資産運用はプロにおまかせ！はじめての人・忙しい人におすすめの資産運用方法

資産運用に興味はあるものの、時間がなかったり、経験や知識がなかったりして、なかなか始められないと感じている人は多い。

そんな場合におすすめなのが、プロに運用をお任せできる「おまかせ資産運用サービス」である。

近年注目を集めているロボアドバイザーやファンドラップは、それぞれ特徴や利点があり、初心者でも安心して始められる。

本記事では、これらのサービスの概要やメリット・デメリットを詳しく解説し、資産運用が初めての人にどのように役立つのかを紹介する。

資産運用に不安や迷いがある人にとって、最適な選択肢を見つける一助となるだろう。

おまかせ資産運用サービス（ラップ・ロボアド）は良いのか？

近年「おまかせ資産運用サービス」に注目が集まっている。

働き盛りの世代にとって、時間をかけずに資産運用を始められるのは、魅力的な選択肢だと言えるだろう。

本章では、おまかせ資産運用サービスの中でも人気のロボアドバイザーとファンドラップについて、詳しく紹介していく。

ロボアドバイザーとは？

ロボアドバイザーは、資産運用を全自動でおまかせできるサービスだ。

スマートフォンやPC上から資産の状況や将来・老後の目標などの質問に答えていくだけで、ロボットにより最適な資産運用のポートフォリオを設計してくれる。

中でも「ウェルスナビ」などは、有名な事例と言える。

少額からスタートできる点や、操作が簡単な点が初心者でも取り組みやすいと支持が集まっている。

ファンドラップとは？

ファンドラップは、金融機関が投資家の資産運用を一括で管理・運用するサービスである。

資産運用のプロが全てを代行してくれるため、手間をかけずに安心して資産運用にチャレンジできるのが特徴だ。

プロの視点で投資先や運用方針を決めてくれる上に、定期的に専門家に相談できるため、資産運用したいけど勉強や作業に時間がない人におすすめのサービスだ。

ロボアドバイザーと比較すると手数料が高めに設定されているものの、専門家に直接相談でき、サポートを受けながらじっくり資産形成を進められる点は、メリットと言えるだろう。

