クレジットカードの作り方は？申し込み〜発行の流れをわかりやすく解説

「クレジットカードを作りたいけれど、どれを選べばよいかわからない」「申し込み方法や注意点を先に知っておきたい」と悩む方は多いだろう。

クレジットカードは、買い物や公共料金の支払いに使えるだけでなく、ポイントが貯まったり、割引・優待を受けられたりする便利な決済手段だ。

近年はキャッシュレス決済が広がり、多くの店舗でクレジットカードを利用できるようになっている。一方で、カードによって年会費、ポイント還元率、付帯サービス、発行スピード、申込条件は異なる。

そのため、自分のライフスタイルに合ったカードを選ばないと、十分なメリットを得にくい。

この記事では、クレジットカードの作り方、申し込みから発行までの流れ、必要書類、申し込み時の注意点を解説する。

初心者向けにおすすめのクレジットカードも紹介するので、カード選びの参考にしてほしい。

※本記事は2026年5月18日時点で確認できる公式情報をもとに作成しています。申込条件、年会費、ポイント還元率、キャンペーン、発行日数、付帯サービスは変更される場合があるため、申し込み前に必ず公式サイトで最新情報をご確認ください。

クレジットカードの申し込みに必要なもの

クレジットカードを申し込む際は、主に本人確認書類と引き落とし口座の情報が必要だ。

また、キャッシング枠を希望する場合やカード会社が必要と判断した場合には、収入を確認できる書類の提出を求められることがある。

事前に以下を準備しておくと、申し込み手続きをスムーズに進めやすい。

本人確認書類

クレジットカードの申し込みでは、なりすましや不正利用を防ぐため、カード会社所定の本人確認が行われる。

本人確認書類として使われることが多いものは、以下のとおりだ。

顔写真付きの本人確認書類があると、オンライン申込でも手続きしやすい。

ただし、本人確認方法や必要書類はカード会社や申込方法によって異なる。住民票の写しなど顔写真がない書類を使う場合は、補完書類が必要になることもある。

また、2020年2月4日以降に申請・発給されたパスポートは所持人記入欄が廃止されている。住所確認が必要な場合は、別の本人確認書類や補完書類の提出を求められる場合がある。

• 本人確認方法や必要書類は申込先ごとに異なります。

収入確認書類（必要な場合のみ）

クレジットカードの申し込みでは、通常のショッピング利用だけであれば、毎回収入確認書類が必要になるわけではない。

ただし、キャッシング枠を希望する場合や、カード会社が返済能力の確認を必要と判断した場合には、収入を確認できる書類の提出を求められることがある。

収入確認書類の例は以下のとおりだ。

会社員の場合は、源泉徴収票や給与明細書を使うことが多い。個人事業主やフリーランスの場合は、確定申告書や納税通知書などが必要になる場合がある。

提出が必要かどうかはカード会社や申込内容によって異なるため、案内に沿って準備しよう。

引き落とし口座

クレジットカードの利用代金は、指定した銀行口座から自動的に引き落とされる。

多くのカードでは、申込者本人名義の口座が必要だ。

申し込み時には、以下の情報を入力することがある。

オンラインで口座振替設定をする場合、金融機関のキャッシュカード、通帳、インターネットバンキングの情報が必要になることもある。

また、イオンカードセレクトのように、特定の銀行口座と一体化しているカードでは、引き落とし口座が限定される場合がある。

自分が使っている銀行を設定できるか、申し込み前に確認しておこう。

クレジットカードの申し込み〜発行の流れ

クレジットカードの申し込みから発行までは、一般的に以下の流れで進む。

郵送で申し込む場合は、Webフォームではなく申込書に記入して送付する。郵送の場合は書類のやり取りがあるため、Web申込よりも発行まで時間がかかりやすい。

1. クレジットカードを選ぶ

まずは利用したいクレジットカードを選ぼう。

カード選びで確認したいポイントは以下のとおりだ。

初めてカードを作る場合は、年会費無料で、使える店舗が多く、ポイントの使い道がわかりやすいカードを選ぶとよい。

すぐに使いたい場合は、即時発行に対応したカードも候補になる。ただし、即時発行で使えるのはカード番号やデジタルカードであり、プラスチックカードの到着時期は別になることが多い。

