円を借りる際におすすめのカードローンだ。ほかのカードローンよりも無利息期間が充実しており、契約の翌日から60日間は無利息で利用できる。

さらに、5万円までの借入なら最大180日間も無利息期間が適用される。そんなレイクのメリットは以下の通りだ。

レイクのメリット
  • 無利息期間が長い
  • 審査が最短15秒と業界トップクラスに早い
  • 電話による在籍確認がないので勤務先にバレにくい

また、レイクに対するユーザーからの評価は以下の通りだ。

40代男性

他社と比べて、借り入れスピードが早いので すぐにお金が必要人とかには、結構おすすめなカードローンだと思います。

30代女性

他者と比べておすすめだと思うところは、審査のスピードが早いところです。 あとは、ネットで手続きしてコンビニで気軽に借り入れできるところです。

30代男性

審査が最短15分、融資が最短25分で完了するスピード感があるのですぐに借りたい人におすすめです。 無利息期間が最大180日間と長期間な点もおすすめです。

  • 出典:「レイクのカードローンに関する調査」(弊社調べ)

SMBCモビット

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申込条件満20歳~74歳
安定した収入のある方
金利(実質年率)年3.0%〜18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間融資まで最短15分
カードレス
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無なし(希望の場合)

SMBCモビットは原則として電話による在籍確認を実施していないうえに、郵送物なしを選択できる。

そのため、家族や勤務先にバレることなく50万円を借りられる。また、そのほかのメリットは以下の通りだ。

SMBCモビットのメリット
  • カードレスを選択できる
  • 返済によってVポイントが貯まる
  • 三井住友銀行や三菱UFJ銀行などの提携ATMを利用できる

そんな​​SMBCモビットに対する口コミは以下の通りだ。

40代男性

SMBCモビットは、審査スピードがとても早く、Webで申し込みしてから1時間もかからないうちに審査結果のメールが届きました。翌日にはお金を振込してくれていたので、対応がとてもスピーディーだなと感じました。

50代女性

スマホATM取引で迅速に現金を手に入れたい場合や手厚いサポートを希望している場合は、SMBCモビットのカードローンがおすすめです。

20代男性

審査は比較的早かったと思います。初めて利用しましたが、手順もわかりやすかったです。丁寧な対応をしてくれるオペレーターの方だったので安心でした。

  • 出典:「SMBCモビットのカードローンに関する調査」(弊社調べ)

セントラル

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申込条件20歳以上
定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
金利(実質年率)年4.80%~18.00%
借入限度額1万円~300万円
審査時間最短30分
カードレス
WEB完結
無利息期間30日間
郵送物の有無なし

セントラルは、地方の消費者金融ながら全国展開している中堅のカードローンだ。

審査基準が比較的柔軟で、他社の審査に落ちた人でも利用できる可能性がある。そんなセントラルを利用するメリットは以下の通りだ。

セントラルのメリット
  • 即日融資に対応している
  • 審査基準が柔軟で債務整理中でも利用できる可能性がある
  • 真摯に相談に乗ってもらえる

かなり審査が不安でしたが借りられました。とてもとても助かりました!電話対応もとても良く、安心できました。対応も早かったです。
出典:お金借りる?「セントラル」

債務整理中(残り1件のみで本年中完済予定)という状況なので、口コミで債務整理中でも借りられるという情報(同様情報の他社2社は即審査落ちでした)からダメ元でお願いしてみたら、約2日で本当に30万で審査通りました!この状況で貸して頂けるとは、感謝しかありません。
出典:お金借りる?「セントラル」

令和4年に個人再生を行い、現在再生計画に基づき返済中ですが、令和5年の8月に申し込みをしたところ30万円の融資可能となりました。個人再生中でも審査の土俵に上げてくれますし、後は個人の内容次第なのかとは思いますが、本当に柔軟に対応してくれます!大手は絶対無理だと思っていたので、ネットの情報を見て半信半疑で申し込みしてみましたが、結果本当に良かったです。
出典:お金借りる?「セントラル」

いつも

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申込条件20歳以上、65歳以下
安定した収入と返済能力を有する方
金利(実質年率)年4.80%~20.00%
借入限度額1万円~500万円
審査時間最短30分
カードレス
WEB完結
無利息期間60日間
郵送物の有無なし