おまかせ資産運用サービスのメリット

資産運用サービスを活用するメリットは、主に以下の通りだ。

それぞれ具体的に見ていこう。

忙しい人でも手間がかからない運用が可能

おまかせ資産運用サービスは、運用方針の決定やポートフォリオの管理をすべて任せられるため、日常的な手間がかからない。

特にロボアドバイザーはアプリ一つで簡単に管理でき、ポートフォリオも自動で組んでくれるため、忙しい人に最適である。

本業やプライベートの時間を大切にしながら、資産運用も可能だ。

分散投資やリバランスが自動化される

資産運用は、リスク低減のために分散投資や状況に合わせてポートフォリオを更新していく必要がある。

おまかせ資産運用サービスを利用すれば、投資先の配分の自動化、またはプロに任せることが可能だ。

市場の変動に合わせてポートフォリオを調整するリバランスも実施してくれるため、安定した資産運用が期待できるだろう。

知識や経験がない初心者投資家でも、安心して資産運用に挑戦できる。

感情的な投資判断を防げる

資産運用では、感情的な判断をすると特に株式投資などで大きな損失を招くことがある。

その点おまかせ資産運用サービスなら、データに基づいてロボットやプロの投資家による客観的で冷静な判断が可能だ。

感情的な判断を排除できるだけでも、資産運用のリスクは大幅に減らすことができるだろう。

おまかせ資産運用サービスのデメリット

おまかせ資産運用には、手間がかからないメリットがある一方でデメリットも存在する。

順番に確認していこう。

運用にかかる手数料が高い

ロボアドバイザーでは、運用資産に対して年率0.5～1.0%程度の手数料が発生する。

一方、ファンドラップの手数料は一般的に1.5～2.0%程度と、ロボアドバイザーよりも高めに設定されている。

ファンドラップの場合、通常の手数料に加え、さらに投資信託における投信手数料が別途発生するため、総額がロボアドバイザーより高くなりがちだ。

いずれも自身での運用の手間を省ける分、運用コストが発生するため、手数料自体が資産を圧迫する場合がある点には注意したい。

運用プランの自由度が低い

おまかせ資産運用サービスは、運用の手間を省ける代わりに、個人のニーズにピンポイントで答えることは難しい。

特に、ロボアドバイザーはシステムに基づいて資産配分を自動処理する運用のため、ライフプランや特殊な資産運用の要望には対応しにくい。

例えば、ウェルスナビのようなサービスでは、ユーザーのリスク許容度や投資目的に基づいて運用プランを選択できる柔軟性がある。

ただし、提供される投資商品の選択肢が固定されているため、特定の銘柄を追加したり、個別のニーズに応じた細かな調整を行うことは難しい。

一方でファンドラップも、基本的には決まった運用プランの中で対応していくことになるため、カスタマイズ性の高い個別対応には限界がある可能性が高い。

また、ロボアドバイザーに比べ、初期の最低投資額が高く設定されているため、利用者層も限定的になるだろう。

運用方針の理解が必要

おまかせ資産運用サービスは、「おまかせ」の利便性があるとはいえ、運用方針やリスク許容度を顧客自身である程度把握しておく必要がある。

全て任せきりでいると、後に思わぬ運用結果に不満を感じることもあるだろう。

例えば、自身の投資方針を理解していない場合、市場の変動や運用成績の変化に対して過剰反応し、短期的な判断で資金を引き出すなどの行動をとってしまう可能性がある。

こうした短絡的な行動は、長期的な資産形成を妨げることになりかねない。

運用方針を適切に理解し、個別のライフプランに基づいた最適な資産運用をするには、おまかせ資産運用サービスよりもカスタマイズ性の高い「資産運用アドバイザー」への相談がおすすめだ。