2. 申し込みフォームまたは申込書に入力する

希望のクレジットカードが決まったら、カード会社のWebサイトや店頭、郵送の申込書で手続きを行う。

主に以下の情報を入力する。

入力ミスがあると、本人確認に時間がかかったり、カードが届かなかったりする場合がある。

氏名のローマ字表記、住所、電話番号、メールアドレス、勤務先情報は特に間違えやすいため、送信前に確認しよう。

キャッシング枠は任意で設定できる場合が多い。借り入れの予定がない場合は、「希望しない」または「0円」を選ぶとよい。

3. 本人確認書類などを提出する

申込内容を入力したら、本人確認書類を提出する。

Web申込では、スマートフォンで撮影した本人確認書類をアップロードしたり、顔写真付き本人確認書類と顔写真を使ってオンライン本人確認を行ったりする方法がある。

郵送申込では、本人確認書類のコピーを同封することが多い。

カード会社や申込方法によって提出方法は異なるため、画面や申込書の案内に従おう。

4. カード会社の審査結果を待つ

申し込み後、カード会社による所定の審査が行われる。

審査では、申込内容、支払い能力、他社借入、過去の支払い状況などが確認される場合がある。

審査基準はカード会社が公表していないため、「この条件なら必ず通る」と断定することはできない。

申込内容に不備がある場合や追加確認が必要な場合は、審査や発行に時間がかかることがある。

5. クレジットカードを受け取る

審査に通過すると、カードが発行される。

カードが届く時期は、カード会社や申込方法によって異なる。

即時発行に対応しているカードでは、カード本体が届く前にカード番号を確認できる場合がある。

ただし、店頭での利用にはスマホ決済登録が必要な場合があり、プラスチックカードが届くまで使える範囲が限られることもある。

6. カード到着後に初期設定をする

カードが届いたら、同封書類を確認し、必要な初期設定を済ませよう。

ナンバーレスカードの場合、カード番号やセキュリティコードはアプリ上で確認する。アプリのログイン情報やスマートフォンの管理も重要だ。

クレジットカードはどこで作れるのか

クレジットカードの申し込み方法は、主に4つある。

それぞれにメリットと注意点があるため、自分に合う方法を選ぼう。

インターネット

インターネット申し込みは、スマートフォンやパソコンから手続きできる便利な方法だ。

24時間申し込めるカードも多く、本人確認書類の提出もオンラインで完結しやすい。

即時発行に対応しているカードなら、審査完了後すぐにカード番号を確認できる場合がある。

また、インターネット限定の入会キャンペーンが用意されることもある。

手続きの速さやキャンペーンを重視する人は、インターネット申し込みを検討しよう。

ショッピングモールなどの店頭

ショッピングモールや百貨店、駅ビルなどでは、クレジットカードの申込カウンターが設置されていることがある。

店頭では担当者に質問しながら申し込めるため、初めての人でも手続きしやすい。

カードによっては、店頭で仮カードや本カードを当日受け取れる場合もある。

ただし、必要書類を持参する必要があり、受付時間や店舗の混雑状況にも左右される。

銀行など金融機関の窓口

銀行などの金融機関でも、クレジットカードを申し込める場合がある。

すでに口座を持っている銀行で申し込む場合、口座情報の確認がしやすい。

キャッシュカード一体型や銀行サービスと連携したカードを作りたい人は、金融機関の窓口も候補になる。

ただし、窓口の営業時間内に行く必要があり、発行までに時間がかかる場合がある。

郵送で申し込む

郵送申し込みは、インターネット入力に不安がある人や、紙で手続きしたい人に向いている。

申込書は銀行窓口や店頭で受け取るほか、カード会社に資料請求して入手できる場合がある。

ただし、申込書の入手、記入、郵送、審査、カード発送までに時間がかかりやすい。

書類不備があるとさらに時間がかかるため、急いでいる人にはインターネット申し込みの方が向いている。

初心者必見！おすすめのクレジットカード15選

初めてクレジットカードを作る方は、年会費無料で使いやすいカードや、普段よく使う店舗で特典を受けられるカードから選ぶとよい。

ここでは、初心者にも比較しやすいおすすめのクレジットカード15枚を紹介する。

イオンカード

イオンカードは、イオングループの店舗で買い物する機会が多い人に向いているクレジットカードだ。

通常は200円（税込）ごとに1WAON POINTが貯まる。イオングループ対象店舗では200円（税込）ごとに2WAON POINTが貯まるため、食品や日用品をイオンでよく買う人ほどメリットを感じやすい。

毎月20日・30日のお客さま感謝デーでは、イオンマークのカード払い、AEON Payのスマホ決済、電子マネーWAONなどで支払うと、対象店舗で買い物代金が5％OFFとなる。

また、55歳以上の方は毎月15日のG.G感謝デーも利用できる。

おすすめポイント

イオン系列店での買い物が多い方や、年会費無料で日常使いしやすいカードを探している方におすすめだ。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、カード番号が券面に記載されていないナンバーレス仕様のクレジットカードだ。

年会費は永年無料で、カード番号はVpassアプリで確認する。対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済または対象モバイルオーダーを利用すると、7％ポイント還元を受けられる。