いつもは高知県に本社を置く中堅の消費者金融で、全国対応しているのが特徴だ。柔軟な審査を行っているため、大手の審査に通過できなかった人でも通る可能性がある。

また、Web申し込みに対応していて、スマートフォンやパソコンから24時間365日申し込み可能だ。そんないつものメリットは以下の通りである。

いつものメリット
  • 審査が最短30分で完了する
  • カードレスを選択できる
  • 無利息期間が60日間と長い

また、ユーザーからは以下のように評価されていた。

他社7件あったが50万円貸して貰えました。総量規制内であれば貸して貰えます。電話対応がとても良くジャパネット銀行を持っていれば24時間借り入れ出来てました。残念な点で言えば金利18%と少し高かったのですが無事に払い切れました。お世話になりました。
出典:お金借りる「いつも」

4年前任意整理。当月完済。(年収500万、勤続1年2ヶ月)大手2つ程落ちたのち、ダメ元でお願いすると希望60万に対して30万OK。希望額いかないので見送ろうとは思いますが、対応も丁寧で審査も多少はゆるいと思います。ご参考になれば。
出典:お金借りる「いつも」

金融事故があっても現在解消されていれば喪中でも融資してくれます。LINEで担当者に、質問や増額の申し込みもできるので、とても便利ですし、増額に必要な書類は写メをLINEで送るだけなので使い勝手は抜群。総量規制に引っかからなければ増額にも積極的。
出典:お金借りる「いつも」

フタバ

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申込条件20歳以上73歳以下
安定した収入と返済能力があり、借り入れ件数が4件以内であること
金利(実質年率)1~10万円未満 14.959%~19.945%
10~50万円 14.959%~17.950%
借入限度額1万円~50万円
審査時間最短30分
カードレス
WEB完結
無利息期間30日間
郵送物の有無なし

フタバも、大手消費者金融と比較すると審査基準が柔軟なカードローンだ。

他社借入がある人や過去に金融事故がある人でも審査に通る可能性があるため、審査に不安があるなら申し込んでも良いだろう。そんなフタバのメリットは以下の通りだ。

フタバのメリット
  • 大手消費者金融よりも審査に通過しやすい
  • 女性スタッフが対応するレディースフタバを選択できる
  • すべてWebで完結する

また、フタバに対する口コミは以下の通りである。

ネットで申込。審査の為に色々聞かれ、20万円可決。スタッフの女性の方も 丁寧に対応して下さいました。申込から振込まで とてもスムーズでした。ありがとうございました。
出典:お金借りる?「レディースフタバ」

7年前に破産しました。現在はきちんと勤めており社保にも加入です。他では全く相手にされませんでしたがフタバさんは融資してくれました。本当に助かりました。
出典:お金借りる?「レディースフタバ」

50万円の借入におすすめの銀行カードローン7選

ここでは、50万円の借り入れにおすすめの銀行カードローンを紹介する。

三井住友銀行カードローン

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申込条件満20歳以上〜満69歳以下
安定した収入のある方
金利(実質年率)年1.5〜14.5%
借入限度額10万円〜800万円
審査時間最短当日審査回答
カードレス
WEB完結
無利息期間適用なし
郵送物の有無なし

三井住友銀行カードローンは、金利の低さと安心感が特徴の銀行カードローンだ。

通常の金利は年1.5%〜14.5%だが、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどを利用している場合は、最大で年8.0%まで金利が引き下げられる。

そんな三井住友銀行カードローンのメリットは以下の通りだ。

三井住友銀行カードローンのメリット
  • 消費者金融よりも金利が低い
  • 大手銀行の安心感がある
  • ローンカードが発行されないので周囲にバレにくい

また、ユーザーは三井住友銀行カードローンを以下のように評価している。

40代男性

メガバンクなので、全国どこにいても使える安心感と、操作性がいいことがお勧めできるところだと思います。

30代男性

カードレスな点や郵送物が自宅に届くこともないので、家族にもバレたくないという場合に特におすすめできると感じました。

20代男性

金利はそこまで高くないと思います。金利が気になって利用するの躊躇していましたが、こちらの金利は安心でした。

  • 出典:「三井住友銀行カードローンに関する調査」(弊社調べ)