資産運用はプロにおまかせ！

資産運用で成功するには、自分で運用するよりもプロからアドバイスを受けるのが、より確実性が高い。

近年では、対面だけでなくオンラインでも気軽に相談できるようになっており、資産運用のプロの知識やノウハウを享受しやすくなった。

本章では、資産運用の専門家を活用した場合のメリットについて解説していく。

オンラインでも気軽に相談できる

従来は資産運用の相談は銀行や証券会社での対面相談が主流であった。

しかし近年では、対面相談だけでなくビデオ通話やチャット機能を使った、オンラインでのカジュアルな相談サービスも充実している。

プロに相談しやすい環境が整ったことで、忙しい人でも自宅や職場など、どこでも気軽に利用できるようになった。

ヒアリングに基づき詳細に提案してくれる

プロの視点で個人のライフプランや投資目標など、詳細についてヒアリングしてくれる。

その上で毎月の投資額やおすすめの投資商品、リスクとリターンの具体的な説明などが受けられる。

運用期間の目安や想定される運用結果をシミュレーションしてくれるため、より具体的に資産運用のイメージを持つことができるだろう。

投資するかどうかは自分で選べる

資産運用の相談をした場合、その場で運用をするかどうか決断を迫られるイメージもあるかもしれないが、その心配は不要だ。

家族と相談をしたり、不明点は何度でも質問できたりと、自分が納得がいくまで検討できる。

最終的に納得できなければ、見送ることもできるため、安心して相談できるだろう。

プロの専門家から定期的なフォローを受けられる

資産運用アドバイザーを頼む最大のメリットは、金融の専門家からあなたのライフプランに合わせた専門的な知識や経験に基づいたアドバイスを受けられることだろう。

実際に資産運用をおまかせした後も、定期的なレポーティングはもちろん、面談もしてくれるので、資産運用に関する悩みや不安を都度解消しながら運用も可能だ。

最新の市場の動向などについての見解も聞くことができるので、一人で情報収集するよりも効率的で、より安心した情報も手に入り、着実な資産形成に役立てられる。

プロに運用をおまかせできるため、忙しい人でも挑戦しやすいと言える。

プロに資産運用をおまかせしたほうがいい人

資産運用は誰でも始められるが、特に以下のような人は、プロに資産運用をおまかせした方がうまくいく可能性が高まる。

投資の知識や経験がなくても、プロのアドバイスを受ければ着実な資産形成が可能だからだ。

具体的にどういった点が向いていると言えるのか、詳しく解説していこう。

資産運用の経験が少ない人

資産運用の初心者は、知識や経験が少なく、なかなか資産運用に一歩踏み出すのに躊躇してしまうだろう。

資産運用のプロに相談すれば、投資の基本から丁寧に説明してもらえる。

目指したい資産形成の方向性に合わせてリスクとリターンの関係をわかりやすく理解できるように教えてもらえるため、自分に合った商品を選ぶハードルが下がる。

いきなり投資を始めてしまう前に、プロから正しい知識を学ぶことで、初心者が陥りがちな失敗を回避し、より着実に長期的な資産形成の土台を作れるだろう。

忙しくて運用に時間を割けない人

仕事や家事・子育てなど、日常が忙しい人は、なかなか資産運用に時間を割くのは難しいだろう。

このような人は、プロに任せることで本業や日常生活に集中しながら資産形成を始められる。

具体的には、日々の相場のチェックや、投資判断の時間、市場の変動への対応など、全てをプロに任せることが可能だ。

自分はスマートフォンなどで簡単に資産の状況を確認するだけでよく、市況の変化に一喜一憂せずに安心して資産形成できるだろう。

将来設計を明確に持ちたい人

将来に漠然とした不安を持っている人も、プロに資産運用の相談をすれば、具体的な将来設計とともに安心を手に入れられるだろう。

子育てや進学、マイホームの購入、老後の生活や相続対策など、ライフプランに合わせた必要資金を算出してくれる。

そして、専門家視点でライフプランに合わせたアドバイスと、実際の資産形成プランを立ててもらうことが可能だ。

将来の目標に対して具体的な数字が見えてくると、安心して資産形成と向き合うことができるようになるので、将来に漠然とした不安がある人こそプロに相談してほしい。

プロに資産運用をおまかせするときの注意点

プロに資産運用を任せるのは、効率的に資産形成をしていく最短ルートと言える。

だが、ただ丸投げするだけでは、期待した成果が得られない可能性もあるため、注意が必要だ。

ここでは、プロに資産運用をおまかせする前に、確認しておきたい3つのポイントを整理しておこう。

手数料と成果のバランスを見極める

資産運用をプロに任せる場合、必ず運用にかかる手数料が発生する点には留意してくべきだろう。

具体的な金額については、ロボアドバイザーやファンドラップなど手法によって手数料は変動する。

パーセンテージで見ると0.5％〜1.0％など、わずかな誤差に見えるが、長期視点で見ると複利で大きな金額差が生まれるため、長期視点で見た時に成果と見合う手数料かどうかは見極めが必要だ。

手数料は固定報酬や成果報酬など、利用するサービスによって異なるため、契約前に複数社比較してから決めた方が良いだろう。

運用方針とリスク許容度を把握する

プロに資産運用を任せる場合、自分の運用目標やリスクの許容度を必ず明確にしておくべきだ。

自分の目標と実際の運用方針とにズレが生じたまま資産運用が始まってしまうと、期待する成果が得られない可能性があるからだ。

運用期間がどれくらいなのか、元本割れのリスクはどこまで受け入れられるか、具体的な数字での目標設定は必ず立てておこう。

これにより、プロからのアドバイスを鵜呑みにせずに、提案内容と自分のニーズが合致しているかどうか、冷静な判断ができるだろう。

信頼できるアドバイザーを選ぶ

自分の大事な資産を預ける存在となるアドバイザーは、信頼のおける人を選びたいのは当然だろう。

アドバイザーの信頼度を測る客観的な視点は、FPや証券アナリストなどの保有資格の他、相談実績、口コミ評価などだ。

これらを総合的に見つつ、実際の説明のわかりやすさや営業の姿勢、自分に寄り添ってくれているのかなど、直感的に合うかどうかの判断も大切になるだろう。

気が合わない人と組んでしまっては、長期的に良い信頼関係を築くことは難しい。

できれば複数人と面談して、上記の視点で総合的に判断して、心から信頼できそうな青dバイザーを選ぶのをおすすめしたい。

資産運用をおまかせするアドバイザーの選び方

資産運用サービスは数多く展開されており、今や玉石混交の状態だ。

中には、過度な営業をしてきたり、顧客の利益よりも自社の利益を優先するケースも散見される。

自分の資産を守りつつ、着実に増やしていくためにも、信頼のおけるアドバイザーを選ぶことが大切だ。

以下では、信頼できるアドバイザーの特徴と、具体的な探し方を解説する。

信頼できるアドバイザーの特徴

信頼できるアドバイザーを選ぶ際には、資格や実績、口コミの他、コミュニケーションが適切に取れるかどうかを見るべきである。

長期的な資産形成を進める上では、アドバイザーとの信頼関係は欠かせないため、複数の観点から総合的に判断した方が良いからだ。

具体的な判断基準は、以下を意識してみてほしい。

これらを十分に満たしているアドバイザーであれば、資産形成をしていく上で貢献してくれるパートナーとなり得る。

信頼できるアドバイザーを選ぶには、必ず複数の人と面談をすべきだろう。

資産運用は信頼できるプロにおまかせしよう

おまかせ資産運用サービスは、初心者や忙しい人にとって資産形成を始めやすい手段である。

おまかせ資産運用で人気のあるロボアドバイザーやファンドラップのような選択肢は、手軽さや効率性の面で多くのメリットを持つ一方、手数料や対応力の限界といったデメリットも存在する。

運用方針やリスク許容度を理解してからプロに相談することで、自分に合った最適な運用サポートを受けることができるだろう。

特に信頼できるアドバイザーを見つけることが、長期的な資産運用の成功に繋がる。

自分に合ったアドバイザーを探すなら、IFA検索サービスなどを活用するのが効率的だ。

IFA検索サービスを活用して、最適な資産運用をおまかせできるパートナーを見つけよう。