低金利のカードローン13社を徹底比較！選び方や利息を抑える方法も解説

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カードローンを利用する際、なるべく金利を抑えて借りたいと考える人は多いだろう。

今回の記事では、低金利のカードローンを選ぶ際のポイントや、低金利のカードローンでさらに利息を抑える方法などを解説する。

これからカードローンを利用しようと考えている方は、ぜひ本記事を参考にカードローンを申し込んでみてほしい。

低金利のカードローンはどれ？13社の比較一覧

一般的に低い金利だと言われるカードローンや無利息期間を活用して利息負担を抑えられるカードローンを紹介していく。

カードローン名	金利
三井住友銀行カードローン	1.5%～14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック	1.8%～14.6%
みずほ銀行カードローン	2.0%～14.0%
りそな銀行カードローン	2.14％〜13.65％
イオン銀行カードローン	3.8%～13.8%
楽天銀行カードローン	1.9%～14.5%
東京スター銀行カードローンα	1.5%～14.6%
プロミス	4.5%～17.8%
アイフル	3.0%～18.0%
アコム	3.0%～18.0%
レイク	4.5%～18.0%
横浜銀行カードローン	1.5%～14.6%
セブン銀行カードローン	12.0％〜15.0%

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、年1.5％〜14.5％の比較的低い金利を提供している。

限度額は10万円〜800万円となっており、高額の資金ニーズにも対応しやすい。

住宅ローンやマイカーローン、教育ローン、フリーローン（リフォーム）のいずれかを契約している場合、金利年1.5％〜8.0％の「SMBCライフローンプラス」を利用できるのも大きなメリットだ。

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三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行バンクイックの借入金利は年1.8％〜14.6％となっており、消費者金融に比べて低い金利で借りられる。

三菱UFJの口座を保有していない人でも申し込みできて、三菱UFJ銀行および提携コンビニATMの手数料が無料というメリットがある。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている場合は、申し込み時の入力項目が少なくなったり、カードレスでの利用が可能になったりするなどのメリットがある。

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みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、金利が年2.0％〜14.0％と、銀行系の中でも業界トップクラスの金利の低さが魅力的だ。

最短当日の借入も可能なので、急ぎで資金調達をしたいという人にも適しているだろう。

申し込みは24時間いつでもOKで、オンラインで完結するため、来店が必要ないのも嬉しいポイントだ。

住宅ローンを契約中の場合は、基準となる金利から年0.5％引いた金利となるため、より低い金利で資金を調達できる。

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りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、申し込みから返済の管理までスマホ1台で行えるのが魅力的だ。

口座を持っている方はアプリをダウンロードすれば簡単に審査を受けられる。

金利は年2.14％〜13.65％と、上限金利でも13％台と低めの金利で借りられるというメリットがある。

住宅ローンを利用している場合、通常の金利から年0.5％が引き下げられるという特典もあるため、すでに住宅ローンを利用している人もぜひチェックしてみて欲しい。

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• 出典：Yahooファイナンス「りそな銀行カードローンの口コミ・評判」

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの金利は年3.8％〜13.8％と、少ない金額の借入でも返済負担を抑えて借りやすいという魅力がある。

限度額は800万円となっており、高額の借入にも対応している。

イオン銀行ATMおよび提携するコンビニATMの利用手数料が無料となっているため、出先でもコストを抑えて現金を確保しやすい。

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楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは、通常金利は年1.9％〜14.5％だが、期間限定で0.95％〜7.25％の金利が適用されるという魅力がある。

キャンペーンが適用されるのは、2025年5月1日までにWEB申し込みを行い、2025年5月16日までに入会を行った人が対象となるため、この期間に資金ニーズがある方にお得なキャンペーンだ。

楽天会員のランクを基準にして審査基準が優遇されるという特典もあるため、よく楽天グループのサービスを利用するという人にもぜひ活用してみてほしい。

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東京スター銀行カードローン（スターカードローンα）

スターカードローンαは、銀行には珍しく契約日から30日間利息ゼロ円が適用される。

年率は1.5％〜14.6％となっており、全体的に金利が低めに設定されている。

融資金額は最大1,000万円となっており、高額の融資にも対応しやすくまとまった資金ニーズにも適していると言える。

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プロミス

プロミスは、消費者金融の中でも貸付金利が4.5％〜17.8％とやや低めに設定されている。

最短3分で融資が可能で、原則として24時間365日いつでも申し込みできるため、時間や場所を問わずに借入申し込みを行いやすいというメリットがある。

専用アプリの利用や毎月の返済でVポイントが貯まるため、普段からVポイントを利用している人にもおすすめだ。

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アイフル

アイフルの貸付金利は3.0％から18.0％と消費者金融の中では標準的だが、満23歳以上59歳までの方でアイフルを初めて使う場合「ファーストプレミアム」を利用することで、3.0％〜9.5％まで金利を抑えられる。

初回利用の場合は、最大で30日間の利息ゼロ円サービスも同時に利用できるため、返済負担を大幅に軽減できるだろう。

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アコム

アコムでは、初めて利用する人向けに「契約日の翌日」から30日間金利ゼロ円サービスを提供している。

30日以内で返済が終わる見込みの高い方は、大きく利息を減らしやすいだろう。

また、2025年7月31日まではApple PayおよびGoogle PayにACマスターカードを登録して初めて利用することで、最大30,000円が還元されるキャンペーンも実施中だ。