住信SBIネット銀行カードローン

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申込条件満20歳以上、満65歳以下
安定した収入

日本国内に居住

保証会社の保証を受けられる

住信SBIネット銀行の普通預金口座をお持ちの方
金利(実質年率)年1.99~14.79%
借入限度額10万円〜1,000万円
審査時間最短1時間
カードレス
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無なし

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの低金利が魅力的なカードローンだ。

金利は年1.59%〜14.79%と、消費者金融カードローンに比べてかなり低めに設定されている。

さらに、住信SBIネット銀行で住宅ローンを利用している場合やSBI証券の口座を持っている場合は、金利が年0.5%引き下げられるため、長期的な返済を検討している人には特におすすめだ。

そんな住信SBIネット銀行カードローンのメリットは以下の通りである。

住信SBIネット銀行カードローンのメリット
  • 金利が低い
  • キャッシュカードにローン機能が付帯している
  • 利用状況がWebで簡単に確認できる

また、利用者からは以下のように評価されていた。

40代男性

少しでも低い設定の金利のもと利用したい場合や、手続きにあまり時間をかけず短い時間で融資を受けたい場合におすすめです。

60代男性

スマホで簡単に申し込めるし、なにより借り入れまでのスピードが早いのでいざというときにはかなり助かると思う。

50代男性

銀行系のカードローンの為、住信SBIネット銀行をメインに使用されている方で、コンビニで手軽に借り入れが簡単。

  • 出典:「住信SBIネット銀行カードローンに関する調査」(弊社調べ)

みずほ銀行カードローン

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申込条件満20歳以上66歳未満
安定かつ継続した収入の見込める方

保証会社の保証を受けられる方
金利(実質年率)年2%~14%
借入限度額10万円〜800万円
審査時間最短当日
カードレス×
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無あり

みずほ銀行カードローンは上限金利が14.0%と、銀行カードローンの中でも低いのが特徴だ。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを利用している場合は、カードローンの金利が年0.5%引き下げられるため、より有利な条件で資金を調達できる。

そのほかのメリットは以下の通りだ。

みずほ銀行カードローンのメリット
  • インターネットバンキングを利用して簡単に取引できる
  • キャッシュカードにローンカード機能が付帯される
  • 利用可能なATMが多い

また、みずほ銀行カードローンに対する口コミは以下の通りである。

40代男性

利用限度額は10万円以上100万円未満の範囲ですが、金利は14%ほどで問題なかったです。 電話で問い合わせしたところ、返済プラン、説明も丁寧で安心しました。

30代男性

上限金利が低いため、多く借り入れたい人におすすめです。また、みずほ銀行の口座を持っていると、借入までの期間が短いため、みずほ銀行を普段から利用している人におすすめです。

20代男性

ウェブで申し込みできるので店舗に行くことなく手続きが完結できるのがありがたいです。 審査も丁寧でスピードも問題なかったです。

  • 出典:「みずほ銀行カードローンに関する調査」(弊社調べ)

楽天銀行スーパーローン

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申込条件満20〜62歳以下
日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)

お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方

楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方
(但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下)
金利(実質年率)年1.9~14.5%
借入限度額10万円〜800万円
審査時間最短即日
カードレス×
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無あり

楽天銀行スーパーローンは、金利年1.9%〜14.5%と低めに設定されており、限度額も最高800万円と高額な借入にも対応しているカードローンだ。

楽天銀行の口座を持っていると、スムーズに借り入れや返済ができるため利便性が高い。楽天銀行スーパーローンのそのほかのメリットは以下の通りだ。

楽天銀行スーパーローンのメリット
  • 楽天の会員ランクに応じて審査優遇を受けられる
  • 定期的に金利半額キャンペーンを実施している
  • 楽天ポイントが貯まる

また、楽天銀行スーパーローンに対するユーザーからの評価は以下の通りだ。

40代男性

楽天銀行に口座を持っていて楽天経済圏を意識してポイントをためている人は審査が通りやすくメリットが大きいと思う。

30代女性

スマホでいつでもどこでも好きな時間に手続きが出来たのでとても便利でした。手続き内容も適切に説明文があったので、まず、手続きで困ることがなかったので、手軽に借りたい人にはとてもおすすめだと思います。

30代女性

入会すると楽天ポイントがもらえたりするし楽天ユーザーからしたらお得なのかなと思います。 入会すると楽天ポイントがもらえたりするし楽天ユーザーからしたらお得なのかなと思います。