さらに、家族ポイントやVポイントアッププログラムなどの条件を満たすことで、最大20％還元を狙える。

おすすめポイント

セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、すき家などの対象店舗をよく利用する方や、年会費無料で初めてのカードを作りたい方におすすめだ。

ビューカード スタンダード

ビューカード スタンダードは、JR東日本グループが発行するクレジットカードだ。

SuicaへのオートチャージやモバイルSuicaチャージで1.5％還元を受けられる。モバイルSuica定期券の購入では5％還元となるため、通勤・通学でSuicaを使う人に向いている。

おすすめポイント

通勤・通学でSuicaを使う方や、定期券・交通費の支払いでポイントを貯めたい方におすすめだ。

JCBカード S

JCBカード Sは、年会費永年無料で持てるJCBのクレジットカードだ。

国内外20万ヵ所以上で割引や優待を受けられる「JCBカード S 優待 クラブオフ」を利用できるのが特徴だ。

また、JCBスマートフォン保険は年間最高30,000円まで補償される。ただし、自己負担額や通信料の支払い条件などがある。

おすすめポイント

年会費無料で、映画・レジャー・グルメなどの優待サービスを使いたい方におすすめだ。

楽天カード

楽天カードは、楽天グループが発行する年会費永年無料のクレジットカードだ。

基本還元率は1％で、楽天市場や楽天関連サービスをよく使う人ほどポイントを貯めやすい。

通常ポイントは最後に通常ポイントを獲得した月を含めて1年間有効で、期間内に新たに通常ポイントを獲得すると有効期限が延長される。一方、期間限定ポイントは別途有効期限がある。

おすすめポイント

楽天市場や楽天ポイント加盟店をよく利用する方におすすめのカードだ。

PayPayカード

PayPayカードは、PayPayアプリやYahoo!ショッピングと相性のよいクレジットカードだ。

カード利用特典は200円（税込）ごとにPayPayポイント1％が付与される。PayPayクレジット利用時は、条件達成で付与率アップを狙える。

ただし、2026年6月2日以降、PayPayステップの適用にはPayPayカードのPayPayアプリ登録と本人確認が必要になる予定だ。最新条件を確認して申し込もう。