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レイク

レイクでは、「60日間利息ゼロ円」または「5万円まで180日間利息ゼロ円」のどちらか好きな方を選択できるのが他にはない特徴だと言える。

少額を長く借りたいという人は、5万円まで180日間利息0円を選ぶことで、長期間にわたって利息負担を軽減できる。

WEB申し込みなら最短25分で融資が実行されるため、すぐにお金が必要という方にもおすすめだ。

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横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、年1.5％〜14.6％と使いやすい水準に金利が設定されている。

融資できる限度額は最大1,000万円と大きめなので、まとまった資金調達にも利用しやすい。

ただし、利用できる人は神奈川県・東京都・群馬県内の一部地域に居住または勤務している人に限られるため注意しよう。

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セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、最速で申し込んだ次の日に融資可能となっている。

その日のうちに借入が可能な消費者金融系に比べると資金調達までに時間がかかるものの、金利は最大15.0％と低めに抑えられている。

アプリ完結での借入ができて、全国のセブンイレブンで借入できるため、手軽に借りやすいのが特徴だ。

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低金利のカードローンを選ぶときのポイント

低金利のカードローンを選ぶ際は、いくつか注目したいポイントがある。

ポイントに従って選ぶことで、自分に適したサービスを見つけやすくなるだろう。

低金利重視なら銀行カードローン

カードローンは大きく分けると「銀行系」と「消費者金融系」の2種類に分類できる。

なるべく金利を抑えてお金を借りたいなら、銀行の方がお勧めだ。

消費者金融の上限金利の平均値は18％前後だが、銀行の上限金利の平均値は14.0％〜15.0％程度となっている。

特に、大手銀行では上限が低めに設定されており、利息負担を減らしやすい。

とはいえ、地方銀行やネット銀行でもキャンペーンなどを駆使すれば、非常に安い金利になるケースもあるため、期間限定のキャンペーンや会員限定の優遇措置などがないかぜひチェックしてみてほしい。

急ぎなら即日融資可能なカードローン

「今すぐ借入れをしたい」「すぐに手元に現金が欲しい」という方は、即日融資可能とアピールしている業者がおすすめだ。

特に、消費者金融は申し込みから数分〜数十分程度で融資可能としている業者も多く、急な資金ニーズにも対応してくれる。

スマートフォン1台で借り入れを完了できたり、電話での在籍確認不要で契約できたりする業者も多いので、ぜひチェックしてみてほしい。

短期間だけ借りるなら無利息期間付きのカードローン

「来週の給料日までお金を借りたい」「1ヶ月だけ資金が必要」といった短期の資金調達ニーズがある場合は、無利息期間付きのサービスをチェックしてみよう。

初回利用者向けに期間限定で利息がゼロ円になるサービスを提供している業者も多く、賢く使うことで利息負担を大幅に削減できる。

仮に、通常の金利が18％だったとしても、無利息となる期間内にすべて返済し終えれば利息はなしで元本のみの返済となるため、利息の支払いによって家計が圧迫される心配も少ないだろう。

低金利のカードローンで利息をさらに抑える方法

利息の支払い負担を抑えるために低金利の業者を選ぶのは大事だが、さらに利息を減らす方法も存在する。

金利を比較するのと同時に、以下の方法もチェックしておこう。

金利優遇キャンペーンをチェックする

銀行系カードローンの場合、同じ銀行の住宅ローンやフリーローン、自動車ローン、教育ローンなどを利用している場合、貸付金利が通常よりも割引されるケースがある。

そのため、すでにこれらのローンを利用している場合は、優遇制度がないかチェックしてみるのも一つの手だ。

また、金融機関によってはカードローンの契約者向けに、自社グループのサービスを優待価格で提供していることもある。

直接利息負担を軽減することにはつながらないが、定期的に利用しているサービスがある場合は、同じ会社で契約することで節約につながる可能性があるだろう。

繰り上げ返済を活用する

利息負担を軽くするためには、繰上げ返済を積極的に行うのも一つの手だ。

繰り上げ返済とは、任意のタイミングで任意の金額を返済することによって、借入期間を短縮する方法だ。

通常の返済では元本と利息の返済を同時に行うが、繰上げ返済では返済額のすべてを元金の返済に充てられる。

繰り上げ返済で元金を先に返済してしまうことで、借入の総額を減少させることができて、結果的に返済総額も大きく減らせるというメリットがある。

ボーナスなどの臨時収入があったタイミングでは、繰上げ返済を積極的に行うことで、トータルの利息負担を減らしやすくなるだろう。

低金利のカードローンを選んで無理なくお金を借りよう

お金を借りる際は、金利の水準に注目して、なるべく負担がかからずに返せる業者を選ぶようにしよう。

なるべく低い金利で借りたいという方は、銀行系カードローンを選択するのをお勧めする。

また、単純に金利が低い業者を選ぶだけでなく、無利息期間を活用したり、繰上げ返済を利用したりすることでも、利息の負担を減らしやすくなる。

返済のシミュレーションをしっかりと行った上で、無理なく返済を続けられそうなカードローンを見つけてみよう。