  • 出典:「楽天銀行スーパーローンに関する調査」(弊社調べ)

東京スター銀行「スターカードローンα」

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申込条件満20歳以上69歳以下
定期的な収入がある方

日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方

保証会社(アイフル株式会社)の保証が受けられる方
金利(実質年率)年1.5〜14.6%
借入限度額10万円~1000万円
審査時間最短2営業日
カードレス×
WEB完結
無利息期間契約日から30日間
郵送物の有無あり

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、残高不足時に自動でチャージされる機能を備えているのが特徴だ。

公共料金やクレジットカードの引き落とし時に口座残高が不足していても、自動的に不足分が融資されるため、支払い遅延や延滞を防げる。

ほかにも、以下のようなメリットがある。

東京スター銀行「スターカードローンα」のメリット
  • 30日間の無利息期間がある
  • 金利が低い
  • 最大で1,000万円まで借りられる

利用者からの東京スター銀行「スターカードローンα」への評価は以下の通りだ。

20代男性

金利は結構低くてありがたかったし、借り入れ、返済はコンビニATMで出来るというのが楽で良かったです。 返済の際は便利な返済シミュレーションを行っていたので、安心して利用することができました。また必要な時には利用したいと思います。

40代男性

東京スター銀行「スターカードローンα」は、銀行系カードローンなのに「無利息期間が30日間」あり、同じ銀行系カードローンに借り入れするなら無利息期間がある方がお得に借り入れすることができるのでおすすめだと感じています。

20代男性

東京スター銀行の口座を持っている必要がありますが、簡単に借りることが出来ますし、時間がかからないので、また利用したいです。

  • 出典:「東京スター銀行「スターカードローンα」に関する調査」(弊社調べ)

PayPay銀行カードローン

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申込条件20歳以上70歳未満
安定した収入

PayPay銀行に普通預金口座がある

SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられる
金利(実質年率)年1.59~18.0%
借入限度額10万円~1000万円
審査時間最短3分
カードレス
WEB完結
無利息期間初回借入から30日間
郵送物の有無なし

PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンの中では珍しく、無利息期間が設けられているカードローンだ。

初回借入日から30日間は利息がかからないため、短期間で返済できる場合には利息負担を抑えることが可能だ。そんなPayPay銀行カードローンのメリットは以下の通りだ。

PayPay銀行カードローンのメリット
  • スマホアプリの操作がしやすい
  • 審査基準が緩い傾向にある

また、ユーザーからは以下のように評価されている。

40代男性

標準的な利率で限度額も他社に比べると大きめに取られています。Webサイト自体も安定していて不具合を感じたことはありません。また時折キャッシュバックのキャンペーンがあるのがよいです。
出典:価格.com「PayPay銀行 カードローン」

50代男性

欲しい品物があって、どうしても欲しく一括では買えないので、ローンを組みました。金額も無理なく設定出来て満足でした。金利は普通と思います。急な出費でも困ることはないので、助かっています。コンビニを始め各種色々なところでも使用出来て大変便利で、満足しています。これからも、無理なく使用する予定です。ネットとか色々と検索するのが、楽しみになりました。仕事も欲しい品物があれば、頑張れる気がして、生きる気力も湧いてきます。
出典:Yahoo!ファイナンス「PayPay銀行カードローンのクチコミ・評判」

30代男性

アルバイト年収200万、10万借入したく平日午前中に申請し、午後に限度額50万での仮審査通過のメールが来ました。アプリをDLし、翌日午前11時頃に本審査通過の旨のアプリ通知とメールが同時に来ました。アプリからは額を入力するだけで、一瞬で口座に借入金がチャージされます。余りにも手軽過ぎるので、必要以上の借入に要注意ですね。
出典:価格.com「PayPay銀行 カードローン」

イオン銀行カードローン

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申込条件満20歳以上、満65歳未満
安定した収入

日本国内に居住

イオンフィナンシャルサービスまたはオリックス・クレジットの保証を受けられる方
金利(実質年率)年3.8~13.8%
借入限度額10万円~800万円
審査時間非公開
カードレス
WEB完結
無利息期間なし
郵送物の有無あり