おすすめポイント

PayPayをよく使う方や、Yahoo!ショッピング・LOHACOで買い物する機会が多い方におすすめだ。

エポスカード

エポスカードは、マルイグループが発行する年会費永年無料のクレジットカードだ。

ネット申し込みで「店舗・施設で受け取り」を選ぶと、最短即日で店頭受け取りができる。

全国の飲食店、レジャー施設、カラオケ、映画館などで優待を受けられる点も特徴だ。

おすすめポイント

マルイを利用する方や、即日受け取りできる年会費無料カードを探している方におすすめだ。

dカード GOLD

dカード GOLDは、ドコモ関連サービスとの相性がよいゴールドカードだ。

対象のドコモ利用料金をdカード GOLDで支払うと、1,000円（税抜）ごとに10％ポイント還元を受けられる。

また、dカードケータイ補償が付帯しており、対象端末の紛失・盗難・修理不能などの際に補償を受けられる場合がある。

おすすめポイント

ドコモユーザーや、dポイントを日常的に貯めている方におすすめだ。

ANA VISA 一般カード

ANA VISA 一般カードは、ANAマイルを貯めたい方に向いているクレジットカードだ。

ANAカード一般では、入会時・継続時のボーナスマイル、搭乗ごとのボーナスマイルなどが用意されている。

ANA VISA一般カードは、日常のカード利用で貯めたポイントをANAマイルへ移行できる点も特徴だ。

おすすめポイント

ANA便を利用する機会が多い方や、日常決済でANAマイルを貯めたい方におすすめだ。

三菱ＵＦＪカード

三菱ＵＦＪカードは、三菱ＵＦＪニコスが発行するクレジットカードだ。

年会費は永年無料となっており、対象店舗で条件を満たすと最大20％ポイント還元を狙える。

三菱ＵＦＪ銀行や三菱ＵＦＪニコスのサービスを使う方にも向いている。

おすすめポイント

対象店舗での高還元を狙いたい方や、銀行系カードを選びたい方におすすめだ。

JALカード

JALカードは、日本航空のマイレージプログラムと連携した航空系クレジットカードだ。

普通カードでは、入会後初回搭乗時に1,000マイル、毎年初回搭乗時に1,000マイル、搭乗ごとにフライトマイルの10％がプラスされる。

日常の買い物でもJALマイルを貯められるため、JALをよく使う人に向いている。

おすすめポイント

JALを頻繁に利用する方や、日常決済でJALマイルを貯めたい方におすすめだ。

ライフカード

ライフカードは、年会費無料で持てるクレジットカードだ。

誕生月の利用分はポイント3倍となるため、誕生月にまとめ買いをする人に向いている。

また、年間利用額に応じて翌年度のステージが上がり、ポイント倍率が上がる仕組みもある。

おすすめポイント

誕生月に大きな買い物をする予定がある方や、年会費無料で持てるカードを探している方におすすめだ。

リクルートカード

リクルートカードは、年会費無料で基本還元率1.2％の高還元カードだ。

貯まったリクルートポイントは、じゃらんやホットペッパーなどのリクルート系サービスで使えるほか、Pontaポイントやdポイントにも交換できる。

おすすめポイント

基本還元率を重視する方や、リクルート系サービスをよく利用する方におすすめだ。

セゾンカードデジタル（SAISON CARD Digital）

セゾンカードデジタルは、クレディセゾンが発行するデジタルカードだ。

申し込み開始から最短5分で、公式アプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが発行される。

後日届くプラスチックカードには、カード番号などの情報が表記されていない。

おすすめポイント

急ぎでデジタルカードを使いたい方や、ナンバーレスカードでセキュリティを重視したい方におすすめだ。

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、セブン＆アイグループの店舗をよく利用する方に向いているクレジットカードだ。

nanaco機能と連携しやすく、セブン‐イレブン、イトーヨーカドーなどで使いやすい。

毎月8日・18日・28日のハッピーデーには、イトーヨーカドーで対象カードの利用や提示により5％OFFになる。

セブン‐イレブン、イトーヨーカドー、nanacoをよく使う方におすすめだ。

クレジットカード申し込み時の注意点

クレジットカードを申し込む際には、以下の点に注意しよう。

申し込み対象を確認する

クレジットカードには、年齢や収入などの申込条件が設定されている。

多くの一般カードは18歳以上が対象だが、高校生は申し込めないことが多い。また、ゴールドカードやプラチナカードでは、本人に安定継続収入があることを条件としている場合がある。

申し込み前に、カード公式ページで対象条件を確認しよう。

正確な情報を入力する

申し込みフォームの入力内容は、正確に記入する必要がある。

氏名、住所、電話番号、メールアドレス、勤務先、年収、引き落とし口座に誤りがあると、本人確認や審査に時間がかかる場合がある。

勤務先情報は、在籍確認や審査で利用される場合があるため、正式名称や電話番号を確認して入力しよう。

支払い方法やリボ設定を確認する

クレジットカードには、一括払い、分割払い、リボ払いなどの支払い方法がある。

一括払い以外では、分割手数料やリボ手数料が発生する場合がある。

特にリボ払いは、毎月の支払額を一定にできる一方、支払い期間が長引きやすく、手数料負担が増えることがある。

リボ払いを利用する予定がない場合は、申し込み時に自動リボ設定やリボ払い登録の有無を確認しておこう。

年会費を確認する

クレジットカードには、年会費無料のカードと年会費がかかるカードがある。

初年度だけ無料、年1回以上の利用で無料、年間利用額の条件達成で無料になるカードもある。

年会費がかかるカードは、旅行保険、空港ラウンジ、ポイント特典などが充実している場合がある。

ただし、特典を使わない場合は年会費が負担になるため、年会費以上のメリットがあるか確認しよう。

短期間に複数枚へ申し込みすぎない

クレジットカードの申込情報は、信用情報機関に一定期間登録される。

CICでは、クレジットやローンの新規申し込みに関する申込情報が、照会日から6ヶ月間保有される。

短期間に複数枚へ申し込むと、審査時に慎重に見られる場合がある。

カードを追加で作る場合は、必要性を整理してから申し込もう。

クレジットカードの作り方を理解して自分に合ったカードを選ぼう

クレジットカードを作るには、本人確認書類と引き落とし口座の情報が必要だ。

キャッシング枠を希望する場合やカード会社が必要と判断した場合には、収入確認書類の提出を求められることもある。

申し込み方法は、インターネット、店頭、金融機関窓口、郵送の4つがある。

早く使いたい場合は、即時発行や店頭受け取りに対応したカードを選ぶとよい。ただし、即時発行で使える範囲やカード本体の到着時期はカード会社ごとに異なる。

申し込み時は、申込条件、支払い方法、年会費、リボ払い設定、キャッシング枠の有無を確認し、正確な情報を入力しよう。

記事のポイント

今回紹介した15枚のクレジットカードは、それぞれ特徴が異なる。

自分がよく使う店舗、貯めたいポイント、必要な保険や特典、発行スピードを比較して、自分に合ったカードを選んでほしい。

出典

金融庁「犯罪収益移転防止法におけるオンラインで完結可能な本人確認方法に関する金融機関向けQ&A」
外務省「こんな時、パスポートQ&A」（公開日：2025年5月23日）
CIC「CICが保有する信用情報」
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