イオン銀行カードローンは、最高金利が年13.8%と銀行カードローンの中でも低めに設定されているため、50万円程度の借り入れでも利息負担を抑えやすいのが特徴だ。

借入・返済は全国のイオン銀行ATMだけでなく、提携するコンビニATMでも可能なため、利便性も高い。そのほかのメリットは以下の通りだ。

イオン銀行カードローンのメリット
  • Web完結で申し込める
  • 返済日は毎月同じ日付に設定できるため、返済管理がしやすい

そんなイオン銀行カードローンに関する口コミは以下の通りだ。

50代男性

頻繁に借り入れをしたりしたり返済したりするわけではないので、長期的な使用においての評価がむずかしいと感じたから。可もなく不可もなくというのが正直なところ。個人的にはアプリの使いにくさの印象も加わっていると思う。

20代男性

結構、給料日前には厳しくなるというのが多いのですが、イオン銀行カードローンにはいつも助けられています。他は、審査が厳しすぎるとか、遅いのが結構あるのですが、イオン銀行は前々から使っているせいなのか、とても。早くて助かっています。

20代男性

クレジットカード5枚持っていてイオンカードはそこそこしか使ってませんが、今年住宅ローン組むので イオン銀行で可決したらイオングループべったりにしますわ。

  • 出典:「イオン銀行カードローンに関する調査」(弊社調べ)

カードローンで50万円を借りるための条件とは

カードローンで50万円を借りるための条件は以下の通りだ。

  • 年収が150万円以上である
  • 信用情報に問題がない
  • 必要書類を提出できる

・現時点での他社借入の件数や金額が少ない

それぞれについて詳しく見ていこう。

年収が150万円以上である

50万円の借入を希望する場合、年収150万円以上が一つの目安になる。消費者金融系カードローンは総量規制により、借入可能額は年収の3分の1が上限となっている。

そのため、最低でも年収が150万円を超えていないと、50万円を借り入れることができない。

また、銀行カードローンは総量規制の対象外だが、年収の3分の1を目安に限度額が設定される傾向にある。

したがって、消費者金融系カードローンと銀行カードローンのどちらを使用する場合でも、年収150万円以上は必要になるだろう。

信用情報に問題がない

カードローンの審査では、申込者の信用情報がチェックされる。信用情報とは個人の借入履歴や返済状況などをまとめたデータのことで、問題がある場合は審査に落ちる可能性が高い。

信用情報に関する具体的なチェックポイントは以下の通りだ。

延滞や滞納記録がないか

過去にクレジットカードやローンの返済を延滞・滞納した履歴があると、返済能力に問題がないと判断され、審査に落ちる可能性が高くなる。

債務整理や自己破産の記録がないか

過去に自己破産や任意整理、個人再生を行った場合、その情報は信用情報機関に5〜10年間登録される。その期間中は返済能力に問題があると判断されやすく、審査に通らない可能性が高い。

短期間で複数の申し込みをしていないか

短期間に複数のカードローンに申し込みを行うと、資金繰りが苦しいと判断され、審査に通りにくくなる。申し込み履歴は約6か月記録される。

他社からの借入が多すぎないか

他社借入が多いと、返済能力に問題があると判断されやすい。特に総量規制に近いと、審査に不利に働きやすいだろう。

必要書類を提出できる

カードローンで50万円を借りるためには、審査に必要な書類を正確に提出する必要がある。

必要書類が不足していたり、内容に誤りがあったりすると審査が遅れるだけでなく、最悪の場合は審査に落ちることもある。そのため、以下のような必要書類を用意して手続きに臨もう。

本人確認書類・運転免許証
・マイナンバーカード
・各種健康保険証
・パスポート・在留カードなど
収入証明書類・源泉徴収票(最新のもの)
・給与明細書(直近2カ月分)
・確定申告書(個人事業主の場合)
・住民税決定通知書・所得証明書など

多くのカードローン会社では、借入希望金額が50万円を超えると収入証明書類の提出を求められる。

ただし、金融機関ごとに有効な書類は異なるため、申し込み前に商品概要を確認しておくべきだろう。

現時点での他社借入の件数や金額が少ない

他社借入が多いと返済能力に問題があると判断され、審査に通りにくくなる可能性がある。

特に消費者金融のカードローンでは、貸金業法の総量規制により「年収の3分の1」を超える貸付が禁止されている。

そのため、他社からの借入金額が年収の3分の1に近い、またはすでに超えている場合、審査通過が難しいだろう。

また、他社借入の件数が多いと、リスクが高いと判断されやすい。特に3件以上のカードローンを利用していると滞納リスクを考慮して、融資を見送られるケースもある。

そのため、他社からの借入がある場合は、できるだけ件数を減らすか、借入金額を減らす必要があるだろう。

なお、他社借入がある状態で追加で借り入れる場合は、低金利のカードローンやおまとめローンへの借り換えを検討するのも一つの方法だ。

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カードローンで50万円を借りたときの返済シミュレーション

ここでは、カードローンで50万円を借りたときの返済シミュレーションを実施しよう。

毎月20,000円ずつ返済するケース

毎月20,000円ずつ返済するケースでは、返済回数、利息総額、返済総額は以下のようになる。

スクロールできます
金利返済回数利息総額返済総額
年2.0%26回1,132円511,132円
年5.0%27回29,100円529,100円
年10.0%29回63,000円563,000円
年15.0%31回103,248円603,248円
年18.0%32回131,374円631,374円

毎月30,000円ずつ返済するケース

毎月30,000円ずつ返済するケースにおける、返済回数、利息総額、返済総額は以下の通りだ。

スクロールできます
金利返済回数利息総額返済総額
年2.0%17回7,493円507,493円
年5.0%18回19,292円519,292円
年10.0%19回40,547円540,547円
年15.0%19回64,195円564,195円
年18.0%20回79,706円579,706円

24回で完済するケース

24回(2年)で完済するケースでは、毎月の返済額、利息総額、返済総額は以下のようになる。

スクロールできます
金利毎月の返済額利息総額返済総額
年2.0%21,270円10,472円510,472円
年5.0%21,935円26,445円526,445円
年10.0%23,072円53,726円553,726円
年15.0%24,243円81,828円581,828円
年18.0%24,962円99,079円599,079円

36回で完済するケース

36回(3年)で完済するケースにおける、毎月の返済額、利息総額、返済総額は以下の通りだ。

スクロールできます
金利毎月の返済額利息総額返済総額
年2.0%14,321円15,549円515,549円
年5.0%14,985円39,458円539,458円
年10.0%16,133円80,789円580,789円
年15.0%17,332円123,963円623,963円
年18.0%18,076円150,721円650,721円

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急ぎで50万円が必要ならカードローンを活用しよう

50万円を借りたい場合は、カードローンを利用するのがおすすめだ。カードローンなら消費者金融でも銀行でも対応しており、消費者金融なら最短即日での融資が可能だ。

すぐにお金が必要なら消費者金融カードローン、金利を抑えたい場合は銀行カードローンを選ぶと良いだろう。また、50万円を借り入れるための条件は以下の通りだ。

  • 年収が150万円以上である
  • 信用情報に問題がない
  • 必要書類を提出できる
  • 現時点での他社借入の件数や金額が少ない

急な資金ニーズにも対応できるカードローンは、計画的に利用すれば非常に便利なサービスだ。

今すぐ資金が必要な場合は、消費者金融カードローンへの申し込みを検討してみてはどうだろうか。

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カードローン、50万円に関するQ&A

カードローンで50万円借りるときの金利はどのくらいですか?

カードローンで50万円を借りる場合、利用限度額が低いため最高金利が適用される可能性が高い。

消費者金融系カードローンは年18.0%程度、銀行カードローンでは年14.0%〜15.0%程度が一般的だろう。

カードローンで50万円借りるには店舗に伺う必要がありますか?

多くのカードローンは、Webやスマートフォンアプリから申し込み・契約が可能であり、店舗に出向く必要はない。

消費者金融カードローンの多くは、審査結果が最短20分〜30分程度で通知されるため、即日融資も可能だ。

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この記事を書いた人

株式会社ABCash Technologiesは、「お金の不安に終止符を打つ」をミッションに掲げる、金融教育ベンチャーです。「お金の不安」をなくし、豊かな人生を送れるきっかけを提供するため、2018年6月より個人向け金融教育サービス「ABCash」を展開しています。ABCashは、パーソナル講師が1人1人に合わせてトレーニングメニューを提案し、家計管理〜資産形成に必要な金融リテラシー習得をマンツーマンで伴走サポートするサービスです。2024年より、金融メディア「ABCashマネポス」を展開しています。